Hvem betaler for hotell når leiligheten er ubeboelig etter vannskade?

Hvilken forsikring som kan dekke hotellet

I en blokk er det vanligvis to forsikringer som kan komme på tale. Borettslaget eller sameiet har en bygningsforsikring for selve bygget (se hva borettslagets forsikring dekker). Du har selv en innboforsikring for tingene dine. Utgifter til hotell eller leid bolig regnes som en følgeskade, og hvilken forsikring som tar den, avhenger av hvordan vilkårene er skrevet.

Mange innboforsikringer har en egen post for ekstrautgifter når boligen ikke kan brukes. Noen bygningsforsikringer har tilsvarende dekning for den som bor i boligen. Les vilkårene eller ring selskapet og be om svaret skriftlig. Bor du i leid bolig, er det din egen innboforsikring du først må sjekke.

Sameiet eller laget betaler ikke hotellregningen bare fordi det er deres bygg som lekker. Laget og sameiet har en vedlikeholdsplikt, men et krav mot dem forutsetter at de har gjort noe galt. Mer om det lenger ned.

Når regnes boligen som ubeboelig etter vannskade?

Forsikringsvilkårene bruker ulike formuleringer, som «kan ikke brukes» eller «ikke er beboelig». Vurderingen er konkret. Det er ikke nok at det er ubehagelig å bo der. Typiske grunner er at du ikke har rennende vann eller strøm, at store deler av gulvet er revet opp, eller at tørkeutstyret gjør rommene ubrukelige.

Selskapet dekker normalt nødvendige og rimelige merutgifter. Det betyr at hotellregningen kan bli sammenlignet med hva du ellers ville brukt. Utgifter du uansett hadde hatt, som vanlig matinnkjøp, blir ofte ikke dekket i sin helhet. Mange vilkår har også en øvre grense per døgn eller for det totale beløpet, og en grense for hvor lenge dekningen varer.

Ring selskapet før du bestiller noe dyrt. Spør om det finnes en ramme for pris per natt, og om de heller vil ordne en leilighet. Slike avtaler er lettere å få på plass før du har betalt.

Meld fra raskt og begrens skaden

Forsikringsavtaleloven § 4-10 sier at du skal gjøre det som med rimelighet kan ventes for å avverge eller begrense tapet. Du skal også melde fra til selskapet uten ugrunnet opphold. Har du forsettlig eller grovt uaktsomt satt til side disse pliktene, kan erstatningen settes ned eller falle bort.

Den ytre fristen er ett år fra du fikk kunnskap om forholdene som begrunner kravet (§ 8-5). Det er imidlertid ingen grunn til å vente. Hotellkvitteringene må du uansett kunne vise frem, så ta vare på dem fra første natt.

Slik får du saken i gang hos forsikringsselskapet

Når du melder skaden, oppgir du at boligen ikke er beboelig og at du trenger et sted å bo. Skriv hvor mange i husstanden som må flytte, om du har barn eller dyr, og hvor lenge tørkefirmaet tror det vil ta. Be om en skriftlig bekreftelse på hva selskapet dekker, og hvor mye per natt.

Er du usikker på om boligen er ubeboelig, ber du selskapets takstmann eller tørkefirmaet vurdere det og skrive det i rapporten. En slik vurdering veier tungt hvis selskapet senere mener du kunne bodd hjemme. Bor du hos familie eller venner i stedet for på hotell, kan noen vilkår dekke en fast sats eller dokumenterte utgifter, så spør før du takker nei til overnatting hos dem.

Få også svar på hvem som skal betale tørkingen og utbedringen av selve bygget. Det kommer an på om skaden sitter i din seksjon, i en felles ledning eller i naboens leilighet, og det er ikke alltid klart de første dagene.

Hva hvis du får avslag eller bare delvis dekning

Selskapet kan mene at boligen likevel kunne brukes, at hotellet er dyrere enn nødvendig, eller at skaden ikke faller inn under vilkårene. Be om en skriftlig begrunnelse og se hvilket punkt i vilkårene de viser til. Avslår selskapet helt eller delvis, løper det en frist på seks måneder fra du fikk skriftlig melding om avslaget, for å gå til sak eller be om tvisteløsning (§ 8-5 annet ledd). Meldingen skal oppgi fristens lengde. Du kan også klage til Finansklagenemnda uten å gå via domstolene.

Når sameiet, laget eller naboen kan bli ansvarlig

Sameiet skal holde fellesarealer og felles installasjoner som rør og ledninger forsvarlig ved like, jf. eierseksjonsloven § 33. Har vannskaden kommet av slurv eller forsømt vedlikehold, kan det finnes et erstatningskrav mot sameiet, laget eller en nabo som har laget skaden. Et slikt krav bygger på at noen har opptrådt uaktsomt, og det kan også forsikringsselskapet ha interesse av å kreve tilbake (regress).

Du kan kreve det som forsikringen ikke dekker, for eksempel Samiras 3 500 kroner, hvis du kan vise til skyld og tap. Les mer om erstatning fra sameiet før du sender et krav.

Kort oppsummert

• Hotell når boligen er ubeboelig etter vannskade dekkes som regel av din egen innboforsikring, eller av bygningsforsikringen hvis vilkårene gir dekning.
• Sameiet eller laget betaler bare hvis de har gjort noe galt.
• Sjekk grenser per natt og samlet, og spør selskapet før du bestiller.
• Meld skaden uten ugrunnet opphold, begrens skaden, og ta vare på kvitteringene.