Slik melder du en skade på barneforsikringen
Du melder skade på barneforsikringen ved å sende en skademelding til forsikringsselskapet, vanligvis på nett, så snart du vet om skaden eller diagnosen. Loven krever at du melder uten ugrunnet opphold, og i ulykkes- og sykeforsikring mister barnet retten hvis kravet ikke er meldt innen ett år. Legg ved legeerklæring eller epikrise med diagnosen, og ta vare på kvitteringer for utgifter. Varig invaliditet vurderes ofte først senere, men skaden bør meldes med en gang.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Når du må melde skade på barneforsikringen
Forsikringsavtaleloven § 13-11 sier at den som mener å ha et krav, skal melde fra til selskapet «uten ugrunnet opphold». Du skal altså ikke vente til du vet hvor alvorlig skaden blir.
Melder du for sent, kan selskapet bare sette ned utbetalingen hvis du har vært grovt uaktsom eller handlet med vilje, og selskapet dermed ikke fikk undersøkt saken. Det er en streng terskel.
Den harde grensen står i forsikringsavtaleloven § 18-5. I ulykkes- og sykeforsikring mister barnet retten til utbetaling hvis kravet ikke er meldt innen ett år etter at dere fikk kunnskap om forholdene som gir krav. Barneforsikring er en slik forsikring. Fristen løper fra dere fikk vite om skaden eller diagnosen, ikke fra ulykken i seg selv hvis følgene kom senere.
Steg 1: Finn ut hva forsikringen dekker
Finn fram forsikringsbeviset og vilkårene. Forsikringsbeviset viser hvilke deler familien har kjøpt og hvilke summer som gjelder. Vilkårene forklarer når hver del utbetaler.
Se særlig etter:
- om det er en egen sum for bestemte diagnoser, og hvilke diagnoser som står på listen
- hvordan medisinsk invaliditet vurderes, og når graden fastsettes
- om behandlingsutgifter eller sykehusopphold dekkes
- om det er krav om at en bestemt type lege har stilt diagnosen
Er du usikker på om skaden er dekket, meld den likevel. Det er selskapet som skal ta stilling til kravet, og en melding som viser seg unødvendig, koster deg ingenting.
Steg 2: Send skademeldingen
De fleste selskaper har et skjema på nett. Meldingen bør si:
- hva som har skjedd, og når
- hvilken diagnose barnet har fått, og hvem som stilte den
- hvilke leger og sykehus som har behandlet barnet
- hvilke utgifter dere har hatt så langt
Du har plikt til å gi selskapet de opplysningene og dokumentene du har, og som selskapet trenger for å behandle kravet. Det følger av § 18-1. Gir du bevisst feil eller ufullstendige opplysninger for å få mer enn barnet har krav på, kan hele kravet falle bort.
Selskapet vil ofte be om samtykke til å hente journal fra lege og sykehus. Samtykket skal begrenses til det som trengs på hvert trinn i saken. Du kan be om at selskapet bare henter opplysninger om den aktuelle skaden.
Steg 3: Samle dokumentasjon
Legg ved det du har med en gang, og send resten etter hvert:
- epikrise eller legeerklæring med diagnosen
- kvitteringer for egenandeler, medisiner, reiser og hjelpemidler
- bilder av synlige skader, tatt tidlig og senere
- navn på vitner ved en ulykke
Lag en mappe der alt havner, digitalt eller på papir. Skriv kort ned dato og hva som skjedde ved hver legetime. Det gjør det lettere når invaliditeten skal vurderes senere.
Steg 4: Følg opp invaliditeten
Mange skader gir en rask utbetaling for behandling eller diagnose, og en senere vurdering av varig mén. Vilkårene sier ofte at invaliditeten først fastsettes når tilstanden er stabil. Hos barn kan det ta tid.
Selskapet skal betale når det har hatt rimelig tid til å finne ut hva det skal dekke, etter § 18-2. Er det klart at selskapet uansett skal betale en del, skal det betale et forskudd. Har det gått mer enn to måneder fra du sendte meldingen, skal selskapet også betale renter av beløpet, etter § 18-4.
Når legen mener tilstanden er stabil, ber du selskapet om å vurdere invaliditeten. Be om en ny legeerklæring som beskriver de varige plagene. Les mer om hvordan invaliditetsgraden settes etter en ulykke.
Gro melder skaden til Amira
Amira er fem år og faller ned fra et klatrestativ i barnehagen i mars. Hun brekker albuen og blir operert. Moren, Gro, får epikrisen fra sykehuset to dager senere.
Samme uke melder Gro skaden på nett. Hun legger ved epikrisen og kvitteringer på 1 340 kroner for parkering og medisiner. Selskapet betaler behandlingsutgiftene etter tre uker.
Et år etter har Amira fortsatt nedsatt bevegelse i albuen. Gro ber selskapet vurdere invaliditet. Ortopeden mener tilstanden er stabil, og graden settes til 8 prosent. Forsikringen har en invaliditetssum på 1 million kroner, og Amira får 80 000 kroner.
Selskapet melder utbetalingen til statsforvalteren, slik vergemålsforskriften krever ved utbetaling til barn. Beløpet er under grensen for statsforvalterens forvaltning, så pengene går til foreldrene som verger og settes på en konto i Amiras navn.
Hvis selskapet sier nei
Avslår selskapet helt eller delvis, skal du få avslaget skriftlig. Avslaget skal fortelle om en frist på seks måneder. Innen da må du enten klage til Finansklagenemnda eller gå til sak. Klager du ikke i tide, mister barnet retten.
Før du klager, kan du kreve innsyn i de medisinske vurderingene selskapet har brukt. Ofte er det der svaret ligger. Gjelder avslaget en tilstand barnet hadde fra fødselen, se når barneforsikringen avslår fordi tilstanden er medfødt.
Kort oppsummert
- Meld skade på barneforsikringen så snart du kjenner til skaden eller diagnosen.
- Kravet må være meldt innen ett år, ellers mister barnet retten.
- Legg ved diagnose og kvitteringer, og begrens samtykket til det som trengs.
- Be om vurdering av invaliditet når tilstanden er stabil, og krev renter etter to måneder.
- Et skriftlig avslag må påklages innen seks måneder.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.