Er en vanlig fullmakt i banken nok når jeg blir dement?
En vanlig fullmakt i banken er sjelden nok hvis du får demens. Den gjelder bare kontoene i den ene banken og har ingen kontroll- eller godkjenningsordning slik fremtidsfullmakten har. Loven har ikke en egen regel som sier hvor lenge en vanlig fullmakt overlever at du mister dømmekraften, og det er nettopp den usikkerheten fremtidsfullmakten fjerner. En fremtidsfullmakt dekker hele økonomien din, og den kan stadfestes av statsforvalteren.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva en vanlig fullmakt i banken faktisk er
Når du fyller ut et skjema i nettbanken og gir datteren din tilgang til kontoen din, har du gitt en vanlig fullmakt. Den bygger på avtaleloven og gjelder for det området og den banken du har oppgitt. Du kan tilbakekalle den når som helst så lenge du har evne til å forstå hva du gjør. Typisk dekker den én eller flere konti, kanskje en bankboks, og den lar fullmektigen betale regninger og ta ut penger.
Den er laget for en hverdag der du selv er frisk, men trenger hjelp. Hvis du er på sykehus en uke, eller bor i utlandet en vinter, fungerer den fint. Den er ikke laget for å fungere når du ikke lenger forstår dine egne pengesaker.
Fullmakten gir ikke fullmektigen noen plikt til å rapportere til noen. Bankens skjema er ofte kort, og det sier lite om hva fullmektigen skal ta hensyn til, hvem som skal få innsyn, eller hva som gjelder for gaver og vederlag.
Hva som skjer med den når demensen kommer
Loven sier ikke at en vanlig fullmakt faller bort fordi du får demens. Samtidig finnes det ingen ordning som bekrefter at den fortsatt gjelder, og ingen som holder oversikt over hva fullmektigen gjør. Banken vil ofte reagere hvis den får vite at du ikke lenger forstår hva du har skrevet under på. I praksis kan den da be om dokumentasjon eller sperre for bruk av fullmakten.
Det kan også oppstå tvil om fullmakten var gyldig da den ble gitt, hvis den ble skrevet like før du ble mer syk. Familien kan da stå igjen uten noen som kan handle. Begynner det å gå galt, finnes det heller ikke noe kontrollsystem som i fremtidsfullmakten, der statsforvalteren kan kreve opplysninger og regnskap (§ 90).
Ett unntak viser hvordan loven tenker. Skriftlige fullmakter om faste betalingsoppdrag, for eksempel at strømregningen skal betales hver måned, er gyldige også etter at du er kommet i en tilstand som nevnt i § 78 (§ 93). Det gjelder altså bare slike faste betalinger, ikke en vanlig fullmakt til å handle fritt.
Hva fremtidsfullmakten gjør annerledes
Fremtidsfullmakten er en fullmakt som begynner å gjelde når du på grunn av sinnslidelse, herunder demens, eller alvorlig svekket helse ikke lenger kan ivareta interessene dine på de områdene den dekker (§ 78). Den må være skriftlig og undertegnes foran to vitner (§ 81), og det må gå klart frem at den skal gjelde etter at du har mistet evnen (§ 80).
Fullmektigen kan be statsforvalteren om å stadfeste (bekrefte) at fullmakten har trådt i kraft (§ 84). En slik bekreftelse overbeviser ofte banker og andre som ellers ville nøle. Fullmakten kan dekke alt fra bank til boligsalg, og du velger selv hvem som skal ha den. Dessuten har fullmektigen plikter. Han eller hun skal handle i samsvar med fullmakten, holde pengene atskilt og ta vare på dokumentasjon (§ 85).
Misbruker fullmektigen fullmakten, kan nærmeste familie be om at du settes under vergemål, og statsforvalteren kan også ta saken opp selv (§ 91).
Eirik og to banker
Eirik er 74 og har brukskonto og sparekonto i én bank og aksjefond i en annen. For to år siden ga han datteren Cecilie fullmakt i den første banken, slik at hun kunne hjelpe med regningene. Nå viser en utredning at Eirik har tidlig demens.
Cecilie kan fortsatt bruke fullmakten til å betale regninger fra brukskontoen, så lenge banken godtar det. Men hun har ingen tilgang til aksjefondene. Hun kan ikke selge hytta eller leie ut kjellerleiligheten. Hvis banken får vite at Eirik ikke lenger forstår fullmakten, kan den be om ytterligere dokumentasjon. Cecilie har heller ingen bekreftelse fra noen myndighet å vise frem.
Hadde Eirik skrevet en fremtidsfullmakt mens han fortsatt kunne, ville Cecilie hatt tilgang til alle formuesforhold han hadde nevnt. Hun hadde også kunnet legge frem en stadfesting fra statsforvalteren. Nå må familien vurdere vergemål for det fullmakten ikke dekker.
Slik løser du det i praksis
Har du allerede en vanlig fullmakt og er frisk, kan du skrive en fremtidsfullmakt i tillegg. De to utelukker ikke hverandre. Du kan la den vanlige fullmakten bestå for hverdagen og la fremtidsfullmakten gjelde fra det tidspunktet du ikke lenger klarer deg selv.
Følg disse stegene:
- Velg en fullmektig som er fylt 18 år og ikke er under vergemål, og gjerne en reserve (§ 79).
- Bestem hvilke områder fullmakten skal dekke. Økonomi og personlige forhold kan tas med hver for seg.
- Skriv under foran to vitner som ikke er i nær familie med fullmektigen.
- Ta vare på originalen et sted fullmektigen kan finne den.
Hvis du ikke har skrevet en fremtidsfullmakt og demens har begynt, avhenger det av om du fortsatt forstår hva fullmakten betyr. Er evnen borte, kan ikke fremtidsfullmakt opprettes, og alternativet blir vergemål etter søknad fra nærmeste familie eller lege (§ 56).
Kort oppsummert
- En vanlig fullmakt i banken gjelder bare de kontoene og den banken du har oppgitt.
- Loven sier ikke at den faller bort ved demens, men den har heller ingen stadfesting eller kontroll.
- Spørsmålet om en vanlig fullmakt i banken er nok hvis du blir dement, bør du ikke overlate til tilfeldighetene.
- Fremtidsfullmakten kan dekke hele økonomien, og statsforvalteren kan bekrefte at den gjelder.
- Du kan ha begge fullmaktene samtidig.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.