Selger klaget på avkortning for nedgravd søppel: delvis medhold (FinKN 2022-72)

Hva saken gjaldt

Denne saken er sett fra selgerens side. Selgeren (som i forsikringsspråket kalles sikrede) solgte en fritidsbolig i Halden «som den er» for 1 050 000 kroner ved kjøpekontrakt 13.6.18, og kjøperen overtok 1.7.18. Ved salget tegnet selgeren boligselgerforsikring (forsikring som dekker selgerens ansvar for mangler etter avhendingsloven). Selgeren hadde eid eiendommen siden 2000. Egenerklæringen (skjemaet der selgeren svarer på selskapets spørsmål) inneholdt ikke noe som gjaldt det som senere kom frem.

Den 25.5.21 reklamerte kjøperen på store mengder søppel nedgravd på tomten. Bilder viste blant annet kjøkkendeler, gamle sko, lamper, en sengeramme, maskiner og plast, og brusbokser med datostempel fra selgerens eiertid. Kjøperen la frem et pristilbud på 329 375 kroner for å rette opp forholdet.

Hva selgeren krevde, og hva selskapet mente

Selskapet avkortet (reduserte) sitt ansvar med 100 %. Det mente først at selgeren med vilje hadde fremkalt skaden. Alternativt mente det at selgeren hadde brutt plikten til å gi riktige opplysninger da forsikringen ble tegnet.

Selgeren klaget til nemnda. Selgeren forklarte at massene var fyllmasse som ble brukt til å lage plen før veien kom, at det måtte fylles på jord hvert år fordi plenen sank, og at kjøperen var fortalt om dette muntlig. Selgeren mente altså at det ikke var søppel, og at noe var opplyst.

Hva nemnda la vekt på

Nemnda tok utgangspunkt i at reglene i forsikringsavtaleloven (§§ 4-1 og 4-2) kan gi selskapet rett til å avkorte overfor selgeren. Spørsmålet var om selgeren var mer enn lite å legge til last. Nemnda sluttet seg til sekretariatet (nemndas saksbehandlere, som gir en første vurdering før nemnda avgjør). Tre forhold var sentrale.

For det første må selskapet vise tilbakeholdenhet. En boligselgerforsikring er en ansvarsforsikring, og retten til å avkorte bør begrenses til klare tilfeller der opplysningene har sentral betydning.

For det andre hadde selgeren brutt opplysningsplikten. Selskapet hadde ikke stilt spørsmål om dette i skjemaet, men selgeren må selv opplyse om særlige forhold som er av vesentlig betydning. Nemnda mente at søppel som fyllmasse ikke er vanlig, forsvarlig eller lovlig, og at det var så spesielt at selgeren burde ha fortalt selskapet om det. Om selgeren hadde fortalt kjøperen muntlig, endret ikke det plikten overfor selskapet.

For det tredje var skyldgraden ikke sterk nok til 100 %. Hele dekningen faller bare bort ved sterk klanderverdighet, for eksempel bevisst uriktige svar. Her var det en unnlatelse, og det var uklart om selgeren forsto hva forholdet betydde. Flertallet kom derfor til 75 %.

Mindretallet (ett medlem) mente avkortningen skulle være 100 %, fordi selgeren hadde fylt på jord i årevis og derfor måtte forstå at noe var galt. Avgjørelsen ble avgitt under dissens (uenighet i nemnda).

Hva dette betyr hvis du er i samme situasjon

Saken viser at en selger kan miste mye av forsikringsdekningen hvis han ikke forteller selskapet om uvanlige forhold på tomten. Det gjelder selv om selskapet ikke stilte noe spørsmål om det.

Den viser også at graden av skyld avgjør hvor mye som kuttes. En unnlatelse gir lavere avkortning enn bevisst feil informasjon. Hva som ble sagt til kjøperen muntlig, teller ikke overfor selskapet.

Kort oppsummert

• Store mengder nedgravd søppel under plenen på en fritidsbolig i Halden.
• Selskapet kunne avkorte overfor selgeren fordi selgeren ikke hadde opplyst om forholdet ved tegningen.
• Selgeren fikk delvis medhold: avkortningen ble 75 % i stedet for 100 %.