Slik får du finansieringen klar før du går på visning

Slik er finansieringen klar før visning

I en budrunde kan det gå fra første bud til akseptert bud på noen timer. Selgeren har ingen plikt til å vente på at du får avklart lånet med banken. De fleste bud gis uten forbehold om finansiering, fordi forbehold gjør budet svakere i konkurranse med andre.

Et akseptert bud er bindende. Det finnes ingen angrerett på boligkjøp, og banken din er ikke part i avtalen mellom deg og selgeren. Får du ikke lånet du trodde du ville få, er det din risiko. Derfor er forberedelsen viktigere enn selve budgivningen.

Det du trenger fra banken

Be banken om et finansieringsbevis. Det er et dokument som sier hvor mye banken, på det den vet om økonomien din, er villig til å låne deg. Beviset er ikke et formelt lånetilbud og er ofte gitt med forbehold, for eksempel om at banken godkjenner boligen og verdivurderingen. Les forbeholdene og spør om hvert av dem.

Spør banken om disse tingene:

• Hvor stort lån kan jeg få, og hva er forutsetningene?
• Hvor lenge gjelder beviset?
• Hvor raskt kan dere øke beløpet hvis jeg må by høyere enn planlagt?
• Hvem hos dere svarer på telefon når megleren ringer, også utenfor vanlig kontortid?
• Hva må jeg levere for at lånet utbetales ved overtakelsen?

Når du har valgt bolig og banken sender et formelt lånetilbud, er tilbudet om boliglån bindende for banken i sju dager, regnet fra dagen etter at du mottok det (finansavtaleloven § 3-40). Det gir deg tid til å sammenligne med andre tilbud. Fristen gjelder tilbudet, ikke finansieringsbeviset du får før visning.

Regn ut hva du faktisk kan by

Maksbeløpet for budet er ikke det samme som lånet pluss egenkapitalen. Du må ta høyde for kostnader ved kjøpet. Den største er dokumentavgiften, som er 2,5 prosent av kjøpesummen og betales ved tinglysing av skjøtet. I tillegg kommer tinglysingsgebyr for skjøtet og pantedokumenter og eventuelle andre utgifter ved oppgjøret.

Regn bakover. Tar du summen av lån og egenkapital og deler på 1,025, får du omtrent høyeste kjøpesum når bare dokumentavgiften regnes med. Trekk fra litt til øvrige kostnader og en buffer til flytting og nødvendige innkjøp.

Sett deg en grense før du står i budrunden, og hold deg til den. Under press er det lett å tenke at 100 000 kroner ekstra ikke betyr så mye.

Egenkapitalen må dokumenteres

Banken og megleren kan be om å få se hvor egenkapitalen kommer fra. Det kan være sparekontoer, salg av annen bolig, arv eller gave fra foreldre. Har du fått gave eller lån fra familien, bør det finnes et skriftlig dokument om det. For banken er et lån fra foreldre gjeld som kan trekke ned hva den vil låne ut, mens en gave er egenkapital.

Be også banken om å bekrefte hvilke beløp som er egenkapital og hvilke som er lån, før du setter en maksgrense.

Hva megleren gjør med informasjonen

Megleren skal kontrollere budgiverens finansiering før handel sluttes. Har megleren ikke gjort det, skal selgeren få skriftlig beskjed om grunnen og om mulige konsekvenser (eiendomsmeglingsloven § 6-8 sjette ledd). Det er selgeren loven beskytter her, ikke deg. Kontrollen betyr ikke at banken har bundet seg til å låne deg pengene.

Husk også at bud skal gis skriftlig, og at megleren skal innhente gyldig legitimasjon og signatur før budet formidles. Har du BankID og kontaktinformasjon klar, går det raskere.

Kort oppsummert

• Ha finansiering klar før visning: få et finansieringsbevis med et beløp som holder, og les forbeholdene i det.
• Avklar med banken hvor raskt beløpet kan økes, og hvem som kan kontaktes under budrunden.
• Regn ut maksbeløpet med dokumentavgift på 2,5 prosent og andre kostnader inkludert, og sett en fast maksgrense.
• Dokumenter egenkapitalen, og skill mellom gave og lån fra familien.