Dekker borettslagets forsikring nytt kjøkken etter vannskade?

Loven sier hvem som skal vedlikeholde kjøkkenet, ikke hva forsikringen dekker

Borettslagsloven gir et tydelig svar på hvem som har ansvaret for å holde kjøkkenet i stand. Etter borettslagsloven § 5-12 skal andelseieren vedlikeholde inventar, utstyr og apparater, og plikten omfatter nødvendig reparasjon eller utskifting av skap og benker. Kjøkkeninnredningen er med andre ord din å vedlikeholde.

Det sier likevel ingenting om hvem forsikringen utbetaler til og hva den dekker når det har skjedd en vannskade. Det styres av forsikringsavtalen mellom laget og selskapet, altså vilkårene. Lovens utgangspunkt i forsikringsavtaleloven § 6-1 er at du har krav på full erstatning for det økonomiske tapet, hvis ikke annet er avtalt. Vilkårene kan derfor begrense eller utvide dekningen.

Hva regnes som bygning og hva som innbo?

Forsikringene deler tingene i to grupper. Bygningsforsikringen gjelder bygningen med det som er fast montert. Innboforsikringen gjelder det som du kan ta med deg når du flytter.

Skap, benkeplate, innfelt vask og fastmonterte skuffer ligner på bygningsdeler. Mange bygningsforsikringer regner dem med, men ikke alle gjør det, og noen trekker grensen ved standarden. Frittstående kjøleskap, mikrobølgeovn og løse kjøkkenmaskiner regnes som innbo. Innebygde hvitevarer havner ofte i en gråsone som vilkårene må avklare.

Hva som gjelder i ditt borettslag, står i forsikringsbeviset og vilkårene til bygningsforsikringen. Be styret om en kopi. Spør også hvilke deler av boligen laget mener forsikringen dekker, så du ikke bygger oppgjøret på antagelser.

Får du et helt nytt kjøkken?

Erstatningen skal dekke tapet ditt, og tapet er i utgangspunktet det som er skadet, ikke hele kjøkkenet. Er det vannskade i to underskap og en benkeplate, er det i utgangspunktet disse delene som erstattes. Om resten av kjøkkenet også skiftes, avhenger av om delene kan repareres eller erstattes hver for seg, og hva vilkårene sier om tilpasning.

Vilkårene kan også inneholde fradrag for alder og slitasje. Har du et tolv år gammelt kjøkken, kan erstatningen bli lavere enn prisen på nytt. Hvordan slike fradrag fungerer, er forklart i artikkelen om aldersfradrag ved forsikringsoppgjør.

Har du selv bygd om eller oppgradert kjøkkenet til en høyere standard enn bygningens opprinnelige, kan forskjellen falle utenfor bygningsforsikringen. Da kan du trenge innboforsikringen eller en tilleggsdekning.

Hvem melder, og hva når to forsikringer kan dekke det samme?

Bygningsforsikringen er laget sin, og skaden på bygningsdeler meldes derfor normalt av styret. Du melder fra til styret med en gang og til din egen innboforsikring for innbo og løsøre.

Kan samme tap dekkes av flere forsikringer, kan du etter forsikringsavtaleloven § 6-3 velge hvilken du vil bruke, til du har fått den erstatningen du har krav på. Er flere selskaper ansvarlige, fordeles erstatningen forholdsmessig mellom dem hvis de ikke har avtalt noe annet. Det betyr at du ikke mister retten til erstatning for en del av tapet bare fordi du har to forsikringer, men du kan ikke få dobbelt betalt.

Erstatningen skal utbetales så snart selskapet har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet og beregne beløpet. Er det tidlig på det rene at selskapet i hvert fall skal betale en del, skal det utbetale et tilsvarende forskudd (forsikringsavtaleloven § 8-2). Er bygningsdelen laget sin, går pengene normalt via laget, så spør styret hvordan utbetalingen og utbedringen skal ordnes.

Du skal gjøre det som rimelig kan ventes for å begrense skaden, og melde skaden uten ugrunnet opphold. Meldingen til selskapet bør komme raskt, og senest innen ett år etter at du fikk kunnskap om forholdene, ellers risikerer du å miste retten til erstatning.

Slik går du frem

Be styret om forsikringsbeviset og vilkårene for bygningsforsikringen. Ta bilder av skaden og av kjøkkenet slik det så ut før. Ikke kast skadde deler før taksatoren har sett dem. Skriv ned hva som er innbo, og meld det til innboforsikringen din. Be om taksten og selskapets begrunnelse skriftlig. Vent med bestilling av nytt kjøkken til du har et skriftlig svar om hva som dekkes.

Kort oppsummert

• Borettslagsloven sier at du vedlikeholder kjøkkeninnredningen, men hva forsikringen dekker, avgjøres av vilkårene.
• Fast montert innredning ses ofte som bygning, mens løse ting og hvitevarer er innbo.
• Forsikringen gjenoppretter det som er skadet, og et helt nytt kjøkken er ikke gitt.
• Hvis borettslagets forsikring dekker kjøkken og vannskade, kan alder og standard likevel gi fradrag.
• Dekkes samme tap av to forsikringer, kan du velge hvilken du bruker, men du får ikke dobbelt betalt.