Privatleasing eller billån: forskjellene du bør kjenne
Ved billån eier du bilen fra dag én og bærer verdifallet selv. Ved privatleasing leier du bilen av leasingselskapet og leverer den tilbake, og risikoen din er heller krav om skader og for mange kjørte kilometer ved innlevering. Billån er en kredittavtale med egne forbrukerregler i finansavtaleloven. For leasing avhenger reglene av hvordan avtalen er bygd opp. Månedsbeløpet alene sier derfor lite om hva som lønner seg.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Eierskap og risiko er den største forskjellen
Skal du velge mellom privatleasing eller billån, er det første spørsmålet hvem som eier bilen. Tar du billån, blir du eier når du kjøper bilen. Banken eller finansieringsselskapet får som regel pant i bilen som sikkerhet, men bilen er din. Du bestemmer hvor mye du kjører, hvilket utstyr du monterer og når du selger.
Ved privatleasing eier leasingselskapet bilen hele tiden. Du betaler for å bruke den i en avtalt periode, og leverer den tilbake. Du bestemmer mindre selv, og avtalen styrer kjørelengde, service og hva du kan gjøre med bilen.
Hvem bærer verdifallet?
Verdifallet er kostnaden mange glemmer. Med billån bærer du det selv. Faller bilen mer i verdi enn du regnet med, får du mindre igjen når du selger. Faller den mindre, tjener du på det.
Ved leasing er forventet verdifall allerede regnet inn i månedsleien, basert på selskapets antakelse om hva bilen er verdt ved periodens slutt. Du slipper å selge bilen. I stedet bærer du risikoen for at bilen kommer tilbake med skader, slitasje utover det normale eller flere kilometer enn avtalt. Slike krav kan komme som en regning ved innlevering. Bransjen har en norm for hva som regnes som normal slitasje, og avtalen avgjør i siste instans hva du kan bli belastet for.
Hva loven sier om billån og om leasing
Vår forklaring — les paragrafene ordrett via lenkeneEt billån er en kredittavtale etter finansavtaleloven kapittel 5. Da følger forbrukerregler som kredittvurdering, opplysningsplikt før avtalen og angrerett. Etter finansavtaleloven § 3-41 har du som forbruker angrerett ved kredittavtaler, og fristen for å si fra er 14 kalenderdager, jf. § 3-42.
Leasing er ikke uten videre en kredittavtale. Finansavtaleloven § 5-23 første ledd sier at reglene i kapittel 5 ikke gjelder for leie der du ikke har plikt til å bli eier. For leieavtaler som i det vesentlige fyller samme økonomiske funksjon som et kredittkjøp, selv om du ikke har plikt til å bli eier, gjelder likevel særregler i andre ledd. Som forbruker kan du da si opp avtalen når som helst, med en oppsigelsesfrist på høyst én måned. Selskapet kan bare kreve gebyr hvis det er mindre enn tre måneder siden avtalen trådte i kraft, og gebyr pluss tidligere betalt leie kan ikke overstige tre måneders leiekostnad.
Om din leasingavtale har den økonomiske funksjonen som andre ledd beskriver, kan avhenge av vilkårene, for eksempel restverdi og hvem som bærer verdifallet. Er du usikker, be selskapet om en skriftlig begrunnelse for hvordan de ser på det.
Ravi sammenligner to tilbud
Ravi skal ha en bil til rundt 450 000 kroner. Banken tilbyr billån over fem år. Et leasingselskap tilbyr samme bil på 36 måneder med 15 000 kilometer i året og en lavere månedsbetaling.
Med billånet betaler Ravi mer hver måned, men eier bilen. Etter tre år er bilen verdt rundt 280 000 kroner, antar han. Gjenstår det 190 000 kroner av lånet, kan han selge bilen og betale ned resten. Verdien han får, avhenger av markedet, og den kan bli lavere enn antatt.
Med leasing er månedsbetalingen lavere, og han leverer bilen etter tre år. Han har ingen verdi å selge. Kjører han 5 000 kilometer mer enn avtalt, eller får bilen en bulk i døra, kan han få regning. Han kan også ha en kjøpsopsjon i avtalen, men den gir bare en rett til å kjøpe til avtalt pris hvis avtalen sier det. Sammenligningen avhenger av hvor mye han kjører, hvor nøye han steller bilen, og hvor lenge han vil ha den.
Sjekkliste før du velger
Se på totalkostnaden over hele perioden, ikke bare månedsbeløpet. Ved leasing legger du til startleie og gebyrer. Ved billån legger du til renter, gebyrer og forsikring, og trekker fra det du antar bilen er verdt når du er ferdig.
Les også hva avtalen sier om kjørelengde og pris per ekstra kilometer, krav til service, hva som regnes som slitasje, hva som skjer hvis du må avslutte tidlig, og om du har rett til å kjøpe bilen. Spør om vilkårene på forhånd. Selskapet skal gi deg avtalevilkår og relevante opplysninger i god tid før avtalen inngås.
Kort oppsummert
- Ved billån eier du bilen og bærer verdifallet. Ved privatleasing eier selskapet bilen.
- Billån er en kredittavtale med angrerett i 14 dager etter finansavtaleloven § 3-41.
- Leasing kan gi særregler om oppsigelse etter § 5-23 annet ledd, men det avhenger av avtalen.
- Ved leasing er risikoen krav om skader og kilometer ved innlevering.
- Sammenlign totalkostnad for privatleasing eller billån, ikke bare månedsbeløpet.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.