Hjelpe mor eller far med pensjon og økonomi: fullmakt, Nav og banken

Hva du kan gjøre uten fullmakt

Du kan hjelpe en forelder uten noe papir så lenge hun er med selv. Dere kan sitte sammen ved datamaskinen mens hun logger inn på nav.no, og du kan lese brev for henne og forklare dem. Det du ikke kan, er å kontakte Nav eller banken i hennes navn og få opplysninger.

Nav har taushetsplikt om alt som gjelder den enkelte, også hvilke ytelser hun får. Det følger av arbeids- og velferdsforvaltningsloven § 7 og forvaltningsloven § 13. Banken har sin egen taushetsplikt. Ingen av dem kan gi deg opplysninger fordi du er datter eller sønn.

Det er derfor ordningene under finnes. De gir deg rett til å handle, og de bestemmer hvor langt retten rekker.

Vanlig fullmakt til Nav og banken mens forelderen forstår det

Den enkleste ordningen er en vanlig fullmakt. Forelderen skriver under på at du kan opptre for henne. Etter forvaltningsloven § 12 kan enhver myndig person brukes som fullmektig i en sak hos forvaltningen, og alle henvendelser kan gjøres gjennom fullmektigen. Fullmektigen må som hovedregel kunne vise en skriftlig fullmakt.

Nav forklarer på nav.no/fullmakt at du bestemmer selv hva fullmakten skal gjelde og hvor lenge den varer. Fullmakten kan brukes på telefon, ved oppmøte på Nav-kontoret og i skriftlige henvendelser som en søknad eller en klage. Skjemaet «Generell fullmakt» kan sendes digitalt, med eller uten innlogging, eller i posten.

I banken er det bankens egne regler som styrer hvordan en fullmakt registreres. Spør hvilket skjema som brukes, hva fullmakten kan omfatte (innsyn, betaling av regninger, uttak) og om forelderen må være med. En fullmakt til banken er en vanlig fullmakt etter avtaleloven, og forelderen kan snevre den inn til det hun vil.

Fullmakten bør skrives mens forelderen er klar. Spør henne hva hun vil at du skal få lov til, og la fullmakten si akkurat det.

Hva som skjer når evnen svekkes

En vanlig fullmakt er laget for en som forstår hva hun gjør. Loven gir ingen trygghet for at den fortsetter å fungere når forelderen utvikler demens og ikke lenger forstår. Banker og Nav kan da stille spørsmål ved fullmakten. Et unntak står i vergemålsloven § 93: en skriftlig fullmakt til et fast betalingsoppdrag, for eksempel en bestemt regning som skal trekkes hver måned, gjelder også etter at giveren ikke lenger kan ivareta sine interesser.

For å ha en ordning som holder, må forelderen opprette en fremtidsfullmakt. Det er en fullmakt som trer i kraft når giveren på grunn av sinnslidelse, herunder demens, eller alvorlig svekket helbred ikke lenger er i stand til å ivareta sine interesser (§ 78). Den må skrives med to vitner som er til stede sammen, og de kan ikke være fullmektigen eller fullmektigens nærmeste familie (§ 81). Dokumentet må gå klart frem av at det skal gjelde når giveren er blitt syk. Fullmektigen kan be statsforvalteren om å stadfeste at fullmakten har trådt i kraft.

Nav skriver at fremtidsfullmakter behandles som andre fullmakter. Hvordan en bank leser den, kan variere, og det finnes en egen artikkel om når banken ikke godtar fremtidsfullmakten.

Nærståendes representasjonsrett er smal

Mange tror at barn automatisk kan ordne økonomien når en forelder blir dement. Loven gir en rett til det, men den er smal. Etter vergemålsloven § 94 kan en nærstående gjøre økonomiske disposisjoner som gjelder bolig og daglig underhold, sørge for betaling av skatter og avgifter og av gyldige låneavtaler, og si opp faste betalingsoppdrag.

Retten tilfaller først ektefelle eller samboer, deretter barn, barnebarn og foreldre. Den gjelder ikke når det er oppnevnt verge eller når en fremtidsfullmakt dekker forholdet.

Nav skriver uttrykkelig at representasjonsretten ikke gir innsyn i opplysninger fra Nav om familiemedlemmet og ikke rett til å representere vedkommende overfor Nav. En pensjonssøknad eller en klage på et pensjonsvedtak kan du altså ikke levere i kraft av § 94.

Når det trengs verge

Er forelderen ikke lenger i stand til å ivareta sine interesser, og det ikke finnes noen fremtidsfullmakt, kan vergemål være veien. Vergemålet er ifølge § 20 et frivillig støttetiltak, og personens vilje og preferanser skal legges til grunn. Barn, ektefelle, samboer, foreldre, søsken og behandlende lege kan begjære vergemål hos statsforvalteren (§ 56).

Vedtaket viser hva vergen skal ha myndighet til. Nav skriver at en verge, avhengig av mandatet, kan få tilgang til opplysningene Nav har og kan opptre som representant. Mandatet må altså omfatte det du vil gjøre, for eksempel å søke eller klage hos Nav og å disponere konto i banken.

Hvis forelderen ikke vil

Noen foreldre vil ikke ha hjelp. Det må du ta på alvor, også når du er bekymret. En vanlig fullmakt gjelder bare hvis forelderen selv gir den, og hun kan alltid si nei.

Det gjelder også vergemål. Vergemålet er etter vergemålsloven § 20 et frivillig støttetiltak. Den som ønsker verge, skal skriftlig samtykke. Er personen ikke i stand til å formidle sine ønsker, skal den beste tolkningen av hennes vilje og preferanser legges til grunn. Det kan ikke opprettes vergemål hvis det etter en samlet vurdering vil være i strid med hennes ønsker.

Det du kan gjøre, er å ta samtalen tidlig, mens hun er frisk. Forklar hva en fullmakt er, og la henne bestemme hvem hun vil ha som fullmektig og hva den skal gjelde. Skriv ned hva dere ble enige om. Det er mye lettere å få til når hun føler at det er hennes eget valg.

Hva fullmektigen må passe på

Den som har fått en fullmakt, handler på en annens vegne. Etter vergemålsloven § 85 for fremtidsfullmakter skal fullmektigen fremme fullmaktsgiverens interesser, holde hennes penger atskilt fra sine egne og oppbevare dokumentasjon om avgjørelsene. Det er en god regel også for en vanlig fullmakt. En fullmektig kan etter § 87 bare gi sedvanlige gaver på giverens vegne, med mindre fullmakten sier mer.

Giveren kan når som helst ombestemme seg, så lenge hun forstår hva hun gjør. Forelderen kan kalle fullmakten tilbake ved å be om å få den levert tilbake eller ødelagt, og ved å gi banken eller Nav beskjed (avtaleloven §§ 12 til 16).

Kort oppsummert

• Uten fullmakt, verge eller annen hjemmel gir verken Nav eller banken deg opplysninger om foreldrenes økonomi.
• Så lenge forelderen forstår det, kan hun gi deg en vanlig fullmakt som er snever eller bred, til Nav og til banken.
• En vanlig fullmakt er ikke laget for sykdomsperioden. Det er en fremtidsfullmakt med to vitner som skal gjelde når evnen svikter.
• Nærståendes representasjonsrett gir ikke rett til å representere forelderen overfor Nav.
• Finnes ingen fullmakt, kan vergemål begjæres hos statsforvalteren. Mandatet avgjør hva vergen kan gjøre.