Hærverk der gjerningspersonen er ukjent: slik får du dekket tapet

Anmeld selv om du ikke vet hvem det var

Skadeverk er straffbart etter straffeloven § 351, og du kan anmelde det uten å vite hvem som står bak. Mange forsikringsselskaper ber om kopi av anmeldelsen, spesielt ved større skader, så det er klokt å anmelde tidlig.

Politiet etterforsker når det er rimelig grunn til å undersøke om det foreligger et straffbart forhold, jf. straffeprosessloven § 224. Finnes det ingen spor, vitner eller kamerabilder, henlegges saken ofte. Det betyr ikke at skaden ikke skjedde. Saken kan åpnes igjen hvis nye opplysninger dukker opp.

Beskriv i anmeldelsen hva som er skadet, når du oppdaget det, og når du sist så stedet uskadd. Noter hvis du har et navn du mistenker, men ikke gjør mer enn å gi opplysningen til politiet.

Forsikringen er ofte den eneste veien til dekning

Uten kjent gjerningsperson har du ikke noen å rette erstatningskravet mot. Da er forsikringen det som gjenstår. Hvilken forsikring som gjelder, avhenger av hva som er skadet:

• bilen: kasko eller delkasko, avhengig av vilkår
• huset eller hytta: husforsikringen eller en egen bygningsforsikring
• innboet: innboforsikringen
• fellesarealer: sameiets eller borettslagets forsikring

Om hærverk er dekket, står i vilkårene. Det varierer mellom selskaper og produkter, så ikke legg til grunn at alle policyer dekker alt. Les også hva egenandelen er. Den trekkes fra utbetalingen, og forsikringsvilkårene bestemmer hvor stor den er. Mer om kaskodekningen står i ansvar ved kasko og delkasko.

Ansvarsforsikringen i innboforsikringen dekker ikke skade på dine egne ting. Den gjelder skade du selv volder andre.

Dine plikter overfor forsikringsselskapet

Etter forsikringsavtaleloven § 4-10 skal du uten ugrunnet opphold melde fra til selskapet når et forsikringstilfelle er inntruffet. Du skal også gjøre det som med rimelighet kan ventes for å avverge eller begrense tapet. Det kan bety å dekke til et knust vindu eller sikre en åpning mot vær og vind. Har du forsettlig eller grovt uaktsomt satt disse pliktene til side, kan selskapets ansvar settes ned eller falle bort.

Ved oppgjøret skal du dessuten gi selskapet de opplysningene og dokumentene som er tilgjengelige for deg og som selskapet trenger for å beregne ansvaret sitt, jf. forsikringsavtaleloven § 8-1. Ta bilder, behold kvitteringer, og skriv ned hendelsesforløpet mens du husker det.

Avtal større reparasjoner med selskapet før du setter i gang, slik at de kan få vurdere skaden.

Hva skjer hvis gjerningspersonen blir funnet senere?

Da endrer bildet seg. Den som har skadet tingen med vilje, er erstatningsansvarlig, og du kan fremme kravet i straffesaken etter straffeprosessloven § 3. Har forsikringsselskapet betalt deg, kan selskapet i mange tilfeller kreve pengene tilbake fra gjerningspersonen. Egenandelen kan du kreve for egen del.

Det er derfor viktig at du ikke gir fra deg kravet uten å sjekke med selskapet. Skriver du under på noe som gjør at du fraskriver deg krav mot gjerningspersonen, kan det skape problemer for selskapets mulighet til å kreve pengene tilbake.

Den alminnelige foreldelsesfristen for erstatningskrav er tre år etter foreldelsesloven § 2. Kjente du ikke skadevolderen, inntrer foreldelse tidligst ett år etter at du fikk eller burde skaffet deg slik kunnskap, jf. foreldelsesloven § 10, men du bør ikke satse på det.

Hvis forsikringen ikke dekker

Står hærverk ikke i vilkårene, eller avslår selskapet av en annen grunn, er ikke saken nødvendigvis over. Be om en skriftlig begrunnelse, og les vilkårene og avslaget side om side. Du kan klage til selskapet, og hvis du ikke kommer til enighet, kan du gå videre til Finansklagenemnda. Hva du bør gjøre ved et avslag, står i avslag fra forsikringsselskapet.

Uten dekning og uten kjent gjerningsperson er tapet ditt. Det er en ubehagelig, men reell konsekvens, og den gjør det ekstra viktig å ha dokumentert skaden hvis gjerningspersonen skulle dukke opp.

Når du leier eller bor i sameie

Leier du bolig, er det normalt utleieren som har bygningsforsikringen, og du har ansvar for ditt eget innbo. Hva utleierens forsikring dekker når leietakeren har ødelagt boligen med vilje, er behandlet i hærverksdekningen for utleier. Bor du i sameie eller borettslag, melder du skade på fellesarealer til styret, som melder videre til sameiets forsikring.

Skjer hærverket i forbindelse med innbrudd, kan det gjelde andre regler for hva som regnes som bygning og hva som regnes som innbo.

Kort oppsummert

• Er gjerningspersonen ukjent, er egen forsikring normalt den eneste veien til dekning, og egenandelen må du vanligvis betale selv.
• Hærverk med ukjent gjerningsperson kan og bør anmeldes. Politiet kan henlegge saken, men gjerningspersonen kan bli funnet senere.
• Meld skaden til selskapet uten ugrunnet opphold og begrens tapet så godt du kan, jf. forsikringsavtaleloven § 4-10.
• Blir gjerningspersonen identifisert, kan selskapet i mange tilfeller kreve tilbake utbetalingen, og du kan kreve egenandelen.
• Dokumenter alt med bilder, tidspunkt, overslag og kvitteringer.