Skyldfordeling etter bilulykke: slik vurderer forsikringsselskapene

Hvorfor skylden avgjør hvem som betaler

Etter en kollisjon mellom to biler spør selskapene først om hvem som gjorde feil. Svaret styrer regningen. Etter bilansvarslova § 8 dekker en bils ansvarsforsikring skade på en annen motorvogn bare når eieren, brukeren eller føreren ikke bar seg forsvarlig, når bilen ikke var i orden eller sviktet, eller når den ble kjørt i strid med trafikkreglene. Det er dette «skyld» betyr i et skadeoppgjør.

Skyldfordelingen i forsikringssaken er ikke det samme som straffansvar. Selv om politiet ikke gir noen bot, kan selskapene mene at du hadde mest av skylden, og omvendt.

Hva selskapene legger til grunn

Selskapet begynner med trafikkreglene og spør hvem som brøt dem. Det kan være vikeplikt for kjøretøy fra høyre, vikeplikt ved kjørefeltskifte, for kort avstand til forankjørende eller for høy fart i forhold til sikten. Regelbruddet er som oftest utgangspunktet, og resten av vurderingen handler om å finne ut hva som faktisk skjedde.

Til det bruker de:

• skademeldingene og forklaringene fra begge parter
• bilder av stedet, bilene og eventuelle bremsespor
• en skisse over hvor bilene var og hvor de traff hverandre
• vitneforklaringer og politiets rapport, hvis det er skrevet en
• filmer fra dashbordkamera eller overvåkingskamera
• skadene på bilene, som viser hvor og i hvilken vinkel de traff

Skadebildet kan snakke imot en forklaring. Står den ene bilen med skade bak på siden, men forklaringen er at den sto stille i en rundkjøring, ser selskapet nøye på det. Se også dashcam som bevis etter ulykken om hva som er lov å bruke.

Hvordan skylden deles når begge har gjort feil

Har begge brutt en regel, deler selskapene skylden. De gjør det ofte i prosent, og tallene styrer oppgjøret: den ene betaler sin andel av motpartens skade, og motparten betaler sin andel av din. Et tilsvarende prinsipp står i skadeserstatningsloven § 5-1, der erstatningen kan settes ned når den skadelidte selv har medvirket ved egen skyld. Setningen om hva som er rimelig, gir selskapene rom for skjønn.

Er ingen å klandre, for eksempel fordi bilen ble truffet av et dyr eller et stykke løsrevet is, er det ingen skyld å fordele. Da bærer hver bileier sin egen skade, eventuelt gjennom egen kasko. Har du kasko, kan du få bilen reparert der først, og selskapene gjør så opp seg imellom.

Slik legger du til rette for en riktig vurdering

Selskapet har bare det du og motparten gir det. Derfor er det fornuftig å sende det som kan styrke din forklaring tidlig: bilder, skisse, vitnenes kontaktopplysninger og eventuell film. Plikten til å melde skaden uten ugrunnet opphold står i forsikringsavtaleloven § 4-10.

Er flere selskaper involvert, kan saksgangen bli lengre. Erstatningen skal utbetales så snart selskapet har hatt rimelig tid til å klarlegge ansvarsforholdet, og er det klart at selskapet i hvert fall skal betale en del, skal det betale et tilsvarende forskudd (forsikringsavtaleloven § 8-2).

Hvis du er uenig i skyldfordelingen

Skriv til ditt eget selskap og begrunn hvorfor fordelingen er feil. Legg ved det som mangler, for eksempel et vitne eller en film som selskapet ikke har sett. Hjelper ikke det, kan du ta uenigheten om hva ditt eget selskap dekker til Finansklagenemnda, som behandler tvister om forsikringsavtaler. Et krav mot motpartens selskap kan i siste instans prøves for tingretten.

Har du selv bidratt til skaden og lurer på hva det betyr for erstatningen din, handler erstatning når ulykken delvis var din egen skyld om akkurat det.

Kort oppsummert

• Skyldfordeling etter bilulykke avgjør hvem som betaler for skaden på den andre bilen, etter bilansvarslova § 8.
• Selskapene tar utgangspunkt i trafikkreglene og kontrollerer dem mot forklaringer, skisser, bilder, vitner og skadene på bilene.
• Har begge gjort feil, deles skylden ofte i prosent, og oppgjøret følger tallene.
• Gi selskapet bilder, skisse, vitner og film tidlig, og meld skaden uten ugrunnet opphold.
• Er du uenig, kan du klage til selskapet, og deretter ta saken videre til Finansklagenemnda eller tingretten.