Totalskadet leasingbil: slik avsluttes avtalen
Blir leasingbilen totalskadet, avsluttes avtalen normalt, og forsikringsoppgjøret går som regel til leasingselskapet fordi det eier bilen. Leasingselskapet regner så ut hva du skylder etter avtalen, og trekker forsikringsutbetalingen fra. Er utbetalingen lavere enn kravet, kan du bli bedt om å betale differansen. Hva som faktisk gjelder hos deg, står i leasingavtalen og forsikringsvilkårene.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva som skjer når leasingbilen er totalskadet
En bil er totalskadet når det ikke lønner seg å reparere den, eller når skaden er for stor til at bilen kan repareres forsvarlig. Det er forsikringsselskapet som vurderer dette etter vilkårene, ofte etter at et verksted har gitt en kostnadsberegning. Etter en brann, en alvorlig kollisjon eller et tyveri der bilen ikke kommer til rette, er totalskade vanlig.
Ved privatleasing har du ikke bilen som din egen. Leasingselskapet eier den, og det er derfor selskapet som har den økonomiske interessen i bilen. Når leasingbilen totalskadet er et faktum, har du ingen bil å levere tilbake ved slutten av perioden. Avtalen kan derfor ikke løpe videre som før, og de fleste avtaler sier at den opphører og skal gjøres opp.
Hvem får forsikringspengene?
Etter forsikringsavtaleloven § 6-1 har sikrede krav på full erstatning for det økonomiske tapet, så sant forsikringsavtalen ikke bestemmer noe annet. Ved totalskade betyr det vanligvis bilens markedsverdi like før skaden, redusert med egenandelen. Markedsverdien er hva en tilsvarende bil kunne vært solgt for, og den er ofte lavere enn det du fortsatt skylder på leasingavtalen.
Siden leasingselskapet eier bilen, går erstatningen vanligvis til dem og ikke til deg. Forsikringsselskapet skal betale ut så snart det har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvaret og regne ut erstatningen, og det skal gi et forskudd hvis det på et tidlig tidspunkt er klart at det i hvert fall må betale en del (§ 8-2). Er det en annen bilist som har skylden, kan skaden i stedet kreves dekket av hans trafikkforsikring. Da blir det hans selskap som verdsetter bilen.
Slik regner leasingselskapet ut oppgjøret
Hvordan avtalen skal gjøres opp ved totalskade, avgjøres av leasingkontrakten. De fleste har en oppgjørsregel som i hovedtrekk går ut på at selskapet krever det det ellers ville fått ved avtalens slutt, minus det forsikringen betaler. Det kan for eksempel være gjenstående leie og avtalt restverdi.
Det som oftest skaper uenighet, er verdien av bilen. Forsikringsselskapet bruker markedsverdien, mens leasingselskapet regner med avtalt restverdi. Den avtalte restverdien ble satt da avtalen ble inngått, og bilen kan være blitt mindre verd raskere enn forutsatt. Det er forsikringsselskapets verdsettelse som avgjør utbetalingen, og leasingkontrakten som avgjør kravet.
Dette gir tre mulige utfall:
- Forsikringen dekker hele kravet. Da er saken ferdig for din del, bortsett fra egenandelen.
- Forsikringen dekker mindre enn kravet. Da kan selskapet kreve differansen fra deg.
- Forsikringen dekker mer enn kravet. Hva som skjer med overskuddet, står i avtalen.
Noen avtaler har en egen dekning som tar mellomlegget, ofte kalt gap-dekning. Sjekk kontrakten og forsikringsbeviset om du har en slik. Mener du at oppgjørsregelen gir selskapet et uforholdsmessig krav, kan avtaleloven § 36 brukes til å angripe den, men terskelen er høy.
Jakob og bilen som brant
Jakob leaser en bil med 14 måneder igjen av avtalen. Bilen brenner i en garasje og er totalskadet. Forsikringsselskapet verdsetter den til 312 000 kroner. Kaskoegenandelen er 8 000 kroner, så utbetalingen til leasingselskapet blir 304 000 kroner.
Etter avtalens oppgjørsregel krever leasingselskapet 338 000 kroner: gjenstående leie og avtalt restverdi. Differansen er 34 000 kroner, og 8 000 av dem er egenandelen. Selskapet sender kravet til Jakob. Han ber om en beregning og ser at selskapet har brukt avtalt restverdi og ikke markedsverdien. Det er det kontrakten sier, så kravet står seg.
Hadde Jakob hatt dekning for mellomlegget, ville forsikringen tatt de 26 000 kronene mellom markedsverdien og kravet. Egenandelen hadde han uansett betalt selv. Han hadde ingen slik dekning, men fikk avtale om nedbetaling over seks måneder.
Slik går du fram
Meld skaden til forsikringsselskapet og leasingselskapet med en gang. Kravet må meldes innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene (§ 8-5), men dette er det siste tidspunktet, ikke det du bør vente til.
Be forsikringsselskapet om verdsettelsen skriftlig, med begrunnelse. Er du uenig i verdien, kan du legge fram annonser for tilsvarende biler eller en uavhengig takst. Be leasingselskapet om en skriftlig beregning av avslutningsoppgjøret som viser hvert ledd. Sammenlign med kontrakten, og kontroller at det ikke er regnet med kostnader som ikke er avtalt.
Fortsett å betale leie til du har fått skriftlig bekreftelse på at avtalen er avsluttet og fra hvilken dato. Leie som forfaller før avtalen er avsluttet, kan selskapet kreve. Les også hva som gjelder for erstatningen på Har jeg krav på full erstatning ved totalskade på bilen?.
Kort oppsummert
- Ved at leasingbilen totalskadet blir, avsluttes avtalen normalt, og avtalen avgjør hvordan den gjøres opp.
- Forsikringsoppgjøret går vanligvis til leasingselskapet fordi det eier bilen.
- Utbetalingen er bilens markedsverdi, mens leasingselskapets krav bygger på avtalen. Differansen kan bli din.
- Sjekk om du har dekning for mellomlegget, og be om en skriftlig beregning av oppgjøret.
- Meld skaden straks. Fristen for å melde krav er ett år.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.