Vennen min slutter å betale sin del av lånet – hva gjør jeg?
Er dere begge ansvarlige for lånet, kan banken kreve hele terminen av deg når vennen din slutter å betale. Betaler du hele lånet i hans sted, har du som regel krav på at han dekker sin del, men loven har ingen egen regel om det, og avtalen og eierandelene dere har avgjør hvor mye. Du bør betale i tide for å unngå mislighold overfor banken, ta vare på bevis for alt du betaler, og kreve pengene tilbake skriftlig. Vedvarende mislighold kan til slutt gjøre at dere må selge, siden hver sameier kan kreve sameiet oppløst (sameigelova § 15).
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Å eie bolig sammen med en venn betyr ofte å ha lånet i begge navn. Når han slutter å betale, merker banken det raskt, og det er deg den kontakter. Her er hva du står overfor, og hva du kan gjøre.
Hva banken kan kreve
Boliglånet er et forhold mellom dere og banken, ikke et forhold som sameigelova regulerer. Hva banken kan kreve av hver av dere, står i låneavtalen. Står begge som låntakere, og har dere påtatt dere ansvaret solidarisk, kan banken kreve hele beløpet av hvem den vil. Det er ikke noe banken må avgjøre ut fra hvor stor andel hver av dere eier.
Banken har også pant i boligen. Er lånet misligholdt over tid, kan banken kreve det innfridd og til slutt sette boligen på tvangssalg. Det gjelder hele boligen, ikke bare vennens halvdel. Les derfor låneavtalen først, og se hva som er avtalt om mislighold og varsel. Se også solidaransvar og hvordan du bruker det.
Kontakt banken tidlig
Ikke vent til du får purring. Ring banken og forklar situasjonen, og spør om dere kan få en betalingsplan, avdragsfrihet for en periode eller en omlegging av lånet. Det er som regel enklere å få til en ordning før lånet er misligholdt. Betaler du terminen selv i mellomtiden, unngår du risikoen for purregebyrer, inkasso og betalingsanmerkning på din egen kreditt.
Hva du kan kreve tilbake av vennen din
Betaler du mer enn din del, har du i utgangspunktet et krav mot vennen din for det du har lagt ut for ham. Loven har ikke noen egen regel om dette for boliglån mellom sameiere. Dere kommer derfor til avtalen dere har inngått, og til hva som er rimelig mellom dere som eiere.
Sameigelova regulerer utgifter på selve tingen. Eiendomsskatt, avgifter, trygdekostnader og liknende faste eller nødvendige utgifter bæres etter andelene (§ 9). Det er lettest å bygge et krav på slike utgifter, for eksempel felleskostnader og forsikring. For selve lånet er det avtalen om hvem som skal betale hva som avgjør. Har dere avtalt 50-50, er hans halvdel av terminen hans gjeld til deg når du dekker den.
Kravet oppstår etter hvert som du betaler. Hovedregelen om foreldelse er tre år (foreldelsesloven § 2), men når fristen begynner, avhenger av kravet. Vent derfor ikke i årevis.
Dokumenter alt
Ta vare på kontoutskrifter som viser terminene du har betalt, og alt vennen din har skrevet om at han ikke kan eller vil betale. Skriv en oversikt som viser terminer, dato og beløp. Send den til ham skriftlig med krav om at han betaler sin del innen en rimelig frist. Før eventuelle avtaler om utsettelse skriftlig, slik at det ikke senere blir tvil om at du ikke har gitt avkall på kravet.
Når saken blir vanskelig
Betaler han fortsatt ikke, er det flere veier. Krev dekning gjennom forliksrådet etter at du har sendt skriftlig varsel. Se hva forliksrådet koster før du bestemmer deg.
Du kan også kreve sameiet oppløst. Etter sameigelova § 15 har hver sameier rett til å få sameiet oppløst etter varsel med rimelig frist. Kan boligen ikke deles uten skade, selges den gjennom namsmyndighetene. Da dekkes lånet av salgssummen, og det som er igjen, deles. Har du lagt ut for vennen din, kan du kreve oppgjør for det i den delen som tilfaller ham, hvis dere er enige om det eller retten avgjør det.
Et alternativ er å kjøpe ham ut. Da må banken godkjenne at du overtar lånet alene, og du må vise at du har økonomi til det. Det kan være en løsning når han uansett ikke klarer å være med lenger. Se også eksen betaler ikke boliglånet for et tilsvarende tilfelle med samboer.
Hva med vedlikehold og andre utgifter?
Slutter vennen din å betale også andre utgifter, kan du dekke det som er nødvendig for å berge boligen fra skade, men skal først rådføre deg med ham hvis det kan gjøres uten forsinkelse og uten særlig kostnad. Du får tilbake nødvendige utlegg (§ 8). Det gjelder reparasjoner, ikke terminer på lånet.
Fatima og Tobias
Fatima Rahimi og Tobias Lunde kjøpte en leilighet for 3 800 000 kroner for to år siden. Lånet er på 2 900 000 kroner, i begge navn. Avtalen er muntlig: de betaler halvparten av terminen hver, 8 200 kroner. Tobias mister jobben og slutter å betale fra mars.
Banken ringer Fatima, siden hele terminen på 16 400 kroner er forfalt. Hun betaler hele terminen alene og sender Tobias en oppstilling som viser at 8 200 kroner er hans halvdel. Han betaler ikke tilbake, og etter fem måneder har Fatima lagt ut 41 000 kroner for ham.
Hun krever beløpet skriftlig, og setter frist. Tobias sier han ikke kan. Fatima kan nå klage inn saken for forliksrådet, eller foreslå å selge. Hun velger å kjøpe ham ut. Utkjøpet gjøres opp slik at de 41 000 kronene trekkes fra Tobias' andel, noe han godtar i en skriftlig avtale.
Kort oppsummert
- Er dere begge ansvarlige for lånet, kan banken kreve hele terminen av deg.
- Kontakt banken tidlig for betalingsplan eller omlegging, og betal selv i tide for å unngå mislighold.
- Betaler du hans del, har du som regel krav på å få den tilbake, men låneavtalen og avtalen dere imellom avgjør hvor mye.
- Dokumenter alt og krev pengene skriftlig, siden krav kan foreldes.
- Vedvarende mislighold kan føre til at dere må selge, fordi hver sameier kan kreve sameiet oppløst.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.