Selskapet kan si opp med 14 dagers varsel ved feil opplysninger.

Hva kan utløse en slik oppsigelse på innboforsikringen?

Si at du ved tegning av innboforsikring krysset av «nei» på spørsmål om tidligere innbrudd i boligen, selv om boligen faktisk hadde vært utsatt for et innbrudd et par år tidligere. Kommer dette frem for selskapet senere, for eksempel i forbindelse med en ny skademelding eller en rutinemessig kontroll, kan selskapet vurdere om den uriktige opplysningen var av vesentlig betydning for hvordan risikoen ble vurdert ved tegning. Er svaret ja, kan selskapet velge å si opp avtalen etter § 4-3, med 14 dagers skriftlig varsel fra det tidspunktet forholdet ble oppdaget.

Er 14 dager fra oppdagelsen, og mister jeg samtidig en skade jeg alt har meldt?

Fristen på 14 dager knytter seg til selve varselet om oppsigelse, altså tiden fra selskapet sender oppsigelsen til avtalen faktisk opphører. Det er ikke en frist for hvor raskt selskapet må reagere etter at det fikk kunnskap om den uriktige opplysningen, men en frist for hvor lang tid du som forsikringstaker skal ha fra varselet mottas til forsikringen faller bort. Dette gir deg en viss tid til å områ deg, for eksempel til å skaffe ny forsikring hos et annet selskap, fremfor at innboforsikringen opphører med umiddelbar virkning samme dag oppsigelsen sendes.

Oppsigelse etter § 4-3 og spørsmålet om erstatning for en konkret skade er likevel to ulike vurderinger, selv om de ofte henger sammen i praksis. Har du en skade som allerede er meldt før den uriktige opplysningen om det tidligere innbruddet blir kjent, vil selskapet normalt vurdere det aktuelle kravet etter reglene om opplysningssvikt i § 4-2 — altså om svikten var uaktsom eller svikaktig, og hvilken konsekvens det får for akkurat den erstatningen. Oppsigelsen etter § 4-3 handler derimot om avtalens fremtidige gyldighet, det vil si om du fortsatt skal ha innboforsikring hos selskapet fremover. De to sporene kan derfor ende ulikt: du kan i prinsippet få et helt eller delvis oppgjør for skaden som allerede er meldt, samtidig som selskapet velger å avslutte avtalen din for fremtiden fordi det ikke lenger ønsker å bære risikoen basert på det korrekte bildet av boligen din.

Kan jeg protestere på oppsigelsen hvis jeg mener opplysningen ikke var vesentlig?

Ja, vilkåret for oppsigelse etter § 4-3 er at de uriktige eller ufullstendige opplysningene må ha vært av vesentlig betydning for risikovurderingen. Mener du at det tidligere innbruddet var en bagatell uten sammenheng med den risikoen selskapet faktisk vurderer, for eksempel fordi det dreide seg om et forsøk på innbrudd uten noen form for skade eller tap, kan dette være et argument mot at opplysningen var vesentlig nok til å begrunne oppsigelse. Har innbruddet derimot vært gjennomført, med innbruddsskader på dør eller vindu og et betydelig tap av verdisaker, blir det tilsvarende vanskeligere å argumentere for at opplysningen var uvesentlig for hvordan selskapet ville vurdert og priset risikoen ved tegning. Det er da naturlig å ta uenigheten opp direkte med selskapet, legge frem din egen vurdering skriftlig, og eventuelt bringe saken videre dersom dere ikke blir enige om hvor vesentlig forholdet egentlig var.

Hva bør jeg gjøre hvis jeg mottar en oppsigelse etter § 4-3?

Mottar du et oppsigelsesvarsel, er det lurt å handle raskt, siden fristen på 14 dager begynner å løpe fra varselet er sendt. Bruk gjerne den første tiden til å be selskapet konkretisere nøyaktig hvilken opplysning som er lagt til grunn, og hvilken dokumentasjon selskapet bygger på. Er begrunnelsen vag eller generell, har du bedre grunnlag for å be om en nærmere presisering før du eventuelt aksepterer oppsigelsen eller går videre med en innsigelse. Følgende er nyttig å tenke gjennom dersom du mottar et slikt varsel:

• Les begrunnelsen nøye, og noter hvilken konkret opplysning selskapet mener var uriktig.
• Vurder om opplysningen faktisk var vesentlig for risikoen selskapet skulle prise.
• Ta kontakt med selskapet dersom du er uenig i vurderingen, og be om en nærmere forklaring.
• Undersøk muligheten for ny forsikring hos et annet selskap i god tid før den 14 dager lange fristen utløper.
• Ta vare på all korrespondanse om saken, inkludert selve oppsigelsesvarselet.

Kort oppsummert

• Forsikringsavtaleloven § 4-3 gir selskapet rett til å si opp innboforsikringen med 14 dagers varsel ved vesentlige uriktige opplysninger.
• Et typisk eksempel er at et tidligere innbrudd ikke ble opplyst om ved tegning.
• Fristen på 14 dager gjelder tiden fra varselet sendes til avtalen opphører, ikke tiden frem til selskapet oppdager forholdet.
• Oppsigelsen er en egen vurdering, atskilt fra hvordan en konkret skade behandles etter § 4-2.
• Er du uenig i at opplysningen var vesentlig, bør du ta dette opp direkte med selskapet.