Kan et forsikringsselskap ringe eksisterende kunder som er reservert?
Ja, et forsikringsselskap kan ringe deg med markedsføring selv om du er reservert, forutsatt at du faktisk har en aktiv forsikring hos akkurat dette selskapet. Markedsføringsloven § 12 gjør unntak for eksisterende kundeforhold, og en løpende forsikringsavtale regnes klart som et slikt forhold. Har du derimot aldri vært kunde hos selskapet, eller sagt opp forsikringen for lenge siden, faller oppringningen utenfor unntaket.
Ja, et forsikringsselskap du allerede er kunde hos, kan i utgangspunktet ringe deg med markedsføring selv om du står i reservasjonsregisteret. Markedsføringsloven § 12 forbyr telefonmarkedsføring til reserverte forbrukere, men gjør unntak for eksisterende kundeforhold — og en løpende forsikringsavtale er et av de klareste eksemplene på nettopp det.
Forsikringsavtalen din er et kundeforhold i lovens forstand
Har du en aktiv bilforsikring, innboforsikring eller annen løpende avtale hos et forsikringsselskap, er det utvilsomt et eksisterende kundeforhold etter markedsføringsloven § 12. Selskapet trenger derfor ikke sjekke om du er reservert før de ringer deg som kunde, fordi selve kundeforholdet gir dem grunnlag for kontakt uavhengig av reservasjonsstatusen din. Har du flere forsikringer hos samme selskap, for eksempel både bil og innbo, endrer ikke det vurderingen — du er uansett kunde, og terskelen for at selskapet kan ta kontakt om beslektede produkter er den samme.
Hva selskapet kan markedsføre til deg som eksisterende kunde
Unntaket er likevel ikke ubegrenset. Det naturlige utgangspunktet er at forsikringsselskapet kan kontakte deg om produkter som henger sammen med det du allerede er kunde for — for eksempel om å utvide bilforsikringen din med veihjelp, eller tilby deg reiseforsikring i tillegg til innboforsikringen. Jo tettere sammenhengen er mellom det nye tilbudet og det du allerede har, desto tryggere er selskapet på at unntaket faktisk dekker oppringningen. Har du for eksempel kun barneforsikring hos selskapet, er det mer nærliggende at de kan ringe om helseforsikring for resten av familien enn om et helt urelatert spareprodukt.
Konsernselskaper og datterselskaper er ikke automatisk omfattet
Mange forsikringsselskaper er del av et større finanskonsern som også omfatter bank, kreditt eller andre tjenester. Et eksisterende kundeforhold til forsikringsdelen av konsernet gir ikke automatisk banken eller kredittselskapet i samme konsern rett til å ringe deg med markedsføring. Hvert selskap må i utgangspunktet vurderes for seg — har du bare forsikring og ikke lån eller konto i samme konsern, er det ikke gitt at långivningsdelen kan bruke forsikringsforholdet ditt som et eksisterende kundeforhold i markedsføringslovens forstand.
Når forsikringsselskapet går for langt
Ringer selskapet deg derimot om noe som ikke har noen naturlig sammenheng med forsikringsforholdet — for eksempel et helt urelatert lånetilbud fra et søsterselskap i samme konsern — er det langt mer tvilsomt om det eksisterende kundeforholdet gir grunnlag for kontakten. Et kundeforhold til ett selskap gir ikke automatisk andre selskaper i samme konsern rett til å ringe deg, med mindre disse selv oppfyller vilkårene for et eget kundeforhold.
Sier du opp forsikringen — hvor lenge varer unntaket da
Når du sier opp forsikringen, svekkes etter hvert grunnlaget for at selskapet fortsatt kan bruke unntaket for eksisterende kundeforhold. Loven setter ingen eksakt tidsgrense for hvor lang tid som må gå før forholdet regnes som avsluttet i markedsføringsøyemed, men jo lengre tid som har gått siden oppsigelsen, desto svakere står selskapets grunnlag for fortsatt å ringe deg med markedsføring.
Gruppeforsikring gjennom jobben eller en fagforening
En del forbrukere har forsikring som del av en gruppeavtale gjennom arbeidsgiveren eller en fagforening, ikke gjennom en individuell avtale de selv har inngått direkte med selskapet. Har du en slik gruppeforsikring, er det fortsatt naturlig å regne det som et kundeforhold til forsikringsselskapet, siden du er forsikret hos dem selv om avtalen formelt er inngått av arbeidsgiveren eller fagforeningen. Slutter du i jobben eller melder deg ut av fagforeningen, og gruppeforsikringen dermed opphører, bortfaller også dette grunnlaget for at selskapet kan ringe deg med henvisning til nettopp den forsikringen.
Slik reagerer du hvis oppringningen føles urimelig
Ringer forsikringsselskapet deg om noe du mener ikke henger sammen med kundeforholdet ditt, kan du be selgeren forklare koblingen direkte i telefonen. Er du ikke lenger kunde hos selskapet, kan du be dem bekrefte at de har oppdatert sine egne systemer, og be om at du blir behandlet som reservert fremover. Vedvarer oppringningene uten et reelt kundeforhold, kan du klage til Forbrukertilsynet. Ta gjerne vare på polisenummer eller kundenummer i tillegg til dato og tidspunkt for oppringningen, slik at det blir enkelt å knytte klagen til riktig kundeforhold dersom saken følges opp videre.
Skifter forsikringen fra deg til en samboer eller ektefelle
Endres forsikringen slik at den formelt registreres på en samboer eller ektefelle i stedet for deg, mens du selv ikke lenger står som forsikringstaker, svekkes grunnlaget for at selskapet kan ringe akkurat deg med henvisning til det kundeforholdet. Det er forsikringstakeren — den som faktisk har inngått avtalen med selskapet — som normalt regnes som kunde i markedsføringslovens forstand, ikke enhver person i husstanden som nyter godt av dekningen. Er du i tvil om hvem som formelt står som kunde etter en slik endring, kan du spørre selskapet direkte neste gang de tar kontakt.
Kort oppsummert
Et forsikringsselskap kan lovlig ringe deg med markedsføring selv om du er reservert, så lenge du har en aktiv forsikring hos dem — det følger av unntaket for eksisterende kundeforhold i markedsføringsloven § 12. Unntaket dekker først og fremst produkter som henger naturlig sammen med forsikringen din, ikke ethvert tilbud fra selskapet eller konsernet det tilhører.