Kollisjon mellom biler: skyldfordeling og oppgjør av bilskaden

Hva bilansvarsloven sier om skade mellom to biler

Denne siden handler om skaden på bilene. Skade på mennesker følger egne erstatningsregler. Skyldfordeling etter en kollisjon mellom to biler følger bilansvarsloven. Loven gir som hovedregel erstatning for skade en motorvogn gjør, selv om ingen kan lastes (§ 4). Skader to biler hverandre, gjelder en strengere regel. Etter § 8 går skaden inn under trafikkforsikringen bare når den kommer av at eieren, brukeren, føreren eller en passasjer ikke bar seg forsvarlig, at vognen ikke var i orden eller sviktet, eller at vognen ble kjørt eller parkert i strid med trafikkreglene.

I praksis betyr det følgende. Har motparten kjørt uforsvarlig eller brutt trafikkreglene, kan du kreve erstatning fra motpartens ansvarsforsikring. Har ingen av dere gjort noe galt og begge bilene var i orden, dekker ingen av ansvarsforsikringene den andres bil. Og har dere begge bidratt, avgjør § 8 annet ledd at atferden til begge sider og forholdene ellers veies mot hverandre.

Loven bruker ordet «forsvarlig», ikke «skyld» i alminnelig forstand. Likevel kaller selskapene og folk flest dette skyld, og det gjør denne artikkelen også.

Hvem avgjør skyldfordelingen

Verken du eller motparten bestemmer hvem som har skylden. De fleste saker avgjøres av forsikringsselskapene, som vurderer skademeldingen, bilder, vitner og eventuell video. Selskapene snakker som regel med hverandre og blir enige om en fordeling. Den som bryter vikeplikten, får normalt mesteparten av skylden, men ikke alltid hele. Ved alvorlige ulykker kobles politiet inn.

Er du uenig i selskapets vurdering, kan du klage til selskapet og deretter til Finansklagenemnda. Til sist kan domstolene prøve saken. Hvordan bevisene veier, er forklart i spørsmålet om uenighet om hendelsesforløpet etter kollisjonen.

De trafikkreglene som ofte avgjør saken, er vikeplikten (trafikkreglene § 7), regelen om avstand til forankjørende (§ 5 nr. 3), vikeplikten ved feltskifte (§ 8) og vikeplikten for den som rygger eller vender (§ 11). Fartsgrensen og kravet om å kunne stanse foran påregnelige hindringer teller også.

Slik fordeles regningen når skylden er delt

Har én part hele skylden, betaler hennes ansvarsforsikring all skade på motpartens bil, og hun bærer selv skaden på sin egen bil, med mindre hun har kasko. Er skylden delt, regner selskapene vanligvis ut en prosentfordeling, for eksempel 70/30. Hver ansvarsforsikring dekker da sin prosent av den andres skade.

Erstatningen for en bilskade skal dekke det økonomiske tapet (skadeserstatningsloven § 4-1). I praksis dekkes vanligvis reparasjonen, eller bilens verdi ved totalskade. Medvirker du selv til skaden, kan erstatningen settes ned (skadeserstatningsloven § 5-1 og bilansvarsloven § 7).

Kasko, ansvarsforsikring og egenandel

Ansvarsforsikringen dekker aldri skaden på egen bil. Bilansvarsloven § 5 sier uttrykkelig at du ikke kan kreve erstatning for skade på motorvognen selv etter loven. Har du bare ansvarsforsikring og skylden er din, bærer du bilskaden selv.

Kasko dekker skade på egen bil uavhengig av skylden, med den egenandelen avtalen sier. Selskapet krever deretter pengene fra motpartens forsikring. Har motparten skylden, har du som hovedregel krav på å få egenandelen tilbake fra motpartens selskap. Er skylden delt, får du tilbake den andelen som tilsvarer motpartens skyld. Dette er forklart i spørsmålet om å få egenandelen tilbake når motparten hadde skylden.

