§ 19-10. Kollektiv livsforsikring uten helseopplysninger: forbehold mot uførhet

Forsikringsavtaleloven·LOV-1989-06-16-69

Kort oppsummert

Kollektiv livsforsikring kan ha forbehold mot arbeidsuførhet som skyldes sykdom du hadde og antas å kjenne til, i to år.
Samme adgang gjelder medforsikrede uten helseerklæring.
For ytelser til etterlatte kan ansvarsfriheten ikke vare over ett år.

Lovteksten ordrett

§ 19-10. Tegning av livsforsikring uten opplysninger om risikoen

I kollektiv livsforsikring kan det uten hinder av § 13-5 avtales at forsikringsforetaket ikke svarer for arbeidsuførhet som inntrer innen to år etter at foretakets ansvar begynte å løpe, og som skyldes sykdom eller lyte som medlemmet hadde på dette tidspunkt, og som det må antas at medlemmet kjente til. Tilsvarende gjelder for en risiko knyttet til en medforsikret person som ikke har avgitt helseerklæring. Første punktum får også anvendelse for særlige ytelser som tilfaller etterlatte som følge av medlemmets død, men slik at det ikke kan avtales lengre ansvarsfrihet enn ett år fra det tidspunkt da foretakets ansvar begynte å løpe.

Kilde: Lovdata — Forsikringsavtaleloven § 19-10

Hva betyr dette?

Paragrafen gjør det mulig å tegne kollektiv livsforsikring uten at hvert medlem må gi helseopplysninger på forhånd. Prisen er at avtalen kan inneholde et forbehold, altså en begrensning i dekningen. Selskapet kan avtale at det ikke betaler for arbeidsuførhet som oppstår i de to første årene etter at ansvaret startet. Det gjelder bare hvis uførheten skyldes en sykdom eller et lyte (varig kroppslig svakhet) du allerede hadde, og som du må antas å ha kjent til. Begge vilkårene må være oppfylt.

Samme adgang gjelder for en person som er medforsikret, men som ikke har levert helseerklæring. Forbeholdet kan også brukes for særlige ytelser til etterlatte når medlemmet dør. Her er grensen strammere. Ansvarsfriheten kan ikke vare lenger enn ett år fra ansvaret begynte.

Regelen er et unntak fra hovedregelen om helsetilstand (§ 13-5). Utgangspunktet er at selskapet ikke kan ta forbehold om en sykdom som fantes da ansvaret begynte. Et slikt forbehold er bare gyldig hvis det bygger på opplysninger selskapet har fått om den forsikrede, eller hvis selskapet av særlige grunner ikke kunne innhente opplysninger. Selv da svarer selskapet for sykdom den forsikrede ikke kjente til. I kollektiv livsforsikring kan partene altså avtale en tidsbegrenset ordning uten å kartlegge helsen først.

Paragrafen henger sammen med resten av kapittelet. Trer et medlem ut av gruppen av annen grunn enn alder, eller opphører forsikringen, kan medlemmet ha rett til å fortsette individuelt uten nye helseopplysninger, hvis retten benyttes innen seks måneder etter at selskapets ansvar falt bort (§ 19-7). Selskapet kan dessuten ta forbehold om å endre vilkår og premie i forsikringstiden (§ 19-8). Når forsikringen opphører for et medlem, står det i § 19-6. Eksempel: Et medlem blir arbeidsufør kort tid etter at ansvaret begynte, på grunn av en sykdom medlemmet hadde og må antas å ha kjent til. Da kan selskapet ha avtalt at det ikke betaler.

Relaterte paragrafer

Alle §§ i forsikringsavtaleloven →