Megleren har stoppet oppgjøret på grunn av hvitvaskingsmistanke. Hva nå?

To grunner til at oppgjøret kan stå stille

Når megleren stopper et oppgjør i hvitvaskingens navn, kan det ligge to ting bak.

Den ene er at kundekontrollen ikke er ferdig. Megleren mangler legitimasjon, dokumentasjon på hvor pengene kommer fra eller opplysninger om hvem som står bak kjøpet. Kan ikke kundetiltakene gjennomføres, skal megleren ikke utføre transaksjonen (hvitvaskingsloven § 21 første ledd). Her kan du selv gjøre noe ved å levere det som mangler.

Den andre er mistanke. Avdekker megleren forhold som kan tyde på at midlene har tilknytning til hvitvasking, skal det foretas nærmere undersøkelser (§ 25). Gir undersøkelsene grunnlag for mistanke, skal megleren sende opplysninger til Økokrim (§ 26 første ledd).

Hvorfor du ikke får vite om det er sendt melding

Megleren, og alle som jobber for megleren, skal ikke gjøre kunden eller tredjepersoner kjent med undersøkelser, oversendelse av opplysninger til Økokrim eller etterforskning (§ 28 første ledd). Bryter en rapporteringspliktig denne plikten, kan det straffes med bøter (§ 51). Du har heller ikke krav på innsyn i opplysningene (§ 32).

Megleren kan derfor ikke svare ja eller nei på spørsmålet «har dere meldt meg?». Svarer megleren bare at oppgjøret «avventer en kontroll», er det ikke unnvikelse, men det loven krever.

Melder megleren i god tro, gir det heller ikke grunnlag for erstatningsansvar eller straffansvar, med mindre det foreligger grov uaktsomhet (§ 26 fjerde ledd). Det er altså ikke gitt at du kan kreve erstatning fordi en melding viste seg å være ubegrunnet.

Hva stansen ikke betyr

At oppgjøret står stille, betyr ikke at noen har konkludert med at du har gjort noe galt. Megleren skal undersøke så snart det dukker opp forhold som kan indikere en tilknytning til hvitvasking, og loven angir når det alltid skal undersøkes: når en transaksjon er usedvanlig stor eller kompleks, uvanlig for kunden, kommer fra eller går til land uten tilfredsstillende tiltak, eller på annen måte har uvanlig karakter (§ 25 annet ledd).

Heller ikke en melding til Økokrim er en siktelse. Den er en opplysning til en myndighet som vurderer om det er grunnlag for å gå videre.

Det du kan gjøre

Spør megleren konkret hvilken dokumentasjon som mangler for å fullføre kontrollen. Megleren kan svare på at opplysninger om identitet, midlenes opprinnelse eller selskapsstruktur mangler, uten å røpe noe om en eventuell melding. Send alt du har, og gjerne mer enn du blir bedt om: kontoutskrifter, avtaler, salgsoppgjør, gaveerklæringer.

Hold selgeren orientert. Kjøpekontrakten gjelder fortsatt, og forsinker du betalingen, kan selgeren kreve erstatning for tap på grunn av forsinkelsen, rente og i alvorlige tilfeller heve avtalen (avhendingslova §§ 5-3 og 5-4). Erstatning kan unngås så langt forsinkelsen skyldes et hinder utenfor din kontroll som du ikke kunne regne med eller overvinne. Du skal gi selgeren melding om hindringen innen rimelig tid (§ 5-6). Om en stans fra megler eller Økokrim er et slikt hinder, avhenger av hva den bygger på.

Banken kan ha egne grunner til å stoppe, se spørsmålet om banken som stopper oppgjøret.

Kort oppsummert

• Er oppgjøret stoppet på grunn av hvitvasking, kan årsaken være mangelfull dokumentasjon eller mistanke om hvitvasking.
• Mistenkelige transaksjoner skal ikke gjennomføres før Økokrim er underrettet, og Økokrim kan i særlige tilfeller forby dem.
• Megleren har forbud mot å fortelle deg at det er undersøkt eller meldt.
• Be om å få vite hva som mangler, lever det raskt, og varsle selgeren om forsinkelsen.