Bilen sto uforsikret i tre uker — dagsgebyret fra TFF og klagen

Rania oppdager hullet i dekningen

Rania sa opp den gamle bilforsikringen sin fordi hun hadde funnet et rimeligere tilbud hos et annet selskap, og trodde i sin gode rett at den nye avtalen ville tre i kraft samme dag som den gamle ble avsluttet. Det hun ikke fikk med seg, var at den nye avtalen først startet en tre uker senere, en dato hun hadde krysset av uten å tenke over det ved bestilling på nett. Bilen sto parkert i garasjen store deler av perioden og ble knapt kjørt, men den var likevel registrert og dermed omfattet av forsikringsplikten hele tiden. Rania oppdaget hele saken helt tilfeldig, ved at hun mottok et brev fra Trafikkforsikringsforeningen med et krav hun først trodde måtte være en feil.

Hvorfor plikten gjelder uansett bruk

Etter bilansvarslova § 15 skal enhver som eier en motorvogn som er registrert eller registreringspliktig, tegne ansvarsforsikring, og kravet står ved lag helt uavhengig av om bilen faktisk kjøres eller bare blir stående i en garasje. Tanken bak regelen er enkel, en registrert bil kan i prinsippet flyttes eller kjøres når som helst, og skadelidte skal ikke være avhengig av å vite om eieren nettopp har byttet forsikringsselskap eller glemt å fornye avtalen. Systemet skal fungere uavhengig av eierens gode eller dårlige intensjoner, og det er nettopp derfor kontrollen skjer automatisk gjennom register og ikke bare ved stikkprøver på veien. Har bilen ingen aktiv forsikring i en periode, oppstår det derfor et brudd på loven fra første dag, selv om nøklene aldri forlater skuffen hjemme.

Slik beregnes gebyret Rania har fått

Trafikkforsikringsforeningen fører oversikt over alle registrerte kjøretøy og sammenligner løpende med hvilke biler som faktisk har en aktiv forsikringsavtale. Oppdager systemet et opphold, sendes det varsel til eieren, og blir ikke forsikring tegnet innen fristen som er angitt, påløper et gebyr fastsatt av Trafikkforsikringsforeningen og Finans Norge for hver dag bilen sto uforsikret. Gebyret løper uavhengig av om bilen ble kjørt eller ikke, og det er dette som overrasker flest, mange tror i likhet med Rania at et kort avbrudd uten bruk av bilen ikke får noen praktisk betydning. Er du i stedet den som blir påkjørt av en uforsikret motpart, er det nettopp gebyrordningen og regressretten som finansierer at Trafikkforsikringsforeningen kan dekke tapet ditt i en slik sak.

Når klagen faktisk kan føre frem

Rania kan klage på gebyret dersom hun mener det er beregnet feil, for eksempel dersom antallet dager ikke stemmer med de faktiske datoene for oppsigelse og ny tegning, eller dersom bilen i deler av perioden faktisk var avregistrert og dermed ikke omfattet av forsikringsplikten i det hele tatt. Ren uvitenhet om at den nye avtalen hadde en senere startdato, er derimot sjelden nok til å få gebyret frafalt, siden ansvaret for å sikre sammenhengende dekning ligger hos eieren selv. Rania bør likevel sende en skriftlig klage med dokumentasjon på når den gamle avtalen ble sagt opp og når den nye faktisk startet, i tilfelle det har oppstått en feil i systemet.

Hva Rania kan gjøre for å unngå at det skjer igjen

Den enkleste løsningen fremover er å alltid sørge for at en ny forsikringsavtale starter samme dag som den gamle avsluttes, og aldri stole på at et bytte skjer automatisk uten at datoene er sjekket konkret. Skal bilen stå ubrukt over lengre tid, for eksempel i utlandet eller i en lengre reparasjonsperiode, kan avregistrering hos Statens vegvesen være et alternativ til å betale for en forsikring hun uansett ikke trenger i perioden, siden en avregistrert bil ikke omfattes av samme forsikringsplikt. Er beløpet stort og Rania fortsatt mener gebyret er feil etter å ha klaget, kan hun kontakte en advokat eller be om at Finans Norges klageordning ser på saken. Har du opplevd noe lignende etter å ha blitt påkjørt på en parkeringsplass av en ukjent bil, er dokumentasjon av datoer og hendelsesforløp like nyttig der som i en sak om dagsgebyr.

Kort oppsummert

• Et dagsgebyr uforsikret bil kan ilegges av Trafikkforsikringsforeningen for hver dag en registrert bil står uten gyldig ansvarsforsikring, uansett om den er kjørt eller ikke.
• Plikten til å ha forsikring følger av at bilen er registrert, ikke av at den faktisk brukes.
• Sjekk alltid at en ny forsikringsavtale starter nøyaktig samme dag som den gamle avsluttes, for å unngå et utilsiktet opphold.
• Skal bilen stå lenge ubrukt, kan avregistrering være et alternativ til å betale for forsikring i en periode du ikke trenger den.
• Mener du gebyret er feil beregnet, send en skriftlig klage med dokumentasjon på datoene, og involver eventuelt en advokat dersom beløpet er stort.