Gjelder opplysningsplikten også ved fornyelse av avtalen?

Hva skjer med opplysningsplikten når bilforsikringen fornyes automatisk?

Si at du tegnet bilforsikring for flere år siden, og forsikringen siden har blitt fornyet automatisk hvert år i tråd med § 3-2, uten at du har fylt ut noen ny søknad. I mellomtiden har forholdene endret seg: sønnen din har fylt 18 år og har begynt å bruke bilen jevnlig som fast fører. Spørsmålet er om denne endringen må meldes til selskapet som en ny opplysning, på samme måte som om du tegnet forsikringen fra bunnen av i dag. Loven gir ikke et klart svar på dette for automatiske fornyelser, men risikoendringen er reell og kan ha betydning for hvordan selskapet ville priset og vurdert forsikringen.

Er det tryggest å opplyse om endringer selv om jeg er usikker på plikten?

Ja. Selv om det er uklart i loven akkurat når en ny, selvstendig opplysningsplikt formelt inntrer ved automatisk fornyelse, er det klokt å melde fra om vesentlige endringer i risikobildet uansett. Har en ny, ung fører begynt å kjøre bilen jevnlig, har kjørelengden økt betydelig, eller har bilen fått en annen bruk enn den opprinnelig ble forsikret for, er dette forhold selskapet trolig ville spurt om ved en nytegning. Å melde fra proaktivt reduserer risikoen for at selskapet senere hevder at du burde ha opplyst om endringen, uavhengig av hvordan det formelle spørsmålet om opplysningsplikt ved fornyelse løses. Er du i tvil om en endring er relevant nok til å måtte meldes, er det tryggeste å kontakte selskapet og spørre direkte, fremfor å avgjøre selv at endringen ikke betyr noe. Ta gjerne kontakt skriftlig, slik at du har dokumentasjon på at du har forsøkt å avklare forholdet i god tid før en eventuell skade oppstår. Dette gir deg et bedre utgangspunkt dersom det senere skulle bli uenighet om hvorvidt en endring burde vært opplyst om ved den automatiske fornyelsen, og det viser at du har opptrådt lojalt overfor selskapet selv der loven selv er uklar.

Kan selskapet avslå en skade fordi jeg ikke meldte fra om den nye føreren?

Dette avhenger av hvordan forholdet vurderes konkret, og her er rettstilstanden altså ikke entydig avklart for tilfeller av automatisk fornyelse. Har selskapet stilt et klart spørsmål om faste førere ved siste aktive fornyelse eller endring av avtalen, og du unnlot å svare riktig på nettopp det spørsmålet, kommer dette nærmere de klare reglene i § 4-1 og § 4-2 om opplysningssvikt ved tegning. Har det derimot gått flere år med ren automatisk fornyelse uten at noen spørsmål har blitt stilt på nytt, er det mer usikkert om unnlatelsen av å opplyse om endringen kan likestilles fullt ut med brudd på opplysningsplikten ved førstegangstegning.

Hva bør jeg melde fra om ved en automatisk fornyelse av bilforsikringen?

Følgende forhold er typisk verdt å melde fra om til selskapet, selv uten at du blir spurt direkte:

• En ny, fast fører har begynt å bruke bilen regelmessig.
• Bilen brukes vesentlig mer enn tidligere, for eksempel til lengre daglige kjøreturer.
• Bilen har fått en annen bruk enn opprinnelig oppgitt, for eksempel kjøring i næring.
• Det har skjedd endringer i hvor bilen normalt parkeres om natten.

Kort oppsummert

• Det er uklart i loven om automatisk fornyelse etter § 3-2 utløser en helt ny opplysningsplikt etter § 4-1.
• Vesentlige endringer i risikoen, som en ny fast fører, bør likevel meldes proaktivt til selskapet.
• Har selskapet stilt konkrete spørsmål ved fornyelsen og fått feil svar, kommer dette nærmere de klare reglene om opplysningssvikt.
• Er det ren automatisk fornyelse uten nye spørsmål, er konsekvensen av manglende opplysning mer usikker.
• Er du i tvil, bør du kontakte selskapet skriftlig og avklare forholdet fremfor å avgjøre selv.