§ 7-3. Pensjonskapitalbevis med pensjon som løper straks

Innskuddspensjonsloven·LOV-2000-11-24-81

Kort oppsummert

Bevis med straks begynnende pensjon kan slås sammen hvis samme institusjon forvalter dem.
Kapitalen kan brukes som engangspremie for å øke pensjon i en annen ordning hvis institusjonen samtykker.
Ved uttak velger du selv mellom spareavtale og pensjonsforsikring.

Lovteksten ordrett

§ 7-3. Forvaltning av pensjonskapitalsbevis med rett til straks begynnende alderspensjon

(1) Innehaver av pensjonskapitalbevis med rett til straks begynnende alderspensjon kan kreve at pensjonskapitalbeviset slås sammen med annet pensjonskapitalbevis som gir rett til straks begynnende alderspensjon, forutsatt at pensjonskapitalbevisene forvaltes av samme institusjon. Ved sammenslåing skal institusjonen utstede pensjonskapitalbevis for samlet pensjonskapital. Innehaveren kan også velge å benytte pensjonskapital knyttet til pensjonskapitalbevis med rett til straks begynnende alderspensjon til engangspremie for tillegg til alderspensjonsytelsen i henhold til individuell pensjonsforsikringsavtale etter lov om individuell pensjonsordning eller fripolise utgått fra ytelsesbasert tjenestepensjonsordning etter foretakspensjonsloven, dersom den institusjon det gjelder samtykker.

(2) Medlem eller innehaver av pensjonskapitalbevis skal uten hensyn til det som er bestemt i regelverket etter § 2-5 annet ledd, i melding om uttak av alderspensjon velge om pensjonskapitalen knyttet til pensjonskapitalbevis i utbetalingsperioden skal:

forvaltes ved pensjonsspareavtale i institusjon som nevnt i § 2-2, eller
konverteres til pensjonsforsikringsavtale basert på forutsetninger om dødelighet i livsforsikringsselskap eller i pensjonskasse som oppfyller kravene i lov om foretakspensjon § 2-2 annet ledd.

Kilde: Lovdata — Innskuddspensjonsloven § 7-3

Hva betyr dette?

Første ledd gjelder bevis der alderspensjonen begynner å løpe straks. Innehaveren har to valg. Det første er å kreve at beviset slås sammen med et annet slikt bevis, så lenge begge forvaltes i samme institusjon. Institusjonen utsteder da ett bevis for den samlede kapitalen. Det andre er å bruke kapitalen som engangspremie (en enkelt innbetaling) for å øke alderspensjonen i en individuell pensjonsforsikring eller i en fripolise fra en ytelsesbasert tjenestepensjonsordning. Dette krever at institusjonen det gjelder, samtykker.

Andre ledd handler om hva som skjer med kapitalen etter at uttaket har begynt. I meldingen om uttak velger medlemmet eller innehaveren om kapitalen skal forvaltes videre i en spareavtale hos en institusjon etter § 2-2, for eksempel en bank eller et livsforsikringsselskap, eller gjøres om til en pensjonsforsikring som beregnes ut fra hvor lenge folk forventes å leve. Valget gjelder uansett hva regelverket har bestemt etter § 2-5 annet ledd. Regelverket må nemlig også ta stilling til dette, men innehaveren har det siste ordet.

§ 7-2 regulerer selve uttaket og meldingen til pensjonsinnretningen, og § 7-1 sier når uttak tidligst kan skje. § 7-4 handler om hvor lenge pensjonen utbetales. § 7-5 viser hit og gjelder omregning av alderspensjon i pensjonsforsikringsavtaler når tidspunkt, størrelse eller periode endres. § 7-7 viser også hit. Den gjelder kapital som blir igjen ved dødsfall, og holder utenfor kapital som er gjort om til pensjonsforsikring. § 7-6 gir pensjonsinnretningen en plikt til å informere arbeidstakeren i året vedkommende fyller 61 år.

Eksempel: En pensjonist har flere pensjonskapitalbevis i samme institusjon, alle med pensjon som begynner å løpe straks. Hun kan kreve at de slås sammen til ett bevis. Hun kan også velge om kapitalen skal forvaltes videre i en spareavtale eller gjøres om til pensjonsforsikring, uansett hva regelverket sier.

Relaterte paragrafer

Alle §§ i innskuddspensjonsloven →