§ 19-3. Hva regnes som innskudd i innskuddsgarantien

Finansforetaksloven·LOV-2015-04-10-17

Kort oppsummert

Innskudd er kreditsaldo på navngitt konto som kan kreves tilbake etter kontoens vilkår.
Finansielle instrumenter og kontoer uten pålydende tilbakebetaling regnes normalt ikke som innskudd.
Kvalifiserte innskudd er alle innskudd unntatt bestemte grupper, som andre kredittinstitusjoner og offentlig myndighet.
Pensjonssparing for enkeltpersoner og små bedrifter er likevel dekket.

Lovteksten ordrett

§ 19-3. Innskudd

(1) Som innskudd regnes i dette kapitlet enhver kreditsaldo i et medlemsforetak i henhold til en konto som lyder på navn, og som kan kreves tilbakebetalt etter de vilkår som gjelder for kontoen, herunder tidsavgrenset innskudd og innskudd på sparevilkår. Som innskudd regnes også renter som ikke er forfalt, og tilgodehavende etter oppdrag om betalingsoverføring og andre vanlige betalingstjenester. Kreditsaldo i henhold til finansielle instrumenter som nevnt i verdipapirhandelloven § 2-2 regnes ikke som innskudd med mindre instrumentet er et spareprodukt som eksisterte før loven trådte i kraft og som er registrert på navngitt person eller omfattet av et innskuddsbevis. Som innskudd regnes heller ikke kreditsaldo med hovedstol som ikke pliktes tilbakebetalt til pålydende verdi.

(2) Innskuddsgarantiordningen skal omfatte kvalifiserte innskudd som er mottatt av medlemsforetakene. Med kvalifiserte innskudd menes alle innskudd unntatt:

innskudd som en annen kredittinstitusjon har for egen regning og risiko,
innskudd av ansvarlig kapital,
innskudd av utbytte ved transaksjoner som etter rettskraftig dom er i strid med lovgivningen om hvitvasking av penger eller finansiering av terrorvirksomhet,
innskudd fra andre finansforetak enn kredittinstitusjoner, herunder betalingsforetak, holdingforetak og annet morselskap i finanskonsern,
innskudd fra verdipapirforetak, verdipapirfond og andre foretak for kollektiv investering,
innskudd fra innskyter med ukjent identitet,
innskudd fra forsikrings- og pensjonsforetak, herunder pensjonsfond, samt fra holdingforetak og annet morselskap i forsikringskonsern,
innskudd fra offentlig myndighet, og
fordring etter foretakets gjeldsinstrumenter, gjeldsbrev og vekselforpliktelser.

(3) Garantiordningen omfatter likevel innskudd av midler som er knyttet til individuelle pensjonsordninger eller kollektive tjenestepensjonsordninger for små og mellomstore bedrifter.

(4) Medlemsforetakene skal merke innskudd som er omfattet av garantiordningen slik at det til enhver tid fremgår klart at innskuddene er omfattet.

(5) Departementet kan i forskrift gi regler om unntak for innskudd mottatt av banken gjennom filial i stat utenfor EØS.

Kilde: Lovdata — Finansforetaksloven § 19-3

Hva betyr dette?

Paragrafen avgrenser hva som regnes som innskudd i garantiordningen. Kort sagt gjelder det penger på en konto i eget navn som kan kreves tilbake etter kontoens vilkår. Tidsbundne innskudd og sparekontoer er med. Det samme gjelder renter som ennå ikke er forfalt, og penger som venter på å bli overført. Kontoer der hovedstolen ikke betales tilbake til pålydende, faller utenfor. Det samme gjelder verdipapirer og andre finansielle instrumenter, med unntak for gamle spareprodukter som er registrert på navngitt person eller dekket av innskuddsbevis.

Loven viser her til verdipapirhandelloven § 2-2, som definerer finansielle instrumenter. Der regnes blant annet omsettelige verdipapirer og opsjoner med, og likestilt er instrumenter utstedt ved desentralisert registerteknologi. Poenget er at penger plassert i slike produkter ikke er vanlig bankinnskudd, og dermed ikke dekkes.

Andre ledd snevrer inn til kvalifiserte innskudd. Det er alle innskudd bortsett fra en rekke grupper. Blant dem som er utelatt, er innskudd som en annen kredittinstitusjon har for egen regning og risiko, og innskudd fra offentlig myndighet. Loven nevner også flere andre grupper, som finansforetak som ikke er kredittinstitusjoner, og innskudd fra ukjent innskyter.

Tredje ledd gjør likevel unntak for pensjonssparing. Midler knyttet til individuelle pensjonsordninger og kollektive tjenestepensjonsordninger for små og mellomstore bedrifter er dekket. Medlemsforetakene må merke innskuddene som omfattes, slik at det alltid er klart at de er dekket. Departementet kan gi forskrift om unntak for innskudd som banken har mottatt gjennom filial utenfor EØS. Paragrafen sammen med § 19-4 avgjør hvor mye som er garantert: § 19-4 setter taket på to millioner kroner per innskyter per medlemsforetak. § 19-2 avgjør hvem som er medlem, og § 19-5 sier når innskudd regnes som utilgjengelig.

Relaterte paragrafer

Alle §§ i finansforetaksloven →