Pensjon for ektefeller: slik kan uttakene påvirke hverandre
Hver ektefelle har sin egen pensjonsbeholdning i folketrygden og velger selv når pensjonen skal tas ut. Uttaket kan likevel påvirke den andre, fordi garantipensjon ytes med lavere sats (ordinær sats) når den du bor sammen med, får alderspensjon, uføretrygd eller avtalefestet pensjon. Det samme gjelder hvis ektefellen har en årlig inntekt på mer enn to ganger grunnbeløpet. Satsen endres når ektefellen starter eller stopper pensjonen, og du bør melde fra til Nav om endringer.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Ektefeller trenger ikke ta ut pensjon samtidig
I folketrygden er alderspensjonen din personlig. Du har din egen pensjonsbeholdning, som bygges opp av inntekten din, og ektefellen din har sin. Dere velger hver for dere når dere vil ta ut pensjon, og hvor stor del dere tar ut. Det er ingen regel om at dere må starte samtidig.
For mange par er det likevel naturlig å planlegge uttaket sammen. Nav råder deg til å tenke på om pensjonen skal rekke til også hvis du blir enslig. De fleste par opplever at den ene dør før den andre, og pensjonsinntekten til den som blir igjen, er ofte lavere enn summen av to pensjoner.
Hvor uttaket kan påvirke den andre
Det viktigste unntaket fra at pensjonene er uavhengige av hverandre, er garantipensjonen. Garantipensjon gis til dem som har liten eller ingen pensjonsbeholdning. Den har to satser, en høy og en ordinær, og den ordinære satsen er lavere (folketrygdloven § 20-9).
Ordinær sats gis til deg hvis du lever sammen med en ektefelle som får uføretrygd, alderspensjon eller avtalefestet pensjon, eller som har en årlig inntekt, inkludert kapitalinntekt, som er større enn to ganger grunnbeløpet. Samboere som har levd sammen i 12 av de siste 18 månedene, er likestilt med ektefeller. Alle andre får høy sats.
Det betyr at når ektefellen din starter pensjonen, kan satsen på din garantipensjon gå fra høy til ordinær. Starter ektefellen før deg, har du ordinær sats allerede den dagen du selv får rett til garantipensjon. Starter dere begge, gjelder ordinær sats for begge.
Reglene gjør seg først gjeldende når du faktisk har rett til garantipensjon. Garantipensjon avkortes mot 80 prosent av inntektspensjonen din, så har du høy opptjening, får du ikke noe garantipensjon som ektefellens uttak kan senke (§ 20-11). For deg som uansett har høy pensjon, er dette uten betydning.
Hamza og Leila
Hamza og Leila er gift. Hamza har jobbet i full stilling i 40 år og har høy pensjonsopptjening. Leila har jobbet deltid og hjemme med barna og har lav opptjening. Hun har rett til garantipensjon med 40 års trygdetid.
Hamza fyller 67 først og tar ut pensjonen sin. To år senere fyller Leila 67. Fordi Hamza da får alderspensjon, har Leila rett til garantipensjon med ordinær sats, og ikke høy sats. Hadde Hamza ventet til han var 70, ville Leila hatt høy sats det ene året han ikke hadde startet ennå, forutsatt at Hamza ikke hadde arbeidsinntekt eller kapitalinntekt over to ganger grunnbeløpet det året.
Dette betyr ikke at Hamza bør vente for Leilas skyld. Han taper årlig pensjon på å vente, og forskjellen i garantipensjon er bare en del av regnestykket. Poenget er at paret kan se de to uttakene i sammenheng før noen bestemmer seg.
Tallene er et eksempel, og ikke et utregnet resultat for noe bestemt par. Det Nav faktisk utbetaler, ser dere i pensjonskalkulatoren og i vedtaket fra Nav.
Hva som skjer når dere endrer uttaket
Satsen følger situasjonen din. Hvis ektefellen din stopper pensjonen, og du ikke har andre grunner til ordinær sats, kan du få høy sats igjen. Ved endringer i sivilstand som påvirker pensjonen, skal pensjonen og eventuell restbeholdning regnes om (§ 20-17).
Nav ber deg melde fra om endringer, blant annet ved giftemål, skilsmisse og når du flytter sammen med noen. Uten melding kan du få for mye eller for lite utbetalt. Nav kan kreve tilbake en feilutbetaling hvis du forsto eller burde forstått at den skyldtes en feil, eller hvis du har gitt feil eller mangelfulle opplysninger (folketrygdloven § 22-15). Meld derfor fra så snart noe endrer seg.
Når den ene dør
Dør ektefellen din, stopper utbetalingene hans fra Nav. Pensjonen utbetales til og med måneden dødsfallet skjedde. Nav skriver at du kan ha rett til høyere alderspensjon som gjenlevende, men ikke hvis du selv er født i 1963 eller senere. Ekteskapet må ha vart i minst fem år, eller dere må ha felles barn. Hvis du gifter deg på nytt, mister du denne retten. Mer står i har jeg krav på ektefellens pensjon.
Etter dødsfallet lever du ikke lenger sammen med en ektefelle som får pensjon. Bor du ikke sammen med en ny ektefelle eller samboer som har pensjon eller inntekt over to ganger grunnbeløpet, gjelder høy sats for garantipensjonen din.
Kort oppsummert
- Hver ektefelle har sin egen pensjonsbeholdning og velger uttak selv.
- Garantipensjon gis med ordinær, lavere sats hvis du bor sammen med en som får alderspensjon, uføretrygd eller avtalefestet pensjon.
- Samboere som har levd sammen i 12 av de siste 18 månedene, regnes som ektefeller.
- Du får også ordinær sats hvis ektefellen har inntekt over to ganger grunnbeløpet.
- Satsen kan endres når ektefellen starter eller stopper pensjonen, så meld fra til Nav om endringer.
- Pensjon for ektefeller bør planlegges slik at den rekker også hvis den ene blir alene.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.