Kan bilforsikringen avslå fordi jeg kjørte med promille?
Ja, bilforsikringen kan avkortes eller i verste fall falle helt bort hvis du kjørte med promille da skaden skjedde. Rus bak rattet regnes ofte som grov uaktsomhet, og etter forsikringsavtaleloven § 4-2 kan uaktsom opptreden knyttet til forsikringstilfellet sette ned eller frata retten til erstatning. Hvor mye som trekkes fra, avhenger av promillenivået og hvor alvorlig kjøringen var.
Hva sier loven om uaktsomhet ved en bilulykke?
Vår forklaring — les paragrafene ordrett via lenkeneForsikringsavtaleloven skiller mellom vanlig uaktsomhet, som normalt ikke rammer erstatningen, og grov uaktsomhet, som kan gjøre det. Uaktsom opptreden knyttet til forsikringstilfellet er en av grunnene til at selskapet kan sette ned eller la ansvaret falle bort etter § 4-2. Kildegrunnlaget for akkurat denne koblingen mellom promillekjøring og § 4-2 er ikke like sikkert fastslått som enkelte andre bestemmelser i forsikringsavtaleloven, men promille regnes gjennomgående som en av de klareste formene for uaktsom atferd bak rattet — nettopp fordi du visste, eller burde ha visst, at kjøreevnen var svekket før du satte deg bak rattet.
Er promillekjøring automatisk grov uaktsomhet?
Ikke helt automatisk, men i praksis skal det mye til før promillekjøring ikke regnes som grovt uaktsomt. Si at du kjørte hjem fra en fest med en promille godt over grensen, og kjørte av veien i en sving du normalt ville taklet nøkternt uten problemer. Da vil selskapet legge vekt på at rusen konkret bidro til at ulykken skjedde, fordi reaksjonsevnen og dømmekraften din var svekket akkurat i det øyeblikket det gjaldt. Var promillen svært lav og hadde ingenting å si for hendelsesforløpet — for eksempel fordi du ble påkjørt bakfra mens du sto helt stille i kø — kan vurderingen bli mildere, selv om promillekjøring i seg selv alltid er ulovlig og alvorlig uansett utfall.
Hvor mye kan erstatningen bli redusert?
Loven gir ikke et fast prosenttall for hvor mye som trekkes fra ved promillekjøring. Avkortningen fastsettes konkret ut fra promillenivået, hvor stor rolle rusen spilte for skaden, og skadens omfang for øvrig. Var promillen høy og kjøringen klart farlig, kan selskapet sette ansvaret helt bort, slik at du selv sitter med hele regningen for skaden på egen bil. Var forholdet mindre alvorlig — for eksempel en lav promille kombinert med en skade som uansett trolig ville skjedd — kan avkortningen bli mindre. Fordi loven selv er taus om konkrete satser, er det vanskelig å oppgi et eksakt tall på forhånd. Utfallet avgjøres av selskapet i den enkelte sak, og kan eventuelt overprøves av Finansklagenemnda dersom du mener vurderingen er for streng.
Rammer avkortningen bare min egen bilskade, eller også andre?
Det er viktig å skille mellom kaskoforsikringen, som dekker skade på din egen bil, og ansvarsforsikringen, som dekker skade du påfører andre. Avkortning etter § 4-2 rammer typisk retten til erstatning for din egen skade, altså den delen forsikringen din dekker for deg selv. Skade du har påført andre bilister eller deres eiendom, håndteres normalt gjennom ansvarsdelen av forsikringen, som ofte fungerer annerledes fordi den skal beskytte tredjepart som ikke har noe med din promillekjøring å gjøre. Selv om ansvarsdelen som regel dekker skaden til den skadelidte uansett, kan selskapet i etterkant kreve regress (tilbakebetaling) fra deg som forsikringstaker dersom promillekjøring var årsaken til skaden, slik at du likevel ender opp med å bære kostnaden selv i det lange løp.
Hva bør jeg gjøre hvis selskapet varsler avkortning etter en slik ulykke?
Be om en skriftlig begrunnelse for hvorfor selskapet mener kjøringen var grovt uaktsom, og hvilke bevis vurderingen bygger på — for eksempel promillemåling, politirapport eller vitneforklaringer. Er du uenig i grunnlaget eller i hvor stor avkortningen er satt, kan du be selskapet om en ny vurdering, og eventuelt bringe saken videre til Finansklagenemnda dersom dere ikke blir enige. Jo bedre du forstår hva avkortningen bygger på, desto lettere er det å vurdere om du bør akseptere den eller klage videre på avgjørelsen.
Gjelder det samme om jeg ikke var den som forårsaket kollisjonen?
Nei, ikke nødvendigvis. Dersom en annen bilist kjørte inn i deg mens du selv var edru og fulgte trafikkreglene, er det din egen uaktsomhet som er avgjørende for om erstatningen din avkortes — ikke motpartens skyld i kollisjonen. Var du derimot den som kjørte med promille og forårsaket eller medvirket til skaden, er det din egen kjøring selskapet vurderer opp mot § 4-2, uavhengig av om det også var andre forhold involvert i hendelsen, som glatt føre eller dårlig sikt.
Kort oppsummert
- Promillekjøring kan regnes som grov uaktsomhet og gi avkortet eller bortfalt erstatning fra bilforsikringen.
- Forsikringsavtaleloven § 4-2 er den nærmeste bestemmelsen, men koblingen til promillekjøring spesifikt er ikke like sikkert fastslått som enkelte andre regler i loven.
- Hvor mye som trekkes fra, avhenger av promillenivå og hvilken rolle rusen spilte for ulykken — loven oppgir ingen fast sats.
- Skille mellom kaskodekning for egen bil og ansvarsdekning for andres skade kan ha betydning for hvordan avkortningen slår ut.
- Det er din egen opptreden bak rattet som vurderes, ikke om du objektivt sett hadde skylden i selve kollisjonen.