§ 14-6. Finanstilsynets pålegg når kapitalkrav brytes

Finansforetaksloven·LOV-2015-04-10-17
Kort oppsummert
Lovteksten ordrett

§ 14-6. Tilsynsmessig oppfølging, retting og pålegg

(1) Finanstilsynet skal se til at banker, kredittforetak og finansieringsforetak samt holdingforetak i finanskonsern hvor slikt foretak inngår, har hensiktsmessige og klare retningslinjer og rutiner i samsvar med lov og bestemmelser gitt i medhold av lov, for overvåking, vurdering, styring og kontroll av risiko og kapitalbehov.
(2) Finanstilsynet skal vurdere risikoer som nevnt i § 13-6 knyttet til virksomheten i foretak som nevnt i første ledd.
(3) Foretak som nevnt i første ledd som ikke oppfyller krav eller bufferkrav i denne loven eller forskrifter fastsatt i medhold av loven, skal straks iverksette nødvendige tiltak for å rette opp dette. Dersom det er, eller det er grunn til å anta at det i nær fremtid vil være, manglende etterlevelse av krav og bufferkrav, kan Finanstilsynet pålegge foretaket:
  1. å endre organiseringen, styringen og kontrollen av virksomheten og de strategier, prosesser, retningslinjer og rutiner som virksomheten drives etter,
  2. å ha mer ren kjernekapital, kjernekapital, og annen ansvarlig kapital enn summen av minstekrav som gjelder for foretaket etter lov og forskrift,
  3. å endre eller begrense virksomheten,
  4. å redusere risikoen knyttet til virksomheten, herunder produkter og systemer,
  5. å redusere forskjellen i løpetid mellom foretakets forpliktelser og eiendeler,
  6. å begrense omfanget av prestasjonsbetinget godtgjørelse,
  7. å benytte årets resultat til å øke kjernekapitaldekningen og ikke å utbetale utbytte og rente på kjernekapital.
(4) Finanstilsynet kan i særlige tilfeller og for en tidsbegrenset periode samtykke i at foretak som nevnt i første ledd kan ha lavere ansvarlig kapital enn minstekravene og bufferkravene.
Kilde: Lovdata — Finansforetaksloven § 14-6
Hva betyr dette?

Paragrafen gir Finanstilsynet to oppgaver overfor banker, kredittforetak, finansieringsforetak og holdingforetak i finanskonsern. Den første er tilsyn: tilsynet skal se til at foretaket har klare og hensiktsmessige rutiner for å holde oversikt over risiko og kapitalbehov, i tråd med regelverket. Den andre er å vurdere selv hvilke risikoer som ligger i virksomheten, slik de er beskrevet i § 13-6.

Brudd på kapitalkrav eller bufferkrav skal foretaket rette opp umiddelbart, uten å vente på tilsynet. Tilsynet kan likevel gripe inn før bruddet har skjedd, hvis det er grunn til å tro at kravene snart ikke vil bli oppfylt. Da kan det pålegge foretaket å legge om styring, kontroll og rutiner, eller å holde mer kapital enn summen av minstekravene. Det kan også kreve at virksomheten endres eller begrenses, at risikoen i produkter og systemer trekkes ned, og at det blir mindre sprik i forfallstidspunkt mellom det foretaket skylder og det det eier. To andre pålegg går på penger ut av foretaket. Bonuser og annen resultatavhengig lønn kan settes under tak, og årsresultatet kan holdes tilbake for å styrke kjernekapitalen i stedet for å bli delt ut som utbytte.

Eksempel: En bank ser at bufferen den må ha, snart kan bli for liten. Klarer den ikke det, kan Finanstilsynet pålegge den å beholde overskuddet i stedet for å betale ut utbytte.

Kravene det vises til, står i nabobestemmelsene. § 14-2 fastlegger beregningsgrunnlaget, og § 14-3 krever en bevaringsbuffer på 2,5 prosent av dette grunnlaget, i tillegg til minstekravet. § 14-5 pålegger foretakene å offentliggjøre informasjon om risiko og kapital. § 13-6 pålegger foretakene selv å vurdere risiko og samlet kapitalbehov, og lar Finanstilsynet fastsette høyere kapitalkrav eller virksomhetsbegrensninger i enkeltvedtak. Paragrafen vises også til fra § 20-5 (gjenopprettingsplan) og § 20-15 (vedtak om krisehåndtering).

Fjerde ledd er en sikkerhetsventil. I særlige tilfeller kan tilsynet for en begrenset tid godta lavere ansvarlig kapital enn minstekravene og bufferkravene.

Relaterte paragrafer
Alle §§ i finansforetaksloven →
Gratis vurdering av din sak