§ 5-3. Filial i Norge av finansieringsforetak fra annen EØS-stat

Paragrafen åpner for at et finansieringsforetak fra en annen EØS-stat kan drive filial i Norge. Finansieringsforetak står utenfor § 5-2, som gjelder banker og andre kredittinstitusjoner, forsikringsforetak, betalingsforetak og e-pengeforetak. De får adgang bare hvis flere vilkår er oppfylt, og alle må være til stede samtidig.

Det første vilkåret er at foretaket har tillatelse til tilsvarende virksomhet i hjemstaten og faktisk driver den. Det andre er at én eller flere kredittinstitusjoner fra samme stat, med rett til å drive virksomhet her etter § 5-2, eier aksjer som gir minst 90 prosent av stemmene i finansieringsforetaket.

Det tredje vilkåret er at kredittinstitusjonen eller kredittinstitusjonene, med samtykke fra tilsynet i hjemstaten, har påtatt seg solidarisk ansvar for finansieringsforetakets forpliktelser her i riket. Solidarisk ansvar betyr at hver av dem kan holdes ansvarlig for hele. Det fjerde er at finansieringsforetaket og kredittinstitusjonene er underlagt konsolidert tilsyn, altså samlet tilsyn med hele gruppen, etter regler som tilsvarer kapittel 18.

Andre ledd sier at tilsynsmyndigheten i hjemstaten skal bekrefte at vilkårene er oppfylt. For øvrig gjelder § 5-2 tilsvarende. Da gjelder blant annet at filialen kan etableres to måneder etter at Finanstilsynet har mottatt opplysningene fra hjemstaten, at filialen må registreres i Foretaksregisteret før driften starter, at lederen skal ha fullmakt til å handle og reise søksmål, og at endringer må meldes senest en måned før de trer i kraft.

Eksempel: Et finansieringsforetak i en annen EØS-stat er nesten helt eid av en bank fra samme stat, som har rett til å drive filial i Norge. Banken har tatt på seg solidarisk ansvar med samtykke fra hjemstatens tilsyn, og gruppen er under samlet tilsyn. Da kan finansieringsforetaket få drive filial her, forutsatt at hjemstatens tilsyn bekrefter at vilkårene er oppfylt.

Paragrafen må leses sammen med naboparagrafene. Datterforetak av utenlandske foretak er regulert i § 5-1, filial av andre EØS-foretak i § 5-2, og hvilke norske regler en slik filial må følge i drift, i § 5-4. Grensekryssende virksomhet er regulert i § 5-5, og filial fra land utenfor EØS i § 5-6.