For sen melding til boligkjøperforsikringen: ikke medhold (FinKN 2024-489)

Hva saken gjaldt

Kjøperen tegnet boligkjøperforsikring (en forsikring som dekker hjelp og kostnader når kjøperen har krav mot selger) i forbindelse med kjøp av en enebolig høsten 2020. Rett etter overtakelsen opplevde kjøperen at gulvvarmen var ustabil og noen steder fraværende, særlig på badet i andre etasje. Kjøperen kontaktet leverandøren av varmeanlegget i oktober 2020.

Leverandøren kom flere ganger og justerte anlegget, senest i januar 2021, men mente hele tiden at det ikke var noe galt. I mai 2022 fikk kjøperen en rapport fra et annet firma som fant flere avvik ved anlegget, blant annet for smale rør og manglende ekspansjonskar. Kjøperen meldte saken til boligkjøperforsikringen samme dag. Leverandøren gikk senere med på å bytte anlegget uten kostnad for kjøperen.

Hva kjøperen krevde, og hva selskapet mente

Kjøperen ba boligkjøperforsikringen dekke 58 446 kroner til takst og juridisk bistand. Kjøperen mente at kostnadene var brukt i arbeidet med kravet mot selger, og at saken var vunnet uten rettssak.

Selskapet, som er kjøperens eget forsikringsselskap, avslo. Det mente at kjøperen hadde meldt saken for sent. Forsikringen krever at et krav meldes senest ett år etter at kjøperen fikk kjennskap til forholdene bak kravet (§ 8-5 i forsikringsavtaleloven). Selskapet mente også at kravet mot selger uansett neppe ville nådd frem, og at kostnadene gjaldt et krav mot leverandøren som forsikringen ikke dekker.

Hva nemnda la vekt på

Nemnda ga selskapet medhold og sluttet seg i hovedsak til sekretariatet (nemndas saksbehandlere, som gir en første vurdering før nemnda avgjør). To ting avgjorde.

For det første når fristen begynner å løpe. Nemnda mente at ett år-fristen starter når kjøperens krav mot selger kan anses egnet til å føres frem, altså når kjøperen kjenner det faktiske forholdet, selv om årsak og omfang ikke er avklart. Kjøperen skal få noe tid til å snakke med leverandøren først.

For det andre hva kjøperen visste og når. Kjøperen hadde merket kulde og ustabil varme siden overtakelsen, hadde vært i kontakt med leverandøren flere ganger og hadde ikke fått bedring. Nemnda var i tvil, men mente at feilene våren 2021 var så langvarige og tydelige at fristen måtte ha begynt før ett år tilbake fra meldingen. Meldingen kom derfor for sent. Nemnda pekte på at fristen blant annet gjør det mulig for selskapet å styre saken og sikre bevis før frister mot selger går ut.

Nemnda så også på en vilkårsbestemmelse om at nødvendige kostnader dekkes når kjøperen fører saken videre selv og vinner frem mot selger. Den hjalp ikke kjøperen. Selgersiden hadde ikke erkjent ansvar, og bestemmelsen forutsetter uansett at meldefristen er overholdt.

Avgjørelsen var enstemmig.

Hva dette betyr hvis du er i samme situasjon

Saken viser at fristen i boligkjøperforsikringen kan begynne å løpe tidlig, da du først merker et avvik, ikke da du har en ferdig rapport. At leverandøren sier at alt er i orden og bare trenger justering, flytter ikke nødvendigvis fristen.

Den viser også at det er forsikringsvilkårene og fristen som avgjør om kostnader dekkes, ikke om du til slutt får utbedret feilen. Selv om anlegget ble byttet gratis, fikk kjøperen ikke dekket kostnadene sine.

Kort oppsummert

• Kjøperen meldte problemer med gulvvarmen til boligkjøperforsikringen mer enn ett år etter at feilene ble kjent.
• Nemnda mente fristen startet tidlig, fordi feilene var langvarige og tydelige våren 2021.
• Selskapet fikk medhold. Kjøperen nådde ikke frem med kravet på 58 446 kroner.