Produktforsikring og utvidet garanti: trenger du det?

Reklamasjonsretten gjelder uansett

Kjøper du en vare som forbruker, har du rettigheter etter forbrukerkjøpsloven, og de kan ikke avtales bort til skade for deg (§ 3). Hvis varen har en mangel, kan du kreve retting eller ny vare, og deretter prisavslag eller heving. Du kan også kreve erstatning for tap som skyldes mangelen. Dette koster ingenting ekstra.

Du må reklamere innen rimelig tid etter at du oppdaget mangelen, og fristen kan aldri være kortere enn to måneder fra du oppdaget den. Reklamasjon må senest skje to år etter at varen ble levert. Er varen ment å vare vesentlig lenger enn det, for eksempel en vaskemaskin, en sofa eller et kjøkken, er den ytre fristen fem år (forbrukerkjøpsloven § 27).

Viser en mangel seg innen to år etter at du fikk varen, regnes den som utgangspunkt for å ha vært der fra starten. Det er selgeren som må bevise noe annet (§ 18). Du slipper dermed å vise hvorfor en ny telefon sluttet å lade etter ni måneder.

Alt dette gjelder uten at du har betalt for forsikring eller garanti. Grensen går mellom en feil ved varen, som er selgerens ansvar, og en skade som oppstår hos deg, som ikke er det. Det er den grensen en produktforsikring flytter på.

Hva en produktforsikring faktisk dekker

En produktforsikring er en vanlig forsikring som selges sammen med varen, gjerne i butikken eller på nettsiden. Den er laget for å dekke skader og tap som loven om reklamasjon ikke dekker, men dekningen varierer mellom selskapene. Typisk kan den omfatte:

• skade ved uhell, som at telefonen faller i gulvet eller kaffe havner på laptopen
• tyveri eller innbrudd, ofte med krav om at tyveriet er anmeldt eller har skjedd ved synlig innbrudd
• skade fra vann, fukt eller kortslutning
• noen ganger feil som oppstår etter at reklamasjonsretten er over

Forsikringen har egenandel, begrensninger og unntak. Dekningen er ofte knyttet til varens verdi, og enkelte forsikringer dekker bare reparasjon, ikke erstatning med ny vare. Les vilkårene før du kjøper, og sjekk særlig hva som ikke er dekket. Forsikringen er en avtale mellom deg og forsikringsselskapet, ikke mellom deg og butikken.

Utvidet garanti: hva du får utover loven

En utvidet garanti er et løfte fra selgeren eller produsenten om å utbedre feil i en periode som er lengre enn det loven gir, eller på vilkår som er bedre. Typisk dekker garantien feil som kommer av produksjon eller materialer, men ikke skader du selv har påført varen.

Husk at fristene i forbrukerkjøpsloven ikke gjelder dersom selgeren har påtatt seg ansvar for lengre tid gjennom en garanti (§ 27). En garanti kan dessuten ikke gi deg mindre enn loven. Garantiens vilkår kan kreve at du melder feilen på en bestemt måte eller bruker et bestemt verksted, men det kan ikke frata deg rettighetene du har overfor selgeren.

Er garantien kjøpt separat, bør du sammenligne prisen med hva du får. En garanti som varer i fem år på en vare som uansett har fem års reklamasjonsrett, gir lite ekstra. En garanti på tre år på en telefon med to års reklamasjonsrett, gir ett år utover loven.

Noen selgere sier at du må bruke produktforsikringen når noe er galt med varen. Det er feil hvis feilen er en mangel. Kravet om retting eller omlevering går mot selgeren, uten egenandel, og du trenger ikke gå veien om et forsikringsselskap. Forsikringen kommer inn når skaden ikke er en mangel, for eksempel et fall eller en vannskade. Slik sett utfyller de to ordningene hverandre, og ingen av dem fjerner den andre.

Garantier kommer fra to kilder. Produsenten kan gi en garanti som gjelder uansett hvor du kjøpte varen, og butikken kan tilby sin egen. Begge er frivillige tillegg til lovens rettigheter. Garantibeviset eller vilkårene sier hva som dekkes, hvor lenge, og hvem du kontakter. Les dem for å se om garantien krever service hos bestemte verksteder eller registrering av kjøpet innen en frist. Gjør du ikke det garantien krever, kan du miste garantien, men ikke rettighetene du har mot selgeren etter loven.

Trenger du produktforsikring og utvidet garanti? Regn på det før du kjøper

Rettighetene dine har du allerede, så spørsmålet om du trenger en produktforsikring eller utvidet garanti kommer ned på penger. Sammenlign prisen med verdien av det du sikrer. En forsikring til 1 790 kroner på en TV til 6 990 kroner koster over en fjerdedel av varen. Samtidig kan den være verdt det for en laptop til 18 000 kroner som du tar med deg på reise hver dag.

Egenandelen bør du se på først, siden den ofte tar en stor del av en liten skade. Sannsynligheten for at noe skjer, teller også med, og det samme gjør om du uansett ville byttet varen etter noen år. Til slutt må du vite hvor lenge forsikringen gjelder, om den fornyes automatisk, og hvordan du sier den opp.

Se også på forsikringene du allerede har. Det lønner seg å se på innboforsikringen din før du kjøper produktforsikring. Mange innboforsikringer dekker løsøre som mobiltelefon, PC og TV, enten i hjemmet eller utenfor det, med egne begrensninger og egenandel. Dekningen avhenger av vilkårene i hvert enkelt tilfelle, så ta en titt på dokumentene dine eller ring selskapet.

Dobbeltdekning gir ikke automatisk dobbelt erstatning. Har du to forsikringer som dekker samme skade, får du ikke mer enn tapet.

Produktforsikring passer best for dyre varer som går lett i stykker og som du bruker mye utenfor hjemmet, som mobil, nettbrett og bærbar PC. For en kaffetrakter til 600 kroner er den sjelden verd prisen, siden egenandelen og premien samlet nærmer seg hva en ny kaffetrakter koster.

Angre, si opp og automatisk fornyelse

Kjøpte du produktforsikringen på nett eller over telefon, har du som hovedregel angrerett i 14 dager, med unntak for blant annet avtaler som varer under en måned. Kjøpte du den i butikken, gjelder ikke angreretten etter loven, men du kan likevel si opp en løpende forsikring etter reglene i forsikringsavtaleloven (§ 3-6). Gjelder forsikringen for ett år eller mer, fornyes den automatisk for ett år av gangen med mindre du sier fra i tide (§ 3-2). Sjekk derfor om forsikringen fortsetter etter den første perioden.

Kort oppsummert

• Reklamasjonsretten på to eller fem år gjelder uansett, uten at du betaler for noe tillegg.
• En produktforsikring er en vanlig forsikring som dekker skader og tap utenfor reklamasjonsretten, etter vilkårene i polisen.
• Utvidet garanti gir verdi bare hvis den varer lenger enn lovens frister eller dekker mer enn loven.
• Se på innboforsikringen din før du kjøper, siden den kan dekke det samme.
• Trenger du produktforsikring og utvidet garanti? Vurder prisen mot varens verdi, egenandelen og hvor sannsynlig skaden er.