§ 5-7 d. Informasjon om pensjon før uttak

Paragrafen pålegger pensjonsinnretningen å informere arbeidstakeren før uttaksvalget. I løpet av året arbeidstakeren fyller 61, skal innretningen vise hva den årlige pensjonen blir hvis pensjonen tas ut fra hvert av årene mellom 62 år og opptjeningsalder. Tallene skal vises både med og uten fortsatt opptjening fram til opptjeningsalder. Arbeidstakeren skal også få vite om retten til å opptjene pensjon ved arbeid etter opptjeningsalder.

Kreves det standardfradrag ved tidlig uttak, skal innretningen opplyse om hvor stort fradraget er og hva det betyr for pensjonen. Den samme plikten gjelder når innretningen får melding om uttak før opptjeningsalder. Er utbetalingstiden kortet ned i forhold til pensjonsplanen, skal innehaveren av fripolisen få skriftlig informasjon om mulighetene til å redusere uttaket hos andre pensjonsleverandører. Det omfatter adgangen til å redusere uttaksgraden for alderspensjonen fra folketrygden fram til fylte 75 år.

Informasjonen skal gis skriftlig, og den skal være oversiktlig og lett å forstå. Kongen kan gi nærmere regler om opplysningsplikten for pensjonsinnretninger.

Eksempel: en arbeidstaker fyller 61 år og vurderer å ta ut pensjon ved 62. Innretningen har plikt til å legge fram beløpene for hvert mulig uttaksår, slik at arbeidstakeren kan sammenligne uttak tidlig og sent, og se hva fortsatt arbeid betyr.

Paragrafen bygger på de nærmeste reglene. Etter § 5-7b gir medlemmet melding om når pensjonen skal utbetales, og pensjonen utbetales uansett ved 75 år. § 5-7c tredje ledd åpner for standardfradrag i premiereserven ved uttak før opptjeningsalder, og omregningen etter samme paragraf gjør informasjonen nødvendig. § 5-7a fastsetter 62 år som tidligste uttak. § 4-7 a om fripolise med investeringsvalg viser til paragrafen.