Oppsigelse ved feilopplysning krever 14 dagers skriftlig varsel.

Hva kreves for at selskapet skal kunne si opp innboforsikringen min?

Forsikringsavtaleloven § 4-3 stiller to vilkår: opplysningen må være uriktig eller ufullstendig, og den må ha vesentlig betydning for hvordan selskapet vurderer risikoen. At boligen står ubebodd deler av året er nettopp en slik opplysning, fordi risikoen for innbrudd, frostskader og forsinket oppdagelse av skader ofte er høyere i en tom bolig enn i en bolig noen bor i daglig. Har selskapet spurt om dette ved tegning, og du har svart feil eller latt være å nevne det, kan vilkårene for oppsigelse etter § 4-3 være oppfylt.

Hvorfor er varslingsfristen nettopp 14 dager?

Fjorten dager er den fristen loven selv fastsetter for denne typen oppsigelse, og den er ment å gi deg som forsikringstaker tid til å skaffe ny dekning før den gamle avtalen faller bort. Fristen løper fra det tidspunktet selskapet sender det skriftlige varselet, ikke fra da de først fikk mistanke om den uriktige opplysningen. I praksis betyr dette at du fortsatt har innboforsikring i minst to uker etter at du mottar varselet, slik at du ikke står helt uten dekning fra den ene dagen til den andre.

Mister jeg erstatningen for skader som allerede har skjedd?

Ikke automatisk. Oppsigelse etter § 4-3 handler om avtalens fremtid, altså at forsikringsforholdet avsluttes fra et gitt tidspunkt. Om en konkret skade som allerede er meldt eller oppstått før oppsigelsen, faktisk gir rett til erstatning, avgjøres etter de reglene som gjelder for selve opplysningssvikten, blant annet om den var uaktsom, forsettlig eller svikaktig. Det er fullt mulig at selskapet sier opp avtalen fremover i tid, samtidig som de behandler en tidligere innmeldt skade etter egne regler.

Kan jeg unngå oppsigelse ved å rette opplysningen selv?

Ja, oppdager du selv at du har gitt en uriktig eller ufullstendig opplysning om boligen din, er det klart bedre å melde fra til selskapet umiddelbart enn å vente på at de finner det ut selv. Retter du opplysningen før noe skjer, får selskapet mulighet til å vurdere den nye risikoen, for eksempel gjennom justert pris eller endrede vilkår for perioder boligen står tom. Dette hindrer ikke nødvendigvis at selskapet velger å avslutte avtalen, men det viser at du opptrer i god tro og styrker din stilling dersom det oppstår uenighet.

Hva bør jeg gjøre hvis jeg mottar en oppsigelse etter § 4-3?

Reager raskt hvis du mottar et skriftlig oppsigelsesvarsel fra selskapet:

• Les varselet nøye og noter datoen det ble sendt, siden 14-dagersfristen løper fra da.
• Undersøk hvilken konkret opplysning selskapet mener var uriktig eller ufullstendig.
• Skaff ny innboforsikring før den gamle avtalen faller bort.
• Be om skriftlig begrunnelse dersom selskapet ikke har oppgitt hvilken opplysning som er avgjørende.
• Vurder å klage til Finansklagenemnda dersom du mener oppsigelsen er urettmessig.

Kan jeg klage hvis jeg mener opplysningen ikke var vesentlig?

Ja, uenighet om hvorvidt en opplysning faktisk var vesentlig for risikovurderingen, er et av de vanligste stridspunktene i denne typen saker. Mener du at det å ha boligen ubebodd i noen få uker om sommeren ikke burde utløse en oppsigelse med hjemmel i forsikringsavtaleloven § 4-3, mens selskapet mener det samme forholdet er avgjørende, kan du bringe uenigheten videre gjennom en klage. Start med å be selskapet om en skriftlig, konkret begrunnelse for hvorfor akkurat denne opplysningen anses vesentlig, ikke bare en generell henvisning til vilkårene. Har selskapet stilt et tydelig, spesifikt spørsmål om bruk av boligen i søknaden, og du har svart feil på nettopp dette spørsmålet, står du svakere enn om opplysningen aldri ble direkte etterspurt. Er du fortsatt uenig etter å ha fått begrunnelsen, kan Finansklagenemnda vurdere om vilkårene for oppsigelse etter § 4-3 faktisk var oppfylt i din sak, herunder om opplysningen virkelig hadde den vesentlige betydningen selskapet hevder. Frem til en slik klage eventuelt er avgjort, bør du likevel skaffe deg ny innboforsikring innenfor 14-dagersfristen, slik at boligen ikke står helt uten dekning mens uenigheten pågår. Får du medhold i at oppsigelsen var urettmessig, kan dette ha betydning for hvordan et eventuelt mellomliggende skadetilfelle vurderes, men det endrer ikke behovet for å være forsikret i perioden mens saken behandles.

Kort oppsummert

• Forsikringsavtaleloven § 4-3 gir selskapet rett til å si opp avtalen med 14 dagers skriftlig varsel.
• Vilkåret er at du har gitt uriktige eller ufullstendige opplysninger av vesentlig betydning.
• At boligen står ubebodd store deler av året er en typisk opplysning som kan utløse dette.
• Oppsigelsen gjelder avtalens fremtid, ikke automatisk retten til erstatning for tidligere skader.
• Meld selv fra om feil opplysninger så tidlig som mulig for å styrke din stilling.