Kan du gå til domstolen hvis banken ikke følger nemndas uttalelse?

Er banken juridisk forpliktet til å følge en uttalelse fra nemnda?

Nei, banken er ikke juridisk forpliktet til å følge en uttalelse fra Finansklagenemnda. Uttalelsen er rådgivende, og verken du eller banken kan tvangsfullbyrde den slik en rettskraftig dom fra tingretten kan tvangsfullbyrdes gjennom namsmannen.

Dette gjelder generelt, uavhengig av hva den underliggende tvisten dreier seg om, enten det er tilbakeføring av en uautorisert transaksjon etter § 4-30, en egenandel, eller et annet forhold mellom deg og banken.

Denne mangelen på formell tvangsmakt er en generell egenskap ved alle utenrettslige klageordninger i finanssektoren, ikke noe spesielt for banksaker. Styrken i ordningen ligger i at bankene har bygget opp et godt omdømme rundt å følge nemndas anbefalinger, snarere enn i en direkte juridisk sanksjonsmulighet mot dem.

Hvor ofte velger banker å ikke følge en uttalelse?

I praksis følger bankene som er tilsluttet ordningen, nemndas uttalelser i de aller fleste sakene, blant annet fordi det knytter seg et omdømmehensyn til å avvise en anbefaling fra et uavhengig fagutvalg. I de fleste sakene der nemnda gir deg medhold, retter banken forholdet uten at du selv må gå videre med saken.

Enkelte banker har likevel valgt å ikke følge en uttalelse i saker der de er sterkt uenige i den rettslige vurderingen, særlig i prinsipielle spørsmål som kan få betydning for mange andre kunder. Dette er unntaket, ikke regelen, og skjer sjeldnere i konkrete enkeltsaker om et bestemt beløp.

Har banken tidligere avvist tilsvarende saker fra andre kunder på lignende grunnlag, kan det være et tegn på at den vurderer å ta en prinsipiell sak videre til domstolen selv, fremfor å rette seg etter nemndas anbefaling uten videre, fordi utfallet kan få betydning langt utover din enkeltsak.

Hvordan bruker du nemndas uttalelse i en senere rettssak?

Følger ikke banken uttalelsen, kan du bruke den som dokumentasjon i en senere rettssak, selv om den ikke er bindende for tingretten. En uttalelse fra Finansklagenemnda viser at et uavhengig fagutvalg har vurdert saken grundig og kommet til en bestemt konklusjon om hvem som har rett.

Legg ved uttalelsen i sin helhet dersom du sender forliksklage eller stevning, sammen med den øvrige dokumentasjonen saken bygger på. Retten er ikke bundet av nemndas vurdering, men den kan tillegges vekt som en del av bevisbildet i saken.

Uttalelsen viser blant annet hvilke fakta nemnda har lagt til grunn, og hvordan den har anvendt finansavtaleloven på akkurat din sak. Dette kan gjøre det enklere for deg å formulere en presis stevning eller forliksklage, siden det juridiske resonnementet allerede er skissert av et fagkyndig utvalg.

Må saken innom forliksrådet før tingretten?

Som hovedregel skal en tvist gjennom forliksrådet før den kan bringes inn for tingretten. Etter tvisteloven § 6-2 kan forliksrådsbehandling likevel unnlates når tvistesummen er minst 200 000 kroner og begge parter har advokat.

Har du ikke advokat, eller gjelder tvisten et lavere beløp, må du sende forliksklage før saken eventuelt går videre til tingretten. En uttalelse fra Finansklagenemnda er ikke noe vilkår for å bruke forliksrådet — du velger selv om du vil gå videre dit etter at nemnda har uttalt seg.

Forliksrådet er et lokalt meklingsorgan som først forsøker å få partene til å bli enige, og som kan avsi dom i enklere saker dersom meklingen ikke fører fram. Gjelder tvisten et mindre beløp, er forliksrådet ofte et raskere og rimeligere alternativ enn tingretten, selv etter at du allerede har fått en uttalelse fra nemnda.

Hva bør du gjøre først hvis banken varsler at den ikke vil følge uttalelsen?

Varsler banken at den ikke vil følge uttalelsen, bør du be banken skriftlig begrunne hvorfor. Svaret kan avdekke om banken bestrider selve faktum i saken, eller om den er uenig i den rettslige vurderingen nemnda har lagt til grunn — noe som har betydning for hvordan du bygger opp en eventuell forliksklage eller stevning videre.

Vurder deretter om tvistebeløpet forsvarer kostnadene ved å gå videre til forliksrådet eller tingretten, siden nemndsbehandlingen i seg selv ikke koster deg noe, mens de neste trinnene innebærer rettsgebyr og eventuelt advokatutgifter.

Er beløpet lite sammenlignet med kostnadene ved en rettsprosess, kan det i praksis være mer lønnsomt å legge saken død etter en tapt nemndsbehandling enn å forfølge den videre. Dette er en ren kost-nytte-vurdering du bør gjøre bevisst, ikke noe som følger automatisk av loven eller av at nemnda har gitt deg medhold en gang tidligere.

Kort oppsummert

• Banken er ikke juridisk forpliktet til å følge en uttalelse fra Finansklagenemnda.
• I de aller fleste sakene følger banken likevel uttalelsen frivillig.
• En uttalelse i din favør kan brukes som bevis i en senere rettssak.
• Etter tvisteloven § 6-2 kan forliksrådet hoppes over ved tvister på minst 200 000 kroner der begge parter har advokat.
• Be banken begrunne skriftlig hvorfor den ikke følger uttalelsen, før du eventuelt går videre.