Banken nekter meg BankID — har jeg rett til det?

BankID er en tjeneste, ikke en lovfestet rettighet

BankID eies og driftes i et samarbeid mellom norske banker, og er ikke opprettet ved lov slik en helt grunnleggende bankkonto i praksis er ment å være for alle forbrukere. Det finnes derfor ingen egen bestemmelse som gir Rigmor et ubetinget krav på å få BankID akkurat i sin bank, selv om løsningen i praksis oppleves som en nødvendighet i dagligliv og myndighetskontakt, fra å logge inn i nettbanken til å signere en leiekontrakt digitalt. Det banken derimot har, er en alminnelig plikt til å behandle kundene sine sakelig og likt, og til å begrunne beslutninger som rammer en kunde negativt sammenlignet med andre i tilsvarende situasjon. Dette utgangspunktet gjelder for øvrig uavhengig av om det er selve BankID-produktet eller andre banktjenester som nektes, siden det underliggende kravet til saklig og lik behandling er det samme uansett hvilken konkret tjeneste saken gjelder.

Vilkårene banken lovlig kan stille

Banken kan kreve at Rigmor møter fysisk opp med gyldig legitimasjon før BankID utstedes, særlig hvis hun er en ny kunde eller banken av andre grunner ønsker å bekrefte identiteten hennes ekstra grundig, for eksempel etter at hun har byttet navn eller flyttet til Norge fra et annet land. Banken kan også kreve at kunden forstår hva BankID brukes til og hvilket ansvar som følger med å signere digitalt på egne vegne, og kan nekte eller trekke tilbake tilgangen dersom det er begrunnet tvil om dette, for eksempel ved alvorlig kognitiv svikt hos en eldre kunde uten at det foreligger en fullmakt eller et vergemål som dekker digital signering på vedkommendes vegne. Banken kan også nekte BankID midlertidig dersom det er en pågående sak om at kundens BankID kan ha vært misbrukt, mens den undersøker forholdet nærmere, men skal da normalt informere kunden om at dette er den konkrete grunnen, ikke bare la avslaget stå ubegrunnet.

Alternativer hvis du blir stående uten BankID

Mister Rigmor BankID hos sin egen bank, kan hun forsøke å få det gjennom en annen bank, siden BankID i utgangspunktet ikke er eksklusivt knyttet til én bestemt bankforbindelse. Enkelte tjenester krever ikke BankID i det hele tatt, og kan i stedet løses med fysisk fremmøte i en bank uten nettbank som hovedkanal, papirbaserte skjemaer eller andre elektroniske identifikasjonsløsninger det offentlige tilbyr sine innbyggere. For henvendelser til det offentlige finnes det egne påloggingsløsninger uavhengig av BankID, og Rigmor bør spørre direkte om hvilke alternativer som finnes der hun møter et krav om digital signering hun av ulike grunner ikke kan oppfylle akkurat nå. Enkelte oppgaver kan også løses ved personlig fremmøte hos det aktuelle organet, selv om løsningen digitalt fremstår som den raskeste veien for de fleste andre.

Slik ber du om begrunnelse når du er nektet BankID

Be banken om en skriftlig begrunnelse for avslaget, og be samtidig om å få vite konkret hva som skal til for at hun kan få BankID likevel på et senere tidspunkt. Ta vare på all korrespondanse med banken, inkludert eventuelle møtereferater eller e-poster der avslaget begrunnes, siden dette blir viktig dokumentasjon dersom saken må klages inn. Er begrunnelsen mangelfull eller virker vilkårlig sammenlignet med hvordan andre kunder behandles i tilsvarende saker, har Rigmor et godt utgangspunkt for å klage videre. Noter deg også navn og dato på hvem du har snakket med i banken underveis, slik at du kan vise til en sammenhengende historikk dersom saken trekker ut i tid.

Når bør du klage eller bruke advokat

Er du ikke fornøyd med bankens svar, kan du først be om et møte med en annen rådgiver i banken, siden avgjørelsen noen ganger kan snus allerede der. Går ikke det, kan du klage internt i banken og deretter til Finansklagenemnda dersom du ikke får medhold der, uten at det koster deg noe. Dette er tilstrekkelig for de aller fleste saker om nektet BankID. Dreier saken seg om noe mer alvorlig, som en mistanke om at avslaget skyldes en pågående sak om vergemål eller svindel rettet mot deg personlig, eller at avslaget har alvorlige konsekvenser for din mulighet til å styre egen økonomi, kan det være grunn til å la en advokat se på saken før du går videre alene med klagen. En kort innledende samtale med en advokat koster som regel lite sammenlignet med hvor mye det kan bety å få avklart om avslaget faktisk holder vann juridisk sett. Har du allerede fått et skriftlig avslag med en begrunnelse, kan advokaten ofte gi deg en rask vurdering kun basert på det dokumentet, uten at det krever et langt og kostbart oppdrag.

Kort oppsummert

• BankID er en tjeneste bankene tilbyr etter egne vilkår, ikke en lovfestet rett du automatisk har krav på.
• Banken kan kreve fremmøte, legitimasjon og forståelse for hva digital signering innebærer, men må ha en saklig grunn for å nekte.
• Mister du BankID i én bank, kan du forsøke gjennom en annen, eller bruke tjenester som ikke krever BankID i det hele tatt.
• Be om skriftlig begrunnelse ved avslag, og ta vare på all korrespondanse som dokumentasjon.
• Klag til Finansklagenemnda gratis ved uenighet, og bruk advokat først hvis saken har en mer alvorlig bakgrunn.