Banken godtar ikke fremtidsfullmakten – hva gjør jeg?

Leif fikk beskjed i skranken om at fullmakten ikke holdt

Leif møtte opp i banken med farens fremtidsfullmakt for å få tilgang til kontoen og betale en større regning for hjemmesykepleie som forfalt samme uke. Fullmakten var satt opp av faren fem år tidligere, skriftlig og med to vitner, akkurat slik han trodde var nok til at banken bare kunne godta den over disk. Rådgiveren i banken forklarte at de av interne retningslinjer ikke kunne gi tilgang basert på en fullmakt som ikke var stadfestet, og at Leif måtte skaffe det før de kunne hjelpe ham videre med kontoen. Han ble bedt om å komme tilbake med papirer han aldri hadde hørt om før den dagen. Leif satt igjen med en ubetalt regning, en frustrert far på den andre siden av telefonen, og et spørsmål om hvorfor et dokument faren hadde brukt penger på å sette opp riktig for fem år siden, plutselig ikke var godt nok i banken.

«Bank fremtidsfullmakt avvist» er en rutine, ikke en fast lov

«Bank fremtidsfullmakt avvist» skyldes som oftest at banken ønsker en ekstra bekreftelse fra det offentlige før den gir noen andre enn kontohaveren selv tilgang til større summer eller til å foreta disposisjoner over kontoen. Bankene er ikke underlagt en enkelt, fast regel om nøyaktig når stadfesting kreves, men de fleste har egne interne rutiner som i praksis leder til at de ber om en stadfestet fullmakt for alt annet enn de aller minste og mest kurante disposisjonene. Det er derfor lite som tyder på at Leif kunne endret utfallet i skranken den dagen, uansett hvor godt han argumenterte der og da.

Hvordan fullmakten burde vært formulert fra starten

En del av problemet ligger iblant i selve fullmakten. En fremtidsfullmakt som er vagt formulert om hvilke banktjenester fullmektigen kan bruke, gir banken et dårligere grunnlag for å stole på den uten videre kontroll. Er fullmakten derimot konkret på at fullmektigen kan disponere over nærmere angitte kontoer, betale løpende regninger og foreta vanlige uttak, blir det lettere for banken å legge den til grunn selv uten stadfesting, siden omfanget er tydelig avgrenset fra starten av. Skal noen sette opp en fremtidsfullmakt i dag, er det verdt å ta denne typen konkrete formuleringer med, i stedet for bare generelle vendinger om å «ivareta mine interesser», siden det er nettopp de vage formuleringene banker og andre reagerer på når de skal ta stilling til om de tør å stole på dokumentet uten videre. En fullmakt som allerede er signert, kan riktignok ikke skrives om i ettertid uten en helt ny signeringsrunde, så for Leif handler dette først og fremst om hva han bør si videre til faren dersom det en dag blir aktuelt å oppdatere fullmakten med tydeligere formuleringer.

Veien videre: stadfesting eller klage til Finansklagenemnda

Løsningen for Leif er i praksis å søke om å stadfeste fullmakten hos Statsforvalteren, slik at banken får den bekreftelsen den ber om. Mener Leif at banken avviser fullmakten uten saklig grunn, selv etter at den er stadfestet eller til tross for at ordlyden er tydelig nok, kan han klage til Finansklagenemnda, som behandler tvister mellom kunder og finansforetak. Det er en gratis og forholdsvis rask vei å gå sammenlignet med å reise sak for domstolene, og bør prøves før man eventuelt vurderer å bytte bank for å løse problemet der og da. En slik klage tvinger banken til å begrunne avvisningen skriftlig, noe som i seg selv ofte gjør at saken løser seg, siden en muntlig avvisning i skranken er lettere å opprettholde enn en skriftlig begrunnelse som skal tåle en gjennomgang fra nemnda.

Hva Leif kan gjøre mens han venter

I mellomtiden må den akutte regningen for hjemmesykepleien løses på annet vis, for eksempel ved at Leif legger ut for beløpet selv og tar det igjen senere når tilgangen er på plass, eller ved at han spør om utsatt betalingsfrist direkte hos leverandøren av tjenesten. Har familien flere slike situasjoner i vente, kan det være lurt å be en fremtidsfullmakt satt opp fra grunnen av inneholde en egen, konkret formulering om nettopp løpende regninger, slik at ikke hver eneste betaling krever en ny runde med banken. Leif bør også ta vare på kvitteringer for det han legger ut, slik at det ikke oppstår tvil senere om hva som er hans egne penger og hva som skal dekkes av farens konto når tilgangen først er på plass.

Kort oppsummert

• «Bank fremtidsfullmakt avvist» skyldes som oftest bankens interne krav om stadfesting, ikke et generelt lovkrav om at alle fullmakter må stadfestes.
• En konkret og tydelig formulert fullmakt gjør det lettere for banken å godta den uten stadfesting for de vanligste disposisjonene.
• Stadfesting hos Statsforvalteren løser som regel problemet når banken insisterer på en offentlig bekreftelse.
• Avviser banken fullmakten uten saklig grunn, kan saken bringes til Finansklagenemnda uten kostnad for kunden.
• Akutte regninger kan i mellomtiden løses ved at fullmektigen legger ut midlertidig eller ber leverandøren om utsatt frist.