Hvor mye pensjon taper jeg på å jobbe deltid?
Du taper pensjon i forhold til inntekten du går glipp av. Hver krone inntekt opp til 7,1 G gir 18,1 prosent i pensjonsbeholdningen, så 100 000 kroner mindre i inntekt gir 18 100 kroner mindre i beholdning for året. Tapet fra folketrygden blir mindre hvis pensjonen din er så lav at du får garantipensjon, fordi garantipensjonen bare avkortes med 80 prosent av det du har tjent opp. Tjenestepensjon fra arbeidsgiver har ikke samme demper.
Står du i en lignende sak?
Skriv hva som har skjedd, med dine egne ord. Du får en første vurdering av saken din med en gang, og du bestemmer selv om en advokat skal se på den.
Hva deltid betyr for pensjon i folketrygden
Alderspensjonen din fra folketrygden bygger på inntekten din, ikke på stillingsprosenten. Hvert år du har pensjonsgivende inntekt, legges 18,1 prosent av inntekten til pensjonsbeholdningen din. Det regnes bare med inntekt opp til 7,1 ganger grunnbeløpet (folketrygdloven § 20-5). For den delen av pensjonen som følger kapittel 20, får du opptjening fra første krone.
Det betyr at en deltidsstilling ikke straffes på noen annen måte enn at inntekten blir lavere. Går du fra 100 til 60 prosent stilling, går du glipp av 40 prosent av inntekten, og dermed 40 prosent av opptjeningen, så lenge inntekten din er under taket på 7,1 G. Ligger fulltidslønnen din over taket, er tapet mindre, fordi den delen av lønnen som ligger over taket, uansett ikke ga opptjening.
Beholdningen reguleres hvert år med lønnsveksten. Når du tar ut pensjon, deler Nav den på et delingstall for å få årlig pensjon.
Tarek og Selma i 30 år
Tarek og Selma er kolleger i samme bedrift. Begge jobber i 30 år, og begge er født etter 1963. Tarek jobber 100 prosent og tjener 520 000 kroner i året. Selma jobber 60 prosent og tjener 312 000 kroner. For å holde regnestykket enkelt later vi som om lønnen står stille, at beholdningen ikke vokser med lønnsveksten, og at delingstallet er 16. Det er ikke det faktiske delingstallet, men det viser prinsippet.
Tarek tjener opp 18,1 prosent av 520 000, altså 94 120 kroner i året. Over 30 år blir beholdningen 2 823 600 kroner. Delt på 16 gir det en inntektspensjon på 176 475 kroner i året.
Selma tjener opp 18,1 prosent av 312 000, altså 56 472 kroner i året. Over 30 år blir beholdningen 1 694 160 kroner, og inntektspensjonen blir 105 885 kroner i året.
Forskjellen er 70 590 kroner i året. Det er det Selma taper på deltiden, regnet bare på inntektspensjonen. Over en pensjonisttilværelse på 20 år er det rundt 1,4 millioner kroner.
Når garantipensjonen demper tapet
Regnestykket over er ikke hele bildet for dem som har lav pensjon. Med lav inntektspensjon har du rett til garantipensjon, og garantipensjonen avkortes med 80 prosent av pensjonsbeholdningen din (§ 20-11). Hver krone inntektspensjon trekker altså 80 øre fra garantipensjonen.
Si at Tarek og Selma begge har full trygdetid, bor alene og dermed får høy sats på garantipensjonen. Fra 1. mai 2026 er den 253 787 kroner i året. Selmas garantipensjon blir 253 787 minus 80 prosent av 105 885, altså 169 079 kroner. Samlet pensjon fra folketrygden blir 274 964 kroner. Tareks garantipensjon blir 253 787 minus 80 prosent av 176 475, altså 112 607 kroner, og samlet pensjon blir 289 082 kroner.
Forskjellen mellom dem er nå 14 118 kroner i året, ikke 70 590. Garantipensjonen tok opp det meste av tapet, fordi Selma får igjen 80 prosent av det hun mistet i inntektspensjon.
Dempingen forsvinner når inntektspensjonen blir høy nok til å bruke opp hele garantipensjonen. Med satsen over og et delingstall på 16 skjer det ved en inntektspensjon på rundt 317 000 kroner i året. Over den grensen betyr hver ekstra krone inntektspensjon en krone mer i samlet pensjon.
Tallene er et forenklet eksempel. De faktiske tallene avhenger av trygdetid, hvilken sats du har, hvilket årskull du tilhører og delingstallet ditt. Pensjonskalkulatoren på nav.no regner ut din egen situasjon.
Eldre årskull
Er du født i 1954 til 1962, får du en andel av pensjonen etter de gamle reglene med pensjonspoeng, og resten etter kapittel 20 (§ 20-19). Andelen etter kapittel 20 øker med en tidel for hvert årskull. For pensjonspoeng må den pensjonsgivende inntekten være minst 1 G, ifølge Nav. En lav deltidslønn kan derfor gi null poeng for det året i den delen av pensjonen som regnes etter de gamle reglene.
Hva deltiden gjør med resten av pensjonen din
Alderspensjon fra folketrygden er bare en del av den samlede pensjonen. Tjenestepensjonen fra arbeidsgiveren bygger på lønnen din, og den har ikke noe gulv som garantipensjonen. Der får du ingen demper av lavere lønn. Hvordan deltid slår ut for tjenestepensjon, er beskrevet i spørsmålet om deltid i tjue år. Har du AFP, har den egne regler for opptjening og vilkår.
Slik kan du redusere tapet
Du kan ikke gjøre noe med at hver krone du ikke tjener, ikke gir opptjening. Men du kan jobbe litt flere timer, utsette uttaket av pensjonen, eller fortsette å jobbe lenger. Opptjening av pensjonsgivende inntekt gjelder til og med året du fyller 75, så de ekstra årene gir ny opptjening. Vil du se hva som slår ut i kroner, kan du prøve ulike stillingsprosenter i kalkulatoren hos Nav.
Har du vært hjemme med barn eller pleid syke og eldre, kan omsorgsopptjening bidra til å fylle opp opptjeningen de årene. Se spørsmålet om pensjon etter tid hjemme med barn.
Kort oppsummert
- Folketrygden gir 18,1 prosent opptjening av inntekten opp til 7,1 G, og stillingsprosenten har ingen betydning i seg selv.
- Lavere deltidslønn gir tilsvarende lavere opptjening og lavere pensjon.
- Er pensjonen din lav, avkortes garantipensjonen med 80 prosent av inntektspensjonen, og det demper tapet.
- Tjenestepensjon fra arbeidsgiver har ikke et slikt gulv, så der merker du deltiden mer.
- Du kan begrense tapet ved å jobbe lenger eller utsette uttaket.
Er saken din litt annerledes?
Et standardsvar passer ikke alltid. Beskriv saken din, så får du en gratis vurdering av akkurat den.