Kan jeg få pensjonen fra jobben utbetalt raskere enn over ti år?

Hovedregelen: minst ti år og minst til 77

Innskuddspensjon skal utbetales over et fastsatt antall år fra uttak og minst til du fyller 77 år, men aldri over mindre enn ti år (innskuddspensjonsloven § 7-4). Du kan kreve en lengre periode, men ikke en kortere, med det unntaket som er beskrevet under.

Utbetalingen kan ikke begynne før du er 62 år (§ 7-1). Det finnes noen yrker med lavere alder, men ikke for vanlige arbeidstakere. Du kan altså ikke få hele pensjonen utbetalt som et engangsbeløp før den tid.

Kortere utbetaling av innskuddspensjon: når pensjonen ellers blir for lav

Loven sier at både institusjonen og du som medlem eller innehaver av pensjonskapitalbevis kan kreve at utbetalingstiden settes ned. Den kan settes ned til det antall hele år som er nødvendig for at samlet årlig alderspensjon utgjør om lag 20 prosent av folketrygdens grunnbeløp.

Det er altså ikke et ønske du fritt kan fremme. Kortere periode er bare mulig så lenge pensjonen per år fortsatt ligger omtrent på eller under 20 prosent av G. Fra 1. mai 2026 er G 136 549 kroner, og 20 prosent er om lag 27 310 kroner.

Du kan regne slik: del pensjonskapitalen på ti. Blir svaret under om lag 27 310 kroner, er unntaket aktuelt, og perioden kan kortes så mye at den årlige pensjonen kommer opp mot det nivået.

Reglene gjelder også for pensjonskapitalbevis fra tidligere jobber. Det er ofte der beløpene er små. Hvor leverandøren avrunder, og hvilket beløp den bruker som utgangspunkt, kan variere litt, så spør leverandøren.

Fire eksempler med ulik pensjonskapital

Anta at uttaket skjer ved 67 år, slik at hovedregelen er ti år, og at hele kapitalen tas ut. Vi regner uten avkastning for å holde det enkelt.

• Med 20 000 kroner blir selv ett år under grensen, så hele beløpet kan utbetales i løpet av ett år.
• Med 55 000 kroner gir to år 27 500 kroner i året, og det er om lag grensen. Tre år ville gitt 18 333 kroner i året, under grensen. To år er derfor det nødvendige antallet.
• Med 200 000 kroner gir sju år 28 571 kroner i året. Åtte år ville gitt 25 000 kroner, så sju år er det nødvendige.
• Med 600 000 kroner gir ti år 60 000 kroner i året, godt over grensen. Her kan ikke perioden kortes ned, og hovedregelen gjelder.

Det er dette som skiller små og store beløp. Det er ikke noe prinsipp om at du kan få pengene når du vil. Det er en regel om at små årlige beløp ikke skal drukne i administrasjon.

Institusjonen kan også kreve kortere tid

Loven gir ikke bare deg retten. Også institusjonen kan kreve at utbetalingstiden settes ned. Du kan derfor oppleve at leverandøren selv foreslår at en liten pensjon utbetales i løpet av kort tid. Det er lovlig så lenge perioden ikke blir kortere enn nødvendig for å komme opp i omtrent 20 prosent av G.

Slå sammen eller ikke

Har du flere små pensjonskapitalbevis, kan det være en fordel å vente med å slå dem sammen. Slås de sammen i samme institusjon (§ 6-4), er det den samlede pensjonen som teller, og da kan beløpet komme over grensen. Forskriften til innskuddspensjonsloven sier også at du skal få informasjon om at du ved sammenslåing kan miste muligheten etter § 7-4 til å ta ut pensjon raskere fra små pensjonskapitalbevis.

Er målet å få pengene utbetalt raskt, bør du undersøke dette før du godtar en sammenslåing eller flytter pengene til en egen pensjonskonto hos arbeidsgiveren. Hvordan pensjonen fra tidligere jobber blir samlet, kan du lese mer om i artikkelen om pensjon når du bytter jobb.

Kort oppsummert

• Hovedregelen er at innskuddspensjon utbetales over minst ti år og minst til du fyller 77 år.
• Utbetalingstiden kan settes ned til det antall hele år som trengs for at den samlede årlige pensjonen blir om lag 20 prosent av G, om lag 27 310 kroner fra 1. mai 2026.
• Både du og pensjonsinnretningen kan kreve kortere tid.
• Pensjonen kan ikke tas ut som engangsbeløp før du fyller 62 år.
• Sammenslåing av små pensjonskapitalbevis kan ta fra deg muligheten til raskere utbetaling, så undersøk dette først.