Kan selskapet avkorte erstatningen ved grov uaktsom kjøring?

Hva regnes som grov uaktsom kjøring?

Grov uaktsomhet er en kvalifisert form for skyld, mer alvorlig enn vanlig uaktsomhet, men uten at du nødvendigvis har handlet med vilje. I bilsammenheng er typiske eksempler kjøring med promille, svært høy fart i forhold til fartsgrense og føreforhold, eller bevisst kjøring gjennom rødt lys i høy hastighet. Fellestrekket er at handlingen innebærer en åpenbar og unødvendig risiko som en fornuftig fører ville unngått.

Si at du kjører hjem fra en fest med promille over grensen og kolliderer med et gjerde. Her vil forsikringsselskapet typisk vurdere kjøringen som grovt uaktsom, ikke bare uaktsom.

Hvordan skiller loven mellom vanlig uaktsomhet og grov uaktsomhet?

Forsikringsavtaleloven § 4-2 bygger på et prinsipp om at uaktsom opptreden fra din side som sikret kan gi selskapet grunnlag for å sette ned eller la ansvaret falle bort. Loven skiller mellom grader av skyld: jo mer klanderverdig opptredenen din er, desto større kan avkortningen bli. Vanlig, kortvarig uoppmerksomhet bak rattet rammes normalt ikke like hardt som en bevisst og alvorlig regelovertredelse som promillekjøring.

Kan selskapet nekte erstatning helt, eller bare sette den ned?

Loven åpner for begge deler. Ved den mest alvorlige formen for skyld kan selskapet i prinsippet frita seg helt for ansvar. Ved mindre alvorlige former for uaktsomhet er det mer vanlig at erstatningen bare settes ned, altså at du får utbetalt en redusert sum, ikke null kroner. Hvor grensen går i den enkelte saken, er en konkret vurdering selskapet gjør basert på hvor alvorlig handlingen var og hvilken skade den førte til. Loven selv oppstiller ingen fast prosentsats for avkortningen, så les bilforsikringsvilkårene dine for å se hvordan selskapet ditt konkretiserer dette.

Hva har promillekjøring å si for vurderingen?

Promillekjøring er blant de klareste eksemplene på grov uaktsomhet i bilforsikringssaker. Jo høyere promille, desto vanskeligere blir det å argumentere for at kjøringen bare var en enkeltstående feilvurdering. Selskapet vil også se hen til om promillen faktisk hadde betydning for at ulykken skjedde: var reaksjonsevnen tydelig svekket, eller mistet du kontrollen på en måte som klart henger sammen med ruspåvirkningen. Dette bringer oss til neste punkt.

Spiller det noen rolle om uaktsomheten faktisk forårsaket skaden?

Ja, sammenhengen mellom handlingen og skaden har betydning. Har du kjørt med promille, men skaden skyldtes et forhold som ikke har noe med ruspåvirkningen å gjøre, for eksempel at en annen bilist plutselig svingte inn foran deg, kan det være grunnlag for å diskutere om avkortningen bør være like stor. I praksis vil imidlertid promillekjøring og annen grov uaktsom atferd bak rattet ofte i seg selv bli ansett som så klanderverdig at selskapet uansett velger å avkorte erstatningen betydelig, uavhengig av akkurat hvordan ulykken skjedde i detalj.

Selskapet vil i praksis også se hen til om du hadde grunn til å innse at kjøringen var farlig i den konkrete situasjonen. Kjørte du i høy hastighet på en tørr, oversiktlig motorvei uten annen trafikk i nærheten, kan vurderingen bli noe mildere enn om den samme farten ble holdt i tett bytrafikk eller i dårlig sikt. Dette betyr ikke at høy fart i seg selv blir unnskyldt, men at graden av risiko du utsatte deg selv og andre for, spiller inn i den samlede vurderingen av hvor grovt uaktsom kjøringen var. Har ulykken skjedd fordi du var uoppmerksom i noen sekunder, for eksempel fordi du så på mobilen, vil dette normalt vurderes strengere enn en kortvarig glipp uten noen klar, bevisst årsak. Uansett hvilket scenario som ligner mest på din sak, er det lurt å be om en skriftlig begrunnelse fra selskapet dersom de varsler avkortning, slik at du forstår nøyaktig hvilke forhold de har lagt vekt på.

Det er også verdt å skille mellom kjøring i eget kjøretøy og kjøring i et lånt kjøretøy. Har du kjørt grovt uaktsomt i en bil du har lånt av en venn, kan avkortningen etter § 4-2 likevel ramme deg som fører, uavhengig av hvem som eier bilen eller hvilken forsikring som gjelder for kjøretøyet. Eieren av bilen risikerer i tillegg at egen bilforsikring rammes av den samme vurderingen, siden det er skaden og hvordan den oppstod som er utgangspunktet for avkortningen, ikke hvem som formelt står som forsikringstaker.

Har du mistet førerkortet som følge av samme hendelse, er dette en ytterligere indikasjon selskapet legger vekt på når de vurderer alvorlighetsgraden av uaktsomheten, selv om inndragning av førerkort og forsikringsoppgjøret formelt er to separate prosesser.

Kort oppsummert

• Forsikringsavtaleloven § 4-2 gir selskapet adgang til å sette ned eller frata erstatningen ved uaktsom opptreden.
• Grov uaktsom kjøring, som promillekjøring eller ekstrem fart, rammes hardere enn vanlig uoppmerksomhet.
• Loven har ingen fast prosentsats for avkortningen - vurderingen er konkret i hver sak.
• Sammenhengen mellom uaktsomheten og skaden har betydning for hvor stor reduksjonen blir.
• Sjekk bilforsikringsvilkårene dine for selskapets konkrete eksempler på grov uaktsomhet.