Kan Trafikkforsikringsforeningen kreve meg når bilen min var uforsikret?

Hvem regresskravet fra Trafikkforsikringsforeningen retter seg mot

Når en uforsikret bil gjør skade, får den skadde erstatning likevel. Bilansvarslova § 10 sier at forsikringsselskapene sammen bærer skaden som om bilen hadde vært lovlig forsikret. Det er TFF som gjør oppgjøret.

Bilansvarslova § 13 gir selskapene rett til regress (å kreve utlegget tilbake). Kravet kan rettes mot:

• den som forsømte å forsikre bilen, normalt eieren
• den som kjørte eller brukte bilen da skaden skjedde, hvis han visste eller burde visst at den ikke var lovlig forsikret

Er bilen brukt urettmessig, for eksempel stjålet, svarer brukeren i stedet for eieren.

Regresskravet gjelder «anten nokon er ansvarleg for skaden etter vanlege skadebotreglar eller ikkje», som det står i loven.

Med en forsikret bil betaler forsikringen også når ingen er skyld, for eksempel når en fotgjenger går rett ut i veien. Med en uforsikret bil er det eieren som til slutt sitter med den regningen. Grunnen er at eieren ikke betalte premie. Da skal heller ikke fellesskapet av forsikringskunder bære kostnaden.

Hvor stort kravet kan bli

Regresskravet omfatter det TFF har betalt ut i erstatning. Ved en ren bulk kan det være noen titusener. Ved personskade kan det bli langt mer. Erstatning for tapt inntekt i mange år, utgifter og menerstatning kan komme opp i millionbeløp.

Kravet kommer ofte lenge etter ulykken. Personskadeoppgjør tar tid, og TFF kan kreve beløpene etter hvert som de utbetales.

Regresskravet kommer i tillegg til gebyret for at bilen sto uforsikret. Gebyret løper for hver dag uten forsikring, også når bilen ikke har gjort noen skade. Se dagsgebyret fra TFF.

Når noen andre kjørte bilen

Det er ikke bare eieren som kan bli sittende med regningen. Lånte du bort bilen, kan TFF velge å kreve føreren også, hvis han visste eller burde visst at bilen var uforsikret. TFF kan da rette kravet mot den ene eller den andre.

Ble bilen stjålet eller tatt i bruk uten lov, svarer brukeren i stedet for eieren. Loven bruker ordet urettmessig bruk. En eier som får bilen stjålet, blir altså ikke regresskrevet for skaden tyven gjør, selv om bilen var uforsikret. Gebyret for perioden uten forsikring er en annen sak.

Passasjerer som frivillig satte seg i bilen og visste at den ikke var lovlig forsikret, får ikke erstatning fra TFF etter bilansvarslova § 10. Det er derfor ikke noe å kreve tilbake fra eieren for deres skader.

Tariq glemte forsikringen etter bilkjøpet

Tariq (26) kjøpte en brukt Golf av en kamerat og trodde selgerens forsikring gjaldt en stund. Selgeren hadde allerede sagt opp forsikringen. Uken etter skled Tariq på glatt føre i Trondheim og traff en syklist som kom fra siden. Politiet mente Tariq hadde kjørt forsvarlig for forholdene.

Syklisten, Marte, fikk en komplisert kneskade og var borte fra jobb i ett år. TFF utbetalte totalt 640 000 kroner til henne for inntektstap, utgifter og menerstatning, og 12 000 kroner for sykkelen.

TFF krevde så Tariq for 652 000 kroner. At Tariq ikke var skyld i ulykken, hjalp ham ikke. Han hadde unnlatt å forsikre bilen. Tariq kunne be om at kravet ble satt ned fordi han trodde forsikringen gjaldt. Om det fører fram, er et skjønn. Det endrer i alle fall ikke at utgangspunktet er hele beløpet.

Når kravet kan settes ned

Loven har en sikkerhetsventil. Etter § 13 kan retten sette ned kravet hvis det vil virke urimelig å måtte betale hele beløpet, og forholdet ditt er unnskyldelig (tilgivelig).

Begge vilkårene må være oppfylt. Momenter som kan telle, er:

• hvor lenge bilen var uforsikret, og hvorfor
• om du hadde grunn til å tro at bilen var forsikret
• hvor stort kravet er sammenlignet med din økonomi

At du glemte det, eller ikke brydde deg, er sjelden nok. En misforståelse ved eierskifte eller en feil hos et forsikringsselskap kan stille seg annerledes.

Hva du kan gjøre når kravet kommer

Gå gjennom grunnlaget. Be om oversikt over hva TFF har betalt og hvorfor. Du kan bestride beløp som ikke henger sammen med ulykken.

Sjekk også at bilen faktisk var uforsikret. Det hender at registeret ikke stemmer. Ved eierskifte kan selgerens forsikring fortsatt gjelde for bilen etter forsikringsavtaleloven § 7-2, med mindre du har tegnet egen forsikring. Er det avtalt at forsikringen faller bort ved eierskifte, gjelder den likevel for skader som skjer de første fjorten dagene. Gjaldt en slik forsikring da skaden skjedde, var bilen forsikret, og det er det selskapet som skal betale. Da har TFF ikke noe regresskrav mot deg etter § 13. Gebyret for manglende egen forsikring kan likevel komme.

Si fra tidlig hvis du mener kravet bør settes ned, og forklar hvorfor. Legg ved dokumentasjon av din økonomi.

Kan du ikke betale alt på en gang, kan det være mulig å avtale nedbetaling. Les mer i betalingsplan når du ikke kan betale regressen. Et krav som ikke betales, kan bli tvangsinndrevet.

Kort oppsummert

• Regress fra Trafikkforsikringsforeningen for en uforsikret bil retter seg mot eieren som lot være å forsikre den.
• Føreren kan også kreves hvis han visste eller burde visst at bilen var uforsikret.
• Kravet gjelder selv om ingen var skyld i ulykken, og kan bli svært stort ved personskade.
• Retten kan sette kravet ned når det er urimelig og forholdet ditt er unnskyldelig.