Hvilke skader din forsikring dekker, avhenger av vilkårene. Les forskjellen på ansvar, delkasko og kasko i spørsmålet om hva som dekkes når det er din skyld.

Når motparten er uforsikret eller stikker av

Er motparten uforsikret, bærer trafikkforsikringsselskapene skaden i fellesskap som om bilen hadde vært lovlig forsikret (bilansvarsloven § 10). Selskapene kan kreve pengene tilbake fra eieren som unnlot å forsikre, og fra føreren som visste eller måtte vite at bilen var uforsikret (§ 13).

Stikker motparten av og ingen vet hvilken bil det var, gjelder en snevrere regel. Trafikkforsikringsselskapene dekker da skade på person, fast eiendom og dyr. Skade på annen eiendom, som bilen din, dekkes bare hvis det samtidig er gjort mer enn uvesentlig skade på person (§ 10). Uten personskade er det din egen kasko som må dekke bilen.

Slik melder du skaden og sikrer bevis

Forsikringsavtaleloven § 4-10 krever at du melder fra til selskapet uten ugrunnet opphold etter at forsikringstilfellet er inntruffet. Du skal også gjøre det som med rimelighet kan ventes for å begrense tapet. Forstår du at selskapet kan få regresskrav mot motparten, skal du sikre kravet til selskapet selv kan ta over. Det betyr i praksis at du sikrer bevis på stedet.

Ta bilder av begge bilene, skadene, kjøreretningene, skilt, oppmerking og krysset eller veien. Noter navn, telefon og registreringsnummer, og få med vitner. Er det kamera i bilen din, ta vare på opptaket. Fyll ut skademeldingsskjemaet sammen med motparten, men skriv hva som skjedde, ikke hvem som har skylden. Hva du kan skrive, og hva du ikke bør signere, står i spørsmålet om skademeldingen etter kollisjonen.

Er du ikke enig i det som står, sier du fra til selskapet raskt og skriftlig. En tidlig innsigelse har større vekt enn en som kommer etter at oppgjøret er avsluttet.

Frister og når selskapet skal betale

Skadelidte kan kreve erstatning direkte fra motpartens forsikringsselskap når ansvarsforsikringen dekker kravet (forsikringsavtaleloven § 7-6). Selskapet skal betale så snart det har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet og beregne erstatningen. Er det på det rene at selskapet i hvert fall skal betale en del, skal det utbetale et tilsvarende forskudd (forsikringsavtaleloven § 8-2).

Krav på skadeserstatning foreldes tre år etter den dagen du fikk eller burde skaffet deg nødvendig kunnskap om skaden og den ansvarlige (foreldelsesloven § 9). Selv om du har god tid, bør du melde skaden med en gang. Er skaden eller tapet blitt større fordi du forsettlig eller grovt uaktsomt har latt være å melde fra eller begrense tapet, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort (forsikringsavtaleloven § 4-10).

Kort oppsummert

• Ved kollisjon mellom to biler dekker motpartens ansvarsforsikring skaden på din bil bare i den grad motparten ikke bar seg forsvarlig, bilen sviktet eller trafikkreglene ble brutt (bilansvarsloven § 8).
• Selskapene avgjør vanligvis skyldfordelingen, ofte i en prosentfordeling. Du kan klage til selskapet, Finansklagenemnda og til sist domstolene.
• Ansvarsforsikringen dekker ikke egen bil. Kasko gjør det uavhengig av skyld, og selskapet krever pengene fra motparten.
• Meld skaden uten ugrunnet opphold og sikre bevis på stedet.
• Er motparten uforsikret, bærer trafikkforsikringsselskapene skaden i fellesskap. Stikker motparten av, dekkes bilskade bare hvis det også er personskade.
• Erstatningskrav foreldes tre år etter at du fikk kunnskap om skaden og den ansvarlige.