Skadet deg selv på elsparkesykkel: hvilke forsikringer kan dekke?
Har du skadet deg selv på elsparkesykkel uten at noen andre var innblandet, kan flere forsikringer være aktuelle. Den første er trafikkforsikringen til elsparkesykkelen, fordi bilansvarslova gir den som skades av en motorvogn krav på erstatning uten skyld, men selskapene beskriver førerens dekning ulikt. Den andre er en ulykkesforsikring du har selv eller gjennom jobb og fagforening. Skyldtes velten en farlig vei eller en feil ved sparkesykkelen, kan også veieieren eller produsenten bli ansvarlig.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Trafikkforsikringen til elsparkesykkelen
En elsparkesykkel er en liten elektrisk motorvogn, og den skal ha trafikkforsikring. Private eiere har hatt denne plikten siden 1. januar 2023. Utleieselskapene forsikrer sine egne sparkesykler.
Etter bilansvarslova § 4 har den som blir skadet av en motorvogn, krav på erstatning fra forsikringen til kjøretøyet, «endå om ingen er skuld i skaden». For vanlige biler er det sikker rett at også føreren selv er dekket for personskade i en eneulykke. Loven har en egen regel om skadd fører i § 7 fjerde ledd, og den forutsetter at føreren kan være skadelidt. Se også skadet som fører i egen bil.
Loven skiller ikke ut elsparkesykler. Likevel beskriver forsikringsselskapene førerdekningen ulikt i vilkårene sine. Noen oppgir at føreren er dekket. Andre skriver at skade på føreren krever en tilleggsdekning. Vi har ikke funnet en offisiell avklaring av hva som gjelder.
Derfor bør du alltid melde skaden til forsikringen sparkesykkelen har. Gjelder det din egen sparkesykkel, er det ditt eget selskap. Avslår selskapet, be om et skriftlig og begrunnet svar. Du kan klage avslaget inn for Finansklagenemnda uten å betale noe.
To regler kan sette ned erstatningen fra trafikkforsikringen. Etter § 7 første ledd kan den settes ned hvis du selv var uaktsom, men ikke når du bare kan lastes lite. Og etter § 7 fjerde ledd får en skadd fører som var påvirket av alkohol eller andre rusmidler, ikke erstatning uten særlige grunner. Over 0,5 promille regnes du alltid som påvirket etter denne regelen.
Egen ulykkesforsikring når du har skadet deg selv på elsparkesykkel
En ulykkesforsikring betaler etter avtalen, ikke etter erstatningsreglene. Den spør ikke om noen har skylden. Utbetalingen avhenger av hva du har kjøpt: ofte et engangsbeløp ved varig medisinsk invaliditet (varig skade målt i prosent), noen ganger også behandlingsutgifter og dagpenger.
Mange har en ulykkesforsikring uten å vite det. Sjekk disse stedene:
- egen ulykkesforsikring eller personforsikring i et forsikringsselskap
- kollektiv forsikring gjennom arbeidsgiveren, som ofte også gjelder i fritiden
- forsikring som følger med medlemskap i fagforening eller interesseorganisasjon
- barneforsikring, hvis den skadde er et barn
- reiseforsikring, hvis ulykken skjedde på reise
Les vilkårene. Noen ulykkesforsikringer har egne unntak for motorvogner eller for kjøretøy som krever egen forsikring. Står det et slikt unntak, må selskapet vise at det gjelder akkurat din situasjon.
Fristen er kort. Etter forsikringsavtaleloven § 18-5 mister du retten til erstatning fra en ulykkesforsikring hvis kravet ikke er meldt innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene som gir grunnlag for kravet. Meld derfor skaden tidlig, selv om du ikke vet om den blir varig.
Når noen andre kan ha ansvaret for velten
En eneulykke betyr ikke alltid at ingen har ansvar. To situasjoner går igjen.
Var det et dypt hull, en kant etter gravearbeid eller en annen farlig feil i veien, kan veieieren være ansvarlig. Da må du vise at veieieren var uaktsom, for eksempel at hullet var kjent og fikk ligge lenge uten utbedring eller skilt.
Knakk styret, sviktet bremsen eller slo motoren seg plutselig av, kan produsenten eller importøren svare uten skyld etter produktansvarsloven. Vilkåret er at sparkesykkelen hadde en sikkerhetsmangel, altså at den ikke var så trygg som brukere med rimelighet kunne vente. Ta vare på sparkesykkelen og delene som knakk. Uten dem er en slik sak vanskelig å vinne.
Det folketrygden og arbeidsgiveren dekker
Er du i jobb, får du sykepenger fra NAV etter de vanlige reglene, uansett hvordan du ble skadet. Behandling i den offentlige helsetjenesten koster bare egenandeler.
Yrkesskadedekningen gjelder som hovedregel bare når du er i arbeid på arbeidsstedet i arbeidstiden. Skade på vei til og fra jobb er normalt ikke yrkesskade, med mindre transporten skjer i arbeidsgiverens regi (folketrygdloven § 13-6). Bruker du elsparkesykkel som en del av selve jobben, for eksempel til leveranser, kan saken stille seg annerledes.
Linnea traff fortauskanten
Linnea (31) kjørte sin egen elsparkesykkel hjem fra trening en kveld i september. Hun feilberegnet en fortauskant i et kryss, mistet balansen og falt på venstre arm. Legevakten fant et brudd i håndleddet. Hun var edru og hadde ikke kjørt fort.
Hun hadde tre mulige forsikringer:
- Trafikkforsikringen på sparkesykkelen. Hun meldte skaden dit. Selskapet svarte at vilkårene hennes ikke dekket skade på fører uten tillegg. Linnea ba om en skriftlig begrunnelse og vurderte å klage til Finansklagenemnda.
- Den kollektive ulykkesforsikringen fra jobben, som gjaldt hele døgnet. Den dekket 4 200 kroner i egenandeler og fysioterapi.
- En egen ulykkesforsikring med 500 000 kroner i forsikringssum ved full invaliditet.
Etter ett år satte en spesialist den varige medisinske invaliditeten til 5 prosent. Den egne ulykkesforsikringen betalte da 5 prosent av 500 000 kroner, altså 25 000 kroner. Fordi Linnea hadde meldt skaden innen fire uker, var fristen ikke noe problem.
Hun fikk sykepenger fra NAV i de seks ukene hun var borte fra jobb. Det var ingen feil ved veien eller sparkesykkelen, så hun hadde ikke noe krav mot andre.
Kort oppsummert
- Har du skadet deg selv på elsparkesykkel, meld skaden både til sparkesykkelens trafikkforsikring og til alle ulykkesforsikringer du har.
- Bilansvarslova dekker etter ordlyden også føreren, men selskapenes vilkår spriker, og et avslag kan klages inn for Finansklagenemnda.
- En ulykkesforsikring betaler uten skyld, men kravet må meldes innen ett år.
- En farlig feil i veien eller i sparkesykkelen kan gi krav mot veieieren eller produsenten.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.