Typiske tegn på at du blir rekruttert som pengemuldyr
De vanligste tegnene på pengemuldyr-rekruttering er et tilbud om lett jobb der du bare skal ta imot penger og sende dem videre, en forespørsel om å låne ut kontoen eller BankID, og betaling per overføring. Et pengemuldyr hjelper andre med å skjule penger fra straffbare handlinger, og det kan være hvitvasking etter straffeloven § 337. Også den som burde ha forstått hva pengene var, kan straffes for uaktsom hvitvasking (§ 340), med bot eller fengsel inntil 2 år. Stopp derfor før første overføring hvis flere av tegnene passer.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva et pengemuldyr gjør
Et pengemuldyr er en person som lar penger gå gjennom sin egen konto. Pengene kommer fra noen andre, ofte fra svindel, og skal videre til en tredje person eller til en kryptokonto. Kontoen din brukes som omvei, slik at det blir vanskeligere å følge pengene tilbake til dem som står bak.
Loven bruker ordet hvitvasking. Etter straffeloven § 337 straffes den som yter bistand til å sikre utbyttet av en straffbar handling for en annen, for eksempel ved å ta imot, oppbevare, skjule, sende eller overføre pengene. Du trenger ikke ha begått den opprinnelige forbrytelsen. Det holder at du hjelper noen med å få pengene i sikkerhet.
Tegn på pengemuldyr i selve tilbudet
Rekrutteringen skjer som regel på sosiale medier, i meldingsapper, på spillplattformer eller i annonser for «hjemmejobb». Disse trekkene går igjen:
- Jobben krever ingen utdanning, ingen intervju og ingen erfaring, men lover god betaling for lite arbeid.
- Oppgaven er å ta imot penger på din konto og sende dem videre, gjerne etter å ha trukket fra en prosentandel.
- Du får betalt per overføring, eller du får beholde en fast sum av hvert beløp.
- Arbeidsgiveren finnes bare som et profilbilde og et brukernavn, uten norsk organisasjonsnummer du kan slå opp.
- Du blir bedt om å låne ut kontoen, bankkortet eller BankID, eller å opprette en ny konto til formålet.
- Du får beskjed om å holde det hemmelig, eller å svare bankens spørsmål på en bestemt måte.
- Pengene skal sendes til utlandet, til en kryptobørs eller til en privatperson du ikke kjenner.
- Det haster, og du får vite at tilbudet bortfaller hvis du nøler.
Ett av disse punktene alene beviser ikke noe. En ekte arbeidsgiver kan også ha dårlige rutiner. Passer derimot to eller tre, bør du anta at det er et forsøk på å gjøre deg til muldyr.
Hvorfor «jeg visste ikke» ikke alltid hjelper
Hovedbestemmelsen i § 337 krever forsett, altså at du skjønner at pengene stammer fra noe straffbart, eller regner det som mulig og går videre likevel. Men straffeloven § 340 rammer også uaktsom hvitvasking: bot eller fengsel inntil 2 år. Uaktsom betyr at du ikke tok det du burde ha forstått. Hvis alle rundt deg ville ha stusset over et tilbud om 1 000 kroner for å sende en melding fra en konto til en annen, kan retten mene at du burde ha stusset også.
Er verdien av pengene stor, eller har du drevet med dette gjentatte ganger, kan saken bli grov hvitvasking etter straffeloven § 338, med fengsel inntil 6 år. Er straffskylden liten, kan det i stedet bli mindre hvitvasking etter § 339, som gir bot. Hvor du havner, avhenger av beløpet, hva du visste og hvor mange ganger det skjedde.
I tillegg kommer det som skjer med kontoen. Banken har egne plikter til å følge med på uvanlige transaksjoner og kan sperre kontoen din mens den undersøker saken. Hvordan det foregår og hva du kan kreve, står i artikkelen Banken sperret kontoen min etter hvitvaskingsloven.
Amina og «betalingsagent»-jobben
Amina er 19 år og studerer i Bergen. På Instagram får hun melding fra en profil som kaller seg «Global Pay Partners». Jobben heter betalingsagent. Hun skal ta imot innbetalinger på kontoen sin, beholde 10 prosent og sende resten til en konto i et land hun aldri har vært i. Første oppdrag er 25 000 kroner, og hun får altså 2 500 kroner for et par minutter ved mobilen.
Amina legger merke til flere tegn. Hun har ikke snakket med noen i levende live. Firmaet har ingen norsk nettside. Hun får beskjed om å svare «familiehjelp» hvis banken spør hvorfor hun får og sender penger. Hun avslår tilbudet og melder profilen til Instagram.
Hadde hun sagt ja og gjennomført overføringen, ville de 25 000 kronene trolig stamme fra en person som var blitt svindlet. Amina hadde da gitt bistand til å sikre svindlernes utbytte. Selv om hun hevdet at hun trodde det var en vanlig jobb, ville retten spurt om hun burde ha forstått det. Med så mange varselsignaler er det ikke sikkert hun hadde blitt trodd.
Hva du gjør hvis du allerede har sagt ja
Har du allerede tatt imot penger eller sendt noe videre, gjelder dette:
- Ikke send flere penger, selv om du får press eller trusler.
- Ta vare på samtalene, kontoutskrifter og brukernavn før de forsvinner.
- Ta kontakt med banken din og fortell hva som har skjedd. Er pengene ikke sendt videre ennå, kan banken i noen tilfeller stoppe dem.
- Har du gitt fra deg BankID eller bankkort, må du sperre dem straks.
- Meld fra til politiet. At du selv forteller hva som har skjedd, og hjelper til med å finne igjen pengene, taler for deg når saken skal vurderes.
Har noen brukt identiteten din etter at du ga fra deg opplysninger, kan du lese mer i artikkelen om å anmelde ID-tyveri.
Kort oppsummert
- Tegn på pengemuldyr er lett jobb, betaling per overføring, krav om å låne ut konto eller BankID og et firma uten ansikt.
- Å yte bistand til å sikre utbytte av en straffbar handling kan være hvitvasking etter straffeloven § 337.
- Uaktsom hvitvasking er også straffbart (§ 340): bot eller fengsel inntil 2 år.
- Det hjelper lite å si at du ikke visste, hvis du burde ha forstått det.
- Har du allerede sagt ja, stopp, sikre bevis og kontakt banken og politiet.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.