Hvem betaler egenandelen når leasingbilen blir skadet?

Egenandel skade leasingbil: hva loven og avtalen sier

Det finnes ingen lov som sier hvem som skal betale egenandelen på en leasingbil. Forsikringsavtaleloven gir den som er forsikret krav på full erstatning for det økonomiske tapet, men bare «når ikke annet er bestemt i forsikringsavtalen» (forsikringsavtaleloven § 6-1). Egenandelen er et slikt avtalt unntak. Selskapet trekker den fra erstatningen, og beløpet står i forsikringsvilkårene eller forsikringsbeviset.

Ved privatleasing er bildet litt annerledes enn når du eier bilen selv. Leasingselskapet eier bilen og har ofte tegnet forsikringen, enten som en del av leiepakken eller fordi avtalen krever det. Andre ganger tegner du kaskoforsikringen selv, og da er det du som har avtalen med forsikringsselskapet. Hvem som er forsikringstaker, bestemmer hvem selskapet snakker med. Det bestemmer ikke nødvendigvis hvem som til slutt betaler egenandelen. Det avgjør leasingavtalen.

Hva leasingavtalen vanligvis sier om egenandelen

I de fleste leasingavtaler er det leietakeren som skal dekke egenandelen, og i tillegg skader som forsikringen ikke dekker. Leasingselskapet får gjerne oppgjøret fra forsikringsselskapet og sender deg en faktura for egenandelen. Avtalen kan også si at du må betale mer hvis bilen repareres på et verksted forsikringsselskapet ikke har godkjent.

Slå opp disse punktene i avtalen og i forsikringsvilkårene:

• om bilen har delkasko eller kasko, siden delkasko som regel bare dekker skader som brann, tyveri, glass og viltpåkjørsel
• hvor stor egenandelen er, og om den varierer med type skade
• hvem som har tegnet forsikringen, deg eller leasingselskapet
• om avtalen sier at du må betale det forsikringen ikke dekker
• hvordan en skade skal meldes, og hvor bilen skal repareres

Mener du at egenandelen eller faktureringen er urimelig, kan avtaleloven § 36 brukes til å sette et vilkår til side. Terskelen er høy, og vurderingen gjøres ut fra hele avtalen. En vanlig egenandel i forsikringsvilkårene vil som regel stå seg.

Når en annen har skylden for skaden

Egenandelen er et tap for deg, og det kan kreves erstattet av den som forårsaket skaden. Rygger en annen bilist inn i leasingbilen din, er det hans ansvar og hans trafikkforsikring som skal dekke skaden på bilen. Kravet omfatter også den delen kaskoselskapet ikke betaler, altså egenandelen. Reglene om motorvogners ansvar finner du i bilansvarsloven.

I praksis har du to veier. Du kan melde skaden til kaskoselskapet, betale egenandelen og kreve den tilbake fra motparten. Eller du kan melde skaden rett til motpartens forsikringsselskap og få hele reparasjonen dekket derfra. Den første veien er ofte raskest når motparten er uenig i hva som skjedde. Hvordan du krever pengene tilbake, står i Kan jeg få egenandelen tilbake når motparten har skylden?.

Er skadevolderen ukjent, for eksempel ved en skramme på en parkeringsplass der ingen la igjen lapp, blir egenandelen din. Har du selv skylden, gjelder vilkårene for kasko, se delkasko og kasko når du selv har skylden. Skader du en annen bil eller en annen persons eiendom, er det trafikkforsikringen til leasingbilen som dekker det. Den har eieren plikt til å ha, og leasingselskapet tegner den normalt.

Slik går du fram etter skaden

Meld skaden til forsikringsselskapet så snart du kan, og gi leasingselskapet beskjed i tillegg. Mange avtaler krever det, og selskapet må uansett vite at bilen er skadet. Etter forsikringsavtaleloven mister du retten til erstatning hvis kravet ikke er meldt innen ett år etter at du fikk vite om forholdene som begrunner det (§ 8-5). I praksis bør du melde samme dag eller dagen etter, så beviset er friskt.

Ta bilder av skaden og stedet, noter navn og telefonnummer til motparten og eventuelle vitner, og bruk verksted som avtalen eller forsikringsselskapet peker på. Behold alle fakturaer. Kommer det en regning fra leasingselskapet som du ikke forstår, be om en spesifikasjon som viser hva egenandelen gjelder og hvordan beløpet er regnet ut.

Avslår forsikringsselskapet kravet helt eller delvis, løper det en frist på seks måneder fra du får skriftlig melding om avslaget, hvis du vil ta saken videre. Meldingen skal opplyse om fristen.

Kort oppsummert

• Loven setter ikke størrelsen på egenandelen. Den står i forsikringsvilkårene, og leasingavtalen sier hvem som betaler den.
• Som leietaker betaler du som regel egenandelen, selv om leasingselskapet eier bilen og fakturerer den.
• Har en annen skylden, kan egenandelen kreves tilbake fra ham eller hans trafikkforsikring.
• Meld skaden raskt til forsikringsselskapet og leasingselskapet. Fristen for å melde krav er ett år.
• Er skadevolderen ukjent, blir egenandelen ved skade på leasingbil din.