Motparten hadde skylden — slik får du egenandelen tilbake

Minh betaler egenandelen mens han venter

Minh sto i kø på motorveien da bilen bak kjørte inn i ham fordi føreren ikke rakk å bremse i tide. Skaden var tydelig, føreren innrømmet skylden med det samme, og politiet ble aldri involvert siden det ikke var personskade. Minh meldte skaden til sitt eget forsikringsselskap for å få bilen reparert raskt, og betalte egenandelen slik vilkårene krevde. Han tenkte at siden skylden var så åpenbar, ville pengene komme tilbake til ham av seg selv uten at han måtte gjøre noe mer. Flere uker senere, etter at bilen var ferdig reparert, begynte han å lure på om han egentlig skulle sitte igjen med den kostnaden når det åpenbart var den andre som hadde skylden.

Hvorfor egenandelen ikke skal bli værende hos deg

Når en annen bilist er skyld i skaden, er det motpartens ansvarsforsikring som til syvende og sist skal bære hele det økonomiske tapet, ikke Minh selv. At Minh har brukt sin egen kasko for å få bilen raskt reparert, endrer ikke dette utgangspunktet, det er bare en praktisk løsning for å slippe å vente på at ansvarsspørsmålet er helt avklart. Egenandelen Minh har betalt til sitt eget selskap, er en del av det totale tapet hans, og han har derfor et selvstendig krav mot motpartens ansvarsforsikring for nettopp dette beløpet, uavhengig av hva som ellers er avtalt mellom de to forsikringsselskapene. Dette gjelder selv om Minh formelt sett ikke er part i noen avtale med motpartens selskap, siden kravet følger direkte av at han har lidt et økonomisk tap som motparten er ansvarlig for. Har du i stedet lånt bort bilen og en venn krasjet, gjelder litt andre regler for hvem som til slutt sitter med egenandelen.

Hvordan oppgjøret faktisk fungerer i praksis

Ofte ordner de to forsikringsselskapene et regressoppgjør seg imellom, der Minhs eget selskap krever tilbake det de har betalt ut fra motpartens selskap, inkludert Minhs egenandel. Skjer ikke dette automatisk, må Minh selv sende et skriftlig krav til motpartens selskap med kvittering eller annen dokumentasjon på egenandelen han har betalt. Minh bør legge ved skademeldingen, eventuell skisse av ulykken og kontonummeret pengene skal utbetales til. De fleste selskaper behandler slike krav raskt når skyldspørsmålet allerede er avklart og udiskutabelt, gjerne innen noen uker fra kravet er mottatt. Minh bør sette en påminnelse om å følge opp dersom han ikke har hørt noe innen tre til fire uker, siden slike krav lett kan bli liggende dersom saksbehandleren har mye å gjøre.

Når skylden er delt mellom partene

Er skylden delt, for eksempel femti femti eller i et annet forhold partene eller politiet har kommet frem til, får Minh bare tilbake den andelen av egenandelen som tilsvarer motpartens ansvar. Er skylden delt likt, betyr det i praksis at Minh får halvparten av egenandelen tilbake, mens resten blir stående som hans eget tap. Er Minh uenig i skyldfordelingen som er lagt til grunn, bør han si fra om dette skriftlig før oppgjøret er endelig, siden det er langt vanskeligere å endre en fordeling som allerede er akseptert og betalt ut. Aksepterte du en skyldfordeling ved å signere for raskt, finnes det en egen fremgangsmåte for å bestride innholdet i en skademelding, og du bør protestere skriftlig med en gang du oppdager det.

Frister og når du bør søke hjelp

Kravet om å få egenandelen tilbake fra motparten er et vanlig erstatningskrav, og fristen for å reise det er normalt tre år regnet fra den dagen Minh fikk kjennskap til tapet og til hvem som er ansvarlig for det, se foreldelsesloven § 9. I praksis bør kravet likevel fremmes langt raskere, gjerne samtidig med at reparasjonen er ferdig, siden bevisene for skyldspørsmålet er ferskest da. Blir kravet avvist eller trukket ut i tid uten god forklaring, kan en henvendelse til Finansklagenemnda løse saken gratis, og først i mer fastlåste eller store saker er det grunn til å bruke en advokat, typisk til noen få tusen kroner for en vurdering av kravet.

Kort oppsummert

• Har motparten skylden, skal deres ansvarsforsikring til slutt dekke hele tapet ditt, inkludert egenandel tilbake fra din egen kaskoforsikring.
• Send et skriftlig krav til motpartens selskap med dokumentasjon på egenandelen, dersom oppgjøret ikke skjer automatisk mellom selskapene.
• Er skylden delt mellom partene, får du bare tilbake den andelen av egenandelen som tilsvarer motpartens ansvar.
• Si fra skriftlig med det samme dersom du er uenig i skyldfordelingen, før oppgjøret blir vanskelig å endre i ettertid.
• Kravet foreldes normalt tre år etter at du fikk kjennskap til tapet, men fremmes det raskt og er godt dokumentert, løses de fleste saker uten advokat.