Lån fra foreldre til boligkjøp med venner: slik dokumenterer du det

Hva gjeldsbrevet må inneholde

Et gjeldsbrev er et skriftlig løfte om å betale tilbake et lån. Gjeldsbrevlova stiller ikke krav til utformingen, men de som blir uenige om et muntlig lån, har lite å vise til. Brevet bør ha:

• navn, fødselsnummer og adresse til dere begge
• beløpet og datoen pengene ble utbetalt, og hva de skal brukes til
• renten, eller en setning om at lånet er rentefritt
• hvordan lånet nedbetales: faste avdrag, hvilken dato i måneden, og siste forfallsdag
• hva som gjelder hvis du ikke betaler i tide
• hva som skjer når boligen selges, og hva som skjer hvis en av dere dør

Skriv under begge to og datoer det. Et eksempel finner du under gjeldsbrev. Underskrift med BankID er også mulig, se gjeldsbrev signert med SMS eller BankID.

Rente og betalingstid

Skriver dere ikke noe om betalingstid, har du som skyldner rett til å betale så snart du vil, og foreldrene kan kreve pengene tilbake straks de sier fra (gjeldsbrevlova § 5). Det er sjelden det du ønsker, og for foreldrene er det en uklar situasjon. Sett derfor et forfall, for eksempel avdrag hver måned eller en sluttdato, og skriv at foreldrene ikke kan kreve lånet innfridd før, med mindre du misligholder.

Betaler du ikke i tide, skylder du forsinkelsesrente fra forfallsdagen etter reglene i forsinkelsesrenteloven (gjeldsbrevlova § 6). Dere kan avtale rente som går ut over dette. Er lånet rentefritt, skriv det, slik at ingen senere hevder at det skulle vært betalt rente.

Setter dere rente, er den en inntekt for foreldrene. Etter skatteloven §§ 5-1 og 5-20 regnes avkastning på fordringer som skattepliktig kapitalinntekt.

Skal innskuddet være lån, gave eller forskudd på arv

Foreldre som gir penger til boligkjøp, mener noen ganger gave, mens barnet tror det er et lån. Skriv klart hva det er. Er det en gave, trenger du ikke betale tilbake, og gaven kan bli regnet som forskudd på arv bare hvis det er satt som betingelse (arveloven § 75). Betingelsen bør være skriftlig og kjent for de andre livsarvingene. Er det et lån, ligger kravet i boet hvis foreldrene dør før det er betalt, og det kommer da søsknene til gode sammen med resten av arven.

Skal en del være lån og en del gave, skriv to adskilte beløp. Se forskjellen på gave og forskudd på arv.

Sameieavtalen med vennene

Lånet fra foreldrene er mellom dere. Vennene er ikke part, og de svarer ikke for det. Likevel kan du sikre deg i sameieavtalen:

• Skriv at innskuddet ditt er finansiert med lån fra foreldrene, og at lånet er ditt personlige ansvar.
• Skriv at foreldrene ikke får noen eierandel eller forkjøpsrett i boligen på grunn av lånet.
• Skriv hva som skjer med din del av salgssummen når boligen selges: at lånet skal betales først, direkte fra oppgjøret hvis foreldrene krever det.

Står dere og vennene som låntakere i banken på samme gjeldsbrev, svarer dere som hovedregel en for alle og alle for en (gjeldsbrevlova § 2), selv om dere har delt lånet mellom dere. Lånet fra foreldrene er ikke en del av bankgjelden, og de to bør holdes adskilt i avtalene.

Vil foreldrene ha pant i eierandelen din, må pantedokumentet tinglyses, og rekkefølgen etter tinglysing avgjør prioriteten (tinglysingsloven § 20). Les vilkårene i bankens låneavtale først.

Ta vare på beviset

Hold av gjeldsbrevet, kontoutskrifter som viser utbetalingen og alle innbetalinger. Merk innbetalingene med «avdrag lån» og måneden, så det senere er lett å se hva som er betalt. Foreldelsesfristen på et krav etter gjeldsbrev er ti år, og fristen på rene pengelån er også ti år (foreldelsesloven § 5), regnet fra forfall (§ 3). Fristen avbrytes bare på bestemte måter, blant annet ved at skyldneren erkjenner kravet (foreldelsesloven § 14), og et skriftlig krav alene er ikke nok.

Mister dere gjeldsbrevet, finnes det egne regler for å få det kjent ugyldig. Se gjeldsbrev som er mistet.

Kort oppsummert

• Lån fra foreldre til boligkjøp bør dokumenteres med et skriftlig gjeldsbrev med beløp, rente, nedbetaling og forfall.
• Uten avtale om betalingstid kan du betale når du vil, og foreldrene kan kreve pengene straks de sier fra (gjeldsbrevlova § 5).
• Skriv om beløpet er lån, gave eller forskudd på arv. Forskudd på arv krever at det er satt som betingelse (arveloven § 75).
• Sameieavtalen med vennene bør si at lånet er ditt personlige ansvar og betales først ved salg.
• Ta vare på gjeldsbrev og kontoutskrifter. Foreldelsesfristen er ti år (foreldelsesloven § 5).