Taper jeg dekningen hvis jeg glemte å nevne en kronisk sykdom?

Hva regnes som en opplysning jeg skulle ha gitt?

Opplysningsplikten (plikten til å gi riktige og fullstendige svar ved tegning) følger av forsikringsavtaleloven § 4-1. Selskapet stiller ofte spørsmål om helsetilstand ved tegning av reiseforsikring, særlig ved reiser med avbestillingsdekning eller lengre utenlandsopphold hvor risikoen for at noe medisinsk skjer er høyere. Har selskapet spurt direkte om kroniske sykdommer, og du har svart nei eller latt feltet stå tomt, har du gitt en uriktig eller ufullstendig opplysning. Er sykdommen samtidig av en art som kan påvirke risikoen for at noe skjer under reisen — for eksempel en tilstand som kan forverres av klima, høyde eller fysisk anstrengelse — vil det normalt regnes som en vesentlig opplysning for selskapets risikovurdering.

Hva er forskjellen på å glemme noe og å bevisst fortie det?

Dette skillet er avgjørende for utfallet. Svikaktig (bevisst uriktig eller villedende) opplysningssvikt gjør at selskapet kan bli helt uten ansvar etter § 4-2. Uaktsom forsømmelse, altså at du genuint glemte eller ikke tenkte over at sykdommen var relevant, gir en mildere vurdering: erstatningen kan settes ned eller falle bort, men ikke nødvendigvis i sin helhet. Si at du har hatt astma i mange år og rett og slett ikke tenkte på det som en "sykdom" da du fylte ut skjemaet på nettsiden i all hast — det bedømmes annerledes enn om du bevisst unnlot å nevne en nylig diagnose fordi du fryktet høyere pris eller frykt for avslag på selve søknaden.

Hvordan påvirker sykdommen vurderingen hvis den ikke hadde noe med skaden å gjøre?

Har den glemte sykdommen ingen sammenheng med det som faktisk gikk galt på reisen, svekkes selskapets grunnlag for å avkorte erstatningen. Si at du glemte å opplyse om en gammel kneskade, men skaden som inntreffer er matforgiftning på hotellet uten noen forbindelse til kneet. Da er det vanskelig for selskapet å hevde at den glemte opplysningen har hatt betydning for utfallet, siden det ikke er noen årsakssammenheng mellom det du glemte og det som faktisk skjedde. Sammenhengen mellom den uopplyste sykdommen og den konkrete skaden er derfor et sentralt poeng når selskapet vurderer om — og hvor mye — erstatningen skal reduseres.

Hva om jeg ikke visste om sykdommen selv da jeg tegnet forsikringen?

Dette er en annen situasjon enn å glemme å nevne noe du visste om. Opplysningsplikten kan bare gjelde forhold du faktisk kjente til eller burde kjent til på tegningstidspunktet. Fikk du diagnosen først etter at forsikringen ble tegnet, eller hadde du symptomer du ikke hadde noen grunn til å tro var noe alvorlig, kan det ikke automatisk regnes som en opplysningssvikt fra din side. Selskapet må da vise til at du faktisk hadde kunnskap eller sterk mistanke om tilstanden allerede da du svarte på spørsmålene, ikke bare at diagnosen viste seg å foreligge i ettertid.

Kan jeg rette opp glemte opplysninger i etterkant?

Ja, og det bør du gjøre så snart du oppdager feilen, ikke vente til en skade har inntruffet. Tar du kontakt med selskapet og korrigerer opplysningene før noe skjer, kan selskapet på nytt vurdere risikoen — og eventuelt justere prisen eller vilkårene fremover, i stedet for å møte deg med et avslag etter at skaden allerede har skjedd. Har skaden derimot allerede inntruffet, er det for sent å rette opp opplysningen med tilbakevirkende kraft, men det er fortsatt viktig å være ærlig i skademeldingen om hva som faktisk ble opplyst ved tegning, og eventuelt forklare hvorfor opplysningen ble utelatt.

Hva bør jeg gjøre hvis selskapet avslår med henvisning til den glemte sykdommen?

Be om en konkret begrunnelse for hvorfor selskapet mener sykdommen var en vesentlig opplysning, og hvordan den henger sammen med skaden som faktisk skjedde. Mener du sammenhengen er svak eller fraværende, kan du be selskapet vurdere saken på nytt med denne innsigelsen, og eventuelt bringe saken videre til Finansklagenemnda dersom dere ikke blir enige. Ta gjerne vare på egen dokumentasjon av helsehistorikken din, slik at du kan vise nøyaktig hva du visste og ikke visste på tegningstidspunktet, dersom det blir uenighet om hva som faktisk var kjent for deg den gangen.

Kort oppsummert

• Reiseforsikringens opplysningsplikt følger av forsikringsavtaleloven § 4-1, og brudd på den kan gi avkortet erstatning etter § 4-2.
• Bevisst (svikaktig) opplysningssvikt rammes strengere enn uaktsomt glemte opplysninger.
• Har den glemte sykdommen ingen sammenheng med skaden som faktisk skjedde, svekkes grunnlaget for avkortning.
• Opplysningsplikten gjelder bare det du faktisk visste eller burde ha visst da du tegnet forsikringen.
• Oppdager du at du har glemt noe, bør du korrigere opplysningene hos selskapet så snart som mulig.