Selskapet kan avkorte erstatningen ved uaktsom feilopplysning.

Hva regnes som «hovedfører», og hvorfor spiller det så stor rolle?

Hovedfører er normalt den som bruker bilen mest gjennom året. Selskapet legger stor vekt på hvem dette er, fordi alder, kjøreerfaring og kjørehistorikk til hovedføreren er en sentral del av risikovurderingen ved tegning av bilforsikring. Oppgir du deg selv, en erfaren sjåfør i 40-årene, som hovedfører, mens det i realiteten er sønnen din på 19 år som bruker bilen til og fra skole og fritidsaktiviteter mesteparten av tiden, gir dette et helt annet risikobilde enn det selskapet har lagt til grunn for premien.

Hvordan skiller selskapet mellom en uaktsom og en svikaktig feilopplysning om fører?

Har dere aldri diskutert eller tenkt over hvem som egentlig kjører mest, og opplysningen bare var et unøyaktig anslag fra tegningstidspunktet, ligger dette nærmere en uaktsom feilopplysning etter forsikringsavtaleloven § 4-2. Har dere derimot bevisst oppgitt deg som hovedfører fordi dere visste at premien ville blitt langt høyere med en 19-åring som hovedfører, nærmer situasjonen seg svikaktig opplysningssvikt, med langt strengere konsekvenser.

Hva skjer med erstatningen hvis den egentlige føreren kjørte da skaden skjedde?

Skjer skaden mens sønnen faktisk kjører bilen, og selskapet oppdager at han i realiteten er den som bruker bilen mest, vil selskapet vurdere om den opprinnelige opplysningen om hovedfører var uaktsomt eller svikaktig feil, og om dette hadde betydning for premien dere faktisk betalte. Er svaret ja på begge, kan erstatningen for skaden avkortes tilsvarende differansen mellom den premien dere betalte og den premien dere skulle betalt med riktig hovedfører oppgitt.

Kan avkortningen bli like stor som om jeg hadde løyet bevisst?

Nei, avkortning ved uaktsom feilopplysning skal stå i forhold til hvor klanderverdig forholdet er. En bevisst, svikaktig feilopplysning om hovedfører for å presse ned premien vesentlig, rammes hardere enn en unøyaktig, men ærlig ment, beskrivelse av en families kjøremønster som har endret seg gradvis over tid. Selskapet skal altså gradere reaksjonen etter hvor alvorlig avviket faktisk er, ikke behandle alle feilopplysninger likt.

Kan andre feilopplysninger enn hovedfører gi samme type avkortning?

Ja, prinsippet i forsikringsavtaleloven § 4-2 er det samme for flere typer opplysninger om bilen og bruken av den. Har du oppgitt at bilen normalt står i garasje om natten, mens den i realiteten alltid parkeres på gaten, kan dette være en vesentlig opplysning for risikovurderingen, siden gateparkering statistisk sett gir høyere risiko for skadeverk og tyveri. Det samme gjelder opplysninger om bruksformål – har du oppgitt bilen som et rent privatkjøretøy, mens den i realiteten også brukes til yrkeskjøring eller kjøring for et kjøreselskap, kan dette være en like vesentlig feilopplysning som en uriktig oppgitt hovedfører, og vurderes etter samme skille mellom uaktsomhet og svik.

Hva bør jeg gjøre hvis kjøremønsteret i husstanden endrer seg, eller ingen klart er hovedfører?

Meld fra til selskapet så snart det er klart at en annen person i husstanden er blitt den som faktisk bruker bilen mest, for eksempel når et barn tar førerkort og begynner å kjøre bilen jevnlig til skole eller jobb. Det kan justere premien fremover, men det er langt bedre enn å oppdage sammenhengen først når en skade skal gjøres opp og en avkortningsdiskusjon oppstår. Ring gjerne selskapet direkte og spør hvordan en slik endring vil slå ut på premien, slik at dere kan ta en informert beslutning fremfor å la det stå uavklart. En litt annen, men beslektet, situasjon oppstår når det ikke finnes noen tydelig hovedfører i det hele tatt. Deler dere bruken relativt jevnt, kan det være vanskeligere å peke ut én person som hovedfører i utgangspunktet, men det fritar dere ikke fra å gi selskapet et mest mulig realistisk bilde av bruken. Har du og sønnen din på 19 år omtrent lik andel av kjøringen, bør dette komme frem når dere svarer på selskapets spørsmål, i stedet for at en av dere automatisk oppgis som hovedfører fordi det gir lavere premie. Selskapene har ofte egne løsninger for deling av kjøring mellom flere faste sjåfører, og det er tryggere å bruke disse løsningene enn å gi et upresist svar om hvem som «egentlig» er hovedfører.

Kort oppsummert

• Uaktsom feilopplysning om hovedfører kan gi grunnlag for avkortning etter forsikringsavtaleloven § 4-2.
• Avkortningen skal stå i forhold til hvor klanderverdig feilen var, ikke være et automatisk fullt bortfall.
• Selskapet ser på om opplysningen hadde reell betydning for premien og risikovurderingen.
• Oppdater opplysningene om hvem som faktisk kjører bilen mest når kjøremønsteret i husstanden endrer seg.