Du må normalt betale renter for dagene før du angret på kreditten

Hvorfor må jeg betale renter selv om jeg angrer?

Angreretten opphever kredittavtalen, men den fjerner ikke det faktum at du har hatt penger til disposisjon i en periode. Har kredittbeløpet stått på kontoen din eller blitt brukt i dagene mellom avtaleinngåelse og angremeldingen, har kredittyter — banken eller finansieringsselskapet — gått glipp av avkastningen på de pengene i samme periode. Derfor er det normalt at du må betale renter for denne perioden, selv om selve avtalen etter hvert opphører som følge av angreretten. Dette gjelder etter de alminnelige reglene om angrerett ved kredittavtaler i finansavtaleloven kapittel 3, antatt § 3-44.

Hvordan beregnes rentebeløpet for dagene før angremeldingen?

Renten beregnes normalt ut fra den avtalte nominelle renten på kredittavtalen, fordelt på antall dager fra utbetaling eller bruk til angremeldingen ble sendt. Har du for eksempel fått utbetalt lånet en mandag og sender angremeldingen ti dager senere, er det disse ti dagene renten beregnes for — ikke resten av det opprinnelige nedbetalingsforløpet. Be banken om en skriftlig oversikt over rentebeløpet før du betaler, slik at du kan kontrollere at beregningen stemmer med antall dager og den avtalte renten. Har kredittavtalen en trinnvis rente, for eksempel en lav introduksjonsrente de første månedene etterfulgt av en høyere ordinær rente, er det den rentesatsen som faktisk gjaldt i den aktuelle bruksperioden som skal legges til grunn — ikke en fremtidig rente som ennå ikke var trådt i kraft da du brukte angreretten. Er du i tvil om hvilken rentesats som gjaldt akkurat i din periode, be om at banken viser til det konkrete punktet i avtalen eller rentetabellen som fastsetter satsen for nettopp disse dagene. Har du betalt et beløp du senere mener er for høyt beregnet, kan du be om at banken korrigerer beregningen og eventuelt refunderer differansen, i stedet for å måtte starte en formell klageprosess for et rent regnefeil. De fleste uenigheter om renteberegning ved bruk av angrerett løses raskt når begge parter har samme tallgrunnlag å diskutere ut fra.

Må jeg betale andre gebyrer i tillegg til renter?

Det kan variere om kredittyter har rett til å beholde et eventuelt etableringsgebyr du har betalt, eller om dette skal tilbakebetales når angreretten brukes. Prinsipielt er tanken bak angrerettregler at forbrukeren ikke skal måtte betale et eget gebyr for selve det å angre — renter for bruksperioden er noe annet enn et angrergebyr. Er du usikker på hva som er rente og hva som er et separat gebyr i beløpet banken krever, be om en spesifisert oversikt der postene er skilt fra hverandre.

Kan banken kreve mer enn den avtalte renten?

Nei, utgangspunktet er at det er den renten som allerede var avtalt i kredittavtalen som skal legges til grunn for beregningen — banken kan ikke ensidig sette en høyere rente for perioden frem til angremeldingen bare fordi du har brukt angreretten. Opplever du at kravet virker høyere enn det den avtalte renten skulle tilsi, be om en fullstendig utregning som viser rentesats, antall dager og beregningsgrunnlag, og sammenlign med den renten som står i låneavtalen du signerte.

Hva om banken ikke har opplyst om rentesatsen ved bruk av angreretten?

Har banken ikke informert deg om hvordan renteberegningen skjer dersom du angrer, bør du be om denne informasjonen skriftlig før du betaler noe. Uklarhet om beregningsgrunnlaget er en god grunn til å stille konkrete spørsmål: hvilken rentesats brukes, hvilke datoer beregningen tar utgangspunkt i, og om det er noen andre kostnader inkludert i det oppgitte beløpet. Et krav du ikke får en tydelig forklaring på, bør du ikke betale før du har fått svar.

Hvordan skiller renteplikten seg fra et vanlig rentekrav ved mislighold?

Renten du betaler ved bruk av angreretten, er noe annet enn forsinkelsesrente ved mislighold av en løpende nedbetalingsplan. Forsinkelsesrente påløper når du ikke betaler en avdragsfaktura i tide på et lån som fortsatt består, og er ofte høyere enn den ordinære lånerenten, nettopp fordi den skal virke som et påtrykk for rettidig betaling. Renten ved bruk av angreretten er derimot bare en kompensasjon for perioden fra kredittbeløpet ble stilt til disposisjon og frem til du meldte fra at du angret — beregnet ut fra den ordinære, avtalte renten, ikke en forhøyet mislighold-sats. Får du et krav som ser ut til å bruke en høyere rente enn den opprinnelig avtalte, be banken om en skriftlig forklaring på hvilken rentesats som er lagt til grunn, og hvorfor den eventuelt avviker fra den rentesatsen som sto i låneavtalen du signerte.

Kort oppsummert

• Renter for dagene mellom utbetaling/bruk og angremelding må normalt betales, selv om du bruker angreretten.
• Grunnlaget er de alminnelige reglene om angrerett ved kredittavtaler i finansavtaleloven kapittel 3, antatt § 3-44 — paragrafnummeret er ikke fullt bekreftet.
• Renten skal følge den allerede avtalte rentesatsen, ikke en ny, høyere sats.
• Angreretten skal ikke koste deg et eget gebyr — bare kompensasjon for tiden pengene har vært disponible.
• Be alltid om en spesifisert oversikt over rente- og gebyrberegningen før du betaler.