§ 16-14. Interessekonflikter ved forsikringsdistribusjon
- Virker ikke tiltakene mot interessekonflikter godt nok, må kunden informeres i god tid før avtalen.
- Informasjonen skal gis på varig medium og være detaljert nok til at kunden kan ta en velbegrunnet beslutning.
- Foretaket må kunne dokumentere konflikter og tiltak overfor Finanstilsynet.
- Departementet kan gi utfyllende regler i forskrift.
§ 16-14. Styring og håndtering av interessekonflikter ved forsikringsdistribusjon
Paragrafen bygger videre på § 16-1 fjerde ledd, der finansforetak generelt må ha tiltak mot interessekonflikter. Her er det forsikringsforetakets siste sikkerhetsnett som beskrives. Virker ikke tiltakene godt nok til at kundens interesser med rimelig sikkerhet er ivaretatt, må foretaket si tydelig fra til kunden om de mulige konfliktene og om hva som er gjort for å begrense risikoen. Dette skal skje i god tid før avtalen inngås.
Informasjonen skal gis på et varig medium, for eksempel skriftlig, slik at kunden kan gå tilbake til den. Den skal være så detaljert at kunden ut fra sine forutsetninger kan ta en velbegrunnet beslutning om tjenesten konflikten gjelder. En generell advarsel er dermed ikke nok.
Foretaket må kunne vise dokumentasjon. Ber Finanstilsynet om det, skal foretaket kunne legge frem hvilke mulige interessekonflikter det har funnet, og hvilke tiltak det har gjennomført. Departementet kan gi utfyllende regler i forskrift.
Eksempel: Et forsikringsforetak ser at én av måtene det selger på, kan gjøre at kundens interesser kommer i andre rekke. Foretaket kan ikke fjerne risikoen fullt ut. Da må det, før kunden signerer, gi kunden skriftlig og konkret informasjon om konflikten og om hva foretaket har gjort for å redusere risikoen.
Sammenhengen med nabobestemmelsene er nær. § 16-1 fjerde ledd stiller grunnkravet om at finansforetak skal ha rutiner for å identifisere og motvirke interessekonflikter. § 16-14 kommer som et tillegg når tiltakene ikke er nok. § 16-15 gjelder lønnsordninger og vederlag, som er en typisk kilde til interessekonflikter i salg. § 16-13 om produktstyring og § 16-12 om krav til ansatte hører til samme gruppe regler om forsikringsdistribusjon, og § 16-11 fastsetter at gruppen gjelder forsikringsforetak som driver slik distribusjon.