Må jeg betale halve kredittkortgjelden til ektefellen ved skilsmisse?
Nei, du skal som hovedregel ikke betale halve kredittkortgjelden som står i ektefellens navn, selv om dere har vært gift lenge. Kredittkortgjeld skilsmisse handler om to atskilte spørsmål som lett blandes sammen: hvem som skylder banken penger, og hvordan gjelden påvirker det interne oppgjøret mellom dere. Overfor kredittkortselskapet er det bare den som står som kortholder eller kausjonist som har et ansvar. I skifteoppgjøret trekkes gjelden fra på ektefellens side av regnestykket etter ekteskapsloven § 58, ikke likt mellom dere, men den reduserer likevel den totale summen som til slutt deles.
Jomar fikk kravet om å dele en gjeld han aldri hadde sett
Jomar og kona skulle skiftes etter ni år sammen. Da de satte seg ned for å gjøre opp, la kona fram et kredittkort med 95 000 kroner i gjeld, tatt opp i eget navn to år tidligere, og krevde at Jomar tok halvparten fordi «alt annet deles jo likt». Jomar hadde aldri sett kortet, aldri signert noe knyttet til det, og visste ikke engang at det fantes før den kvelden. Han lurte på om han virkelig var forpliktet til å dekke halvparten, bare fordi de var gift. Kona virket like overrasket som ham over at han nølte, som om hun hadde tatt for gitt at «gift betyr delt» også gjaldt gjeld han aldri hadde hatt noe med å gjøre.
Kredittkortgjeld skilsmisse: to regninger som ikke må blandes sammen
Jomar skylder aldri banken noe direkte for et kort han ikke har signert på, uansett hva ekteskapsloven sier om deling av formue. Ansvaret overfor kredittkortselskapet følger kortavtalen, ikke ekteskapet. Det interne spørsmålet, om gjelden skal trekkes fra på konas side etter ekteskapsloven § 58 før resten deles, er noe helt annet, og det er der «halvparten» kommer inn i regnestykket, ikke som en direkte overføring fra Jomar til banken. De to spørsmålene løses etter helt forskjellige regler, og det er nettopp denne sammenblandingen som skaper mest forvirring i praksis. Det eneste unntaket er hvis Jomar selv har signert som medlåntaker eller kausjonist på kortet, for da har banken et selvstendig krav mot ham som ikke forsvinner bare fordi ekteskapet tar slutt. Sjekk derfor gamle kortavtaler nøye, siden noen banker registrerer ektefeller som medlåntakere automatisk ved søknad om familiekort, uten at det alltid er tydelig for den som signerer.
Slik regnes gjelden inn i det som faktisk deles
Anta at den felles nettoformuen utenom kredittkortgjelden er 1 200 000 kroner. Trekker dere fra konas 95 000 kroner i kredittkortgjeld på hennes side, blir den samlede nettoformuen 1 105 000 kroner, delt likt til 552 500 kroner hver. Jomar mister altså 47 500 kroner i sin del av utligningen, uten å ha signert noe, fordi den samlede kaken blir mindre når gjelden trekkes ut. Det er dette, og bare dette, som er riktig når man sier at kredittkortgjeld «rammer» den andre parten, ikke at Jomar plutselig skylder banken noe. Regnestykket blir naturligvis mer komplisert når begge har ulik gjeld og ulike eiendeler, men prinsippet er alltid det samme: summer alt hver av dere eier, trekk fra alt hver av dere skylder, legg de to nettobeløpene sammen, og del summen likt mellom dere før dere gjør opp mellomværendet.
Dette bør du sjekke før dere blir enige om beløpet
Be om en fullstendig oversikt over all gjeld hos begge, inkludert kredittkort, med saldo på skjæringstidspunktet. Spør konkret om hva gjelden ble brukt til, siden det kan ha betydning hvis den er brukt på noe som klart bare kommer den ene til gode, i motsetning til felles forbruk som mat eller ferier. Skriv ned tallene i et enkelt regneark dere begge signerer, slik at det ikke blir tvil om hva som er trukket fra hvem senere i prosessen. Har en av dere flere kredittkort eller smålån hos ulike selskaper, er det lett å glemme et av dem, så be gjerne om en kredittopplysning fra Gjeldsregisteret, som viser all usikret gjeld samlet på ett sted. Har dere også et ordinært forbrukslån å ta stilling til, gjelder nøyaktig det samme prinsippet der.
Når du bør la en advokat se på gjeldsspørsmålet
Er beløpet lite og situasjonen oversiktlig, holder det som regel med en ryddig samtale. Krever ektefellen direkte betaling for gjeld du aldri har vært del av, eller er dere uenige om hvordan et stort kredittkortbeløp skal håndteres i regnestykket, bør du la en advokat se på det. Kostnaden for en kort vurdering ligger typisk på 2 000 til 4 000 kroner, og det er billig sammenlignet med å betale penger du aldri egentlig skyldte. Jomar endte med å be advokaten sende et kort brev der regnestykket ble forklart punkt for punkt, og kona godtok forklaringen så snart hun så tallene svart på hvitt. Kravene knyttet til felles regninger fra tiden etter samlivsbruddet løses forresten etter litt andre regler enn gammel kredittkortgjeld, så hold de to sakstypene atskilt.
Kort oppsummert
- Ved kredittkortgjeld skilsmisse hefter du aldri direkte overfor banken for et kort du ikke har signert på eller er kausjonist for.
- Gjelden trekkes fra på den som har tatt den opp sin side av regnestykket etter ekteskapsloven § 58.
- Selv om du ikke betaler gjelden direkte, reduserer den den totale summen som deles, og dermed også ditt eget utligningsbeløp.
- Krev full oversikt over all gjeld med saldo på skjæringstidspunktet før dere blir enige om noe beløp.
- En advokatvurdering av et omstridt kredittkortkrav koster typisk 2 000 til 4 000 kroner.