Blir gjelden slettet når konkursen er avsluttet?
Nei, gjelden slettes ikke automatisk. For en privatperson består gjeld etter konkurs i den grad den ikke blir dekket, og kreditorene kan kreve resten senere. Konkursen fordeler bare det som finnes i boet. Kreditorer med krav som er anerkjent i konkursen, får en ny foreldelsesfrist på 10 år fra bobehandlingens slutning. Skal du bli kvitt gjelden, må du søke gjeldsordning, som kan gi gjeldsfrihet etter en periode på normalt fem år.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Gjeld etter konkurs: hva konkursen gjør med gjelden
En konkurs er en måte å dele det som finnes på. Bostyreren selger eiendelene dine og fordeler pengene mellom kreditorene, etter at kostnadene ved bobehandlingen og krav med fortrinnsrett er dekket. Når pengene er delt ut, avsluttes bobehandlingen ved sluttutlodning (konkursloven § 128). Bobehandlingen anses som endelig avsluttet når avgjørelsen er rettskraftig (§ 137).
Ingen av disse reglene sier at gjelden din forsvinner. For en privatperson består gjeld som ikke blir dekket. Kreditorene har fortsatt et krav mot deg på det som mangler, og kan kreve det senere.
Det henger sammen med at du er en person, ikke et selskap. Et aksjeselskap som går konkurs, blir normalt oppløst, og eierne svarer ikke personlig for selskapets gjeld. Du som privatperson, også som enkeltpersonforetak, blir ikke borte når boet er avsluttet.
Hvor lenge kan kreditorene kreve resten
Kravene kan foreldes, men foreldelsen begynner på nytt. Blir fordringen anerkjent under konkurs, regnes det en ny foreldelsesfrist på 10 år fra bobehandlingens slutning (foreldelsesloven § 21 nr. 3). Hovedregelen ellers er 3 år, så konkursen kan gi kreditoren en lengre frist enn han ellers ville hatt.
Når kreditoren vil inndrive resten, må han følge de vanlige reglene for tvangsfullbyrdelse. Han trenger et grunnlag for å ta utlegg, for eksempel en dom eller et gjeldsbrev som gir rett til tvangsfullbyrdelse. Spørsmålet om foreldelse og konkurs er behandlet nærmere i en egen artikkel.
Hva kreditorene kan ta, og hva de ikke kan ta
Kreditorene kan ikke ta alt. De samme reglene om beslagsfrihet som gjaldt under konkursen, gjelder også senere. Nødvendige personlige eiendeler, innbo og penger til underhold er unntatt (dekningsloven §§ 2-3 og 2-5).
Ny inntekt kan gi kreditorene en vei inn. Lønn og andre inntekter kan trekkes i utleggstrekk i den utstrekning de overstiger det som med rimelighet trengs til underhold av deg og husstanden din (dekningsloven § 2-7).
Mens konkursen pågår, går inntekt som overstiger underhold i utgangspunktet inn i boet, og arv og gave går som hovedregel inn i boet (§§ 2-11 og 2-12). Retten kan beslutte at framtidige erverv ikke skal gå inn i boet. Etter at konkursen er avsluttet, kan kreditorene ta utlegg etter de vanlige reglene.
butikkeieren som gikk konkurs
Vibeke Solheim drev en nettbutikk som enkeltpersonforetak. Konkursen avdekket gjeld på 920 000 kroner. Bostyreren fikk inn 210 000 kroner ved salg av lager og utstyr. Etter kostnader og krav med fortrinn var det lite igjen til bank og leverandører.
To år senere var konkursen avsluttet. Banken hadde fortsatt et udekket krav på 340 000 kroner og et gjeldsbrev som ga rett til tvangsfullbyrdelse. Vibeke trodde gjelden var borte. Det var den ikke.
Da hun fikk fast jobb, tok banken utleggstrekk i lønnen hennes, og trekket gikk bare på den delen av lønnen som oversteg det hun med rimelighet trengte til underhold. Hun søkte så om gjeldsordning for å få en plan for resten.
Veien til gjeldsfrihet: gjeldsordning
Gjeldsordning er ordningen som kan gi en privatperson varig lettelse. Den gjelder for fysiske personer som er varig ute av stand til å oppfylle forpliktelsene sine (gjeldsordningsloven § 1-3). Ordningen kan ikke åpnes mens boet ditt er under konkursbehandling. Åpnes det konkurs, skal en gjeldsordningssak heves (§ 1-2). Når konkursen er endelig avsluttet, er den veien åpen igjen.
Åpning av gjeldsforhandling kan nektes av flere grunner, for eksempel hvis du på illojal måte har innrettet deg for å oppnå gjeldsordning eller har gitt villedende opplysninger til namsmyndighetene (§ 1-4). Næringsgjeld stiller egne krav, og loven gjelder bare hvis næringsvirksomheten er avsluttet uten vesentlig uavklarte forhold, eller næringsgjelden er en forholdsvis ubetydelig del av gjelden din.
En frivillig gjeldsordning kan gå ut på at gjelden faller helt eller delvis bort etter utløpet av gjeldsordningsperioden. Perioden skal normalt være fem år (§ 4-2). I perioden betaler du faste beløp som er fastsatt ut fra hva du faktisk kan betale. Du kan lese mer i artikkelen om gjeldsordning og om gjeld som ikke slettes.
Et annet alternativ er å foreslå tvangsakkord under konkursen. Det kan skyldneren gjøre etter at bostyrerens innberetning er avgitt og til boet er opptatt til slutning (konkursloven § 123). Forslaget må vedtas av kreditorene med nødvendig flertall og stadfestes av retten.
Hva du bør gjøre etter en konkurs
Be om en oversikt over hvilke krav som ble anmeldt og anerkjent i boet. Bostyrerens sluttredegjørelse og boets regnskap sendes til tingretten og skyldneren, og de viser hvilke krav som er udekket.
Ikke undertegn nye betalingsavtaler uten å vite hva du skylder og hva som er foreldet. Kjenner du ikke igjen et krav, be kreditoren dokumentere det.
Har du gjeld du ikke ser noen mulighet for å betale, bør du vurdere gjeldsordning så snart konkursen er avsluttet.
Kort oppsummert
- Gjeld etter konkurs: for en privatperson består gjeld som ikke blir dekket i konkursen, og kreditorene kan kreve resten senere.
- Anerkjente krav får en ny foreldelsesfrist på 10 år fra bobehandlingens slutning (foreldelsesloven § 21 nr. 3).
- Beslagsfrihet beskytter nødvendige eiendeler og underhold. Kreditorene kan likevel ta utleggstrekk i lønn som overstiger underholdet.
- Varig gjeldsfrihet krever gjeldsordning, som normalt går over fem år. Den kan ikke åpnes mens konkursen pågår.
- Et aksjeselskap som går konkurs, svarer normalt ikke privat for gjelden, men en privatperson gjør det.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.