Opplysningsplikten gjelder også ved kjøp av enkeltreiseforsikring.

Gjelder opplysningsplikten selv ved en kort enkeltreise?

Ja. Lengden på forsikringsperioden endrer ikke selve opplysningsplikten etter § 4-1. Kjøper du en enkeltreiseforsikring for en ukes ferie, må du svare like riktig og fullstendig på helsespørsmål og andre relevante spørsmål som om du hadde tegnet en løpende reiseforsikring som fornyes år for år. Selskapet baserer prisen og vilkårene på de opplysningene du gir, uavhengig av om forsikringen varer én uke eller tolv måneder.

Hva må du svare riktig på ved kjøp av reiseforsikring?

Typisk spør selskapet om kjente helseproblemer, planlagte aktiviteter og reisemål. Du plikter å svare presist på disse spørsmålene ved kjøpstidspunktet, basert på det du faktisk vet om egen helse og reiseplaner der og da. Er du usikker på om noe er relevant, er det tryggere å nevne det enn å utelate det, siden det er du som best kjenner egen situasjon på kjøpstidspunktet.

Hvorfor gjøres det ikke unntak for korte, enkeltstående reiser?

Risikoen selskapet påtar seg, henger sammen med sannsynligheten for at et forsikringstilfelle inntreffer i løpet av forsikringsperioden, ikke bare med hvor lenge avtalen varer. En kort tur kan fortsatt innebære høy risiko, for eksempel dersom reisemålet er en fjern destinasjon med begrenset tilgang til helsehjelp. Det er derfor naturlig at loven ikke lemper på opplysningsplikten bare fordi forsikringsperioden er kort — risikoen selskapet skal vurdere, er den samme uansett varighet.

Har du plikt til å opplyse om noe selskapet ikke spør om?

Ja, forsikringsavtaleloven § 4-1 pålegger deg også å opplyse om forhold av eget tiltak dersom du forstår at de er vesentlige for selskapets risikovurdering, selv om det ikke finnes et eget spørsmål om nettopp det forholdet i søknaden. Har du for eksempel nylig fått en alvorlig diagnose som klart kan påvirke reisen, bør du nevne det, selv om skjemaet bare spør generelt om helsetilstand.

Hva skjer hvis svarene er feil?

Er svarene uriktige eller ufullstendige, vurderes konsekvensen etter forsikringsavtaleloven § 4-2. Var forsømmelsen svikaktig, altså bevisst, blir selskapet helt uten ansvar. Var den bare uaktsom, kan erstatningen i stedet settes ned eller falle bort, avhengig av hvor alvorlig forsømmelsen var og hvilken sammenheng den har med skaden som inntraff under reisen.

Bør du dobbeltsjekke svarene før du fullfører kjøpet av en enkeltreiseforsikring?

Ja. Fordi kjøpet ofte skjer raskt, gjerne kort tid før avreise, hopper mange over å lese spørsmålene grundig. Ta deg tid til å lese gjennom alle spørsmålene før du bekrefter kjøpet, og sjekk gjerne mot egen legejournal eller tidligere dokumentasjon dersom du er usikker på et helsespørsmål. Et par ekstra minutter ved kjøpet kan spare deg for et vanskelig avslag dersom noe uforutsett skulle skje under reisen.

Selve plikten etter § 4-1 er identisk, men i praksis kan spørsmålene som stilles, variere noe mellom de to formene. En løpende årsforsikring kjøpes gjerne uten at du vet nøyaktig hvilke reiser du skal ta i løpet av året, mens en enkeltreiseforsikring ofte kjøpes med et bestemt reisemål og formål klart for deg allerede ved kjøpet. Det kan gjøre det lettere å vurdere hvilke opplysninger som er relevante for akkurat den reisen, men det endrer ikke selve kravet til at svarene skal være riktige og fullstendige.

Endrer reisemålet eller aktivitetene seg vesentlig etter kjøpet, for eksempel fordi du legger til en ekstra destinasjon med høyere risiko enn opprinnelig planlagt, kan det være lurt å sjekke med selskapet om forsikringen fortsatt dekker den oppdaterte reisen. Opplysningene du ga ved kjøpet, gjaldt situasjonen slik den var da, og en vesentlig endring i etterkant er ikke nødvendigvis automatisk dekket bare fordi den opprinnelige forsikringen var gyldig. Planlegger du for eksempel å legge til en ekstremsportaktivitet som ikke var del av den opprinnelige planen, bør du undersøke om denne aktiviteten i det hele tatt er dekket av standardvilkårene, uavhengig av opplysningsplikten, og eventuelt avklare det med selskapet før du reiser videre, i stedet for å oppdage manglende dekning først etter at noe har gått galt. En rask e-post eller telefon til selskapet før avreise er ofte alt som skal til for å få en tydelig bekreftelse på hva som faktisk dekkes, og en slik skriftlig bekreftelse er verdifull å ha dersom det senere skulle oppstå uenighet om hva som var avtalt. Dette gjelder særlig når den nye aktiviteten klart skiller seg fra det som fremstår som en vanlig ferietur.

Kort oppsummert

• Opplysningsplikten etter forsikringsavtaleloven § 4-1 gjelder uavhengig av om reiseforsikringen er kortvarig eller løpende.
• Du må svare riktig og fullstendig på spørsmålene selskapet stiller ved kjøpstidspunktet.
• Vesentlige forhold skal opplyses av eget tiltak, selv uten direkte spørsmål.
• Feil eller ufullstendige svar vurderes etter § 4-2, med ulik konsekvens ved svik og uaktsomhet.
• Enkeltreiseforsikring gir ingen lempeligere krav til opplysninger enn en løpende avtale.