Kjøpte bil med salgspant uten å vite det – kan banken ta bilen?

Tinglyst salgspant følger bilen, også når du ikke visste om det

Du har kjøpt bilen, betalt selgeren og fått nøklene. Så kommer et brev fra en bank som sier at den har salgspant i bilen. Spørsmålet er om du har kjøpt bilen med eller uten pantet.

Svaret avhenger av om pantet er tinglyst. Salgspant i en registrert motorvogn får rettsvern ved tinglysing på kjøperens blad i Løsøreregisteret, og pantet er da også beskyttet mot rettserverv i god tro (panteloven § 3-17). Godtroervervloven sier ellers at en mottaker i god tro kan vinne rett til en ting selv om avhenderen ikke hadde rett til å selge. Den regelen hjelper deg ikke her, for tinglyst salgspant er unntatt.

Dessuten kan en ting som er beheftet med salgspant ikke avhendes uten samtykke fra salgspanthaveren (panteloven § 3-16). Selgeren hadde ikke rett til å selge uten bankens samtykke, og vi forutsetter her at banken ikke ga det.

Lånet er fortsatt selgerens, men bilen kan bli tatt

Du har ikke overtatt selgerens lån. Låneavtalen er mellom selgeren og banken, og banken kan ikke kreve at du betaler terminene som personlig skyldner. Pantet er derimot knyttet til bilen.

Betaler selgeren lånet som vanlig, skjer ingenting. Slutter han å betale, og misligholdet blir vesentlig, kan banken kreve bilen tilbake. Tvangsgrunnlaget mot selgeren gjelder også mot deg som senere erverver av bilen, med mindre pantet er falt bort etter reglene om godtroerverv (tvangsfullbyrdelsesloven § 4-11). Siden tinglyst salgspant ikke faller bort ved godtroerverv, kan banken gå mot bilen din.

Banken kan ikke ta bilen på egen hånd. Den må gå via namsmannen, og du får varsel og mulighet til å uttale deg. Du kan også avverge saken ved å betale det selgeren skylder banken, så får du pantet slettet.

Hva banken må ha på plass før den kan gå mot bilen

Banken kan ikke starte med bilen bare fordi selgeren har solgt den. Pantet er en sikkerhet for et krav, og kravet må være misligholdt. Så lenge selgeren betaler lånet, har banken ingen grunn til å gå på bilen. Når misligholdet er vesentlig, må banken ha et tvangsgrunnlag, for eksempel en avtale om salgspant som har rettsvern og de opplysningene loven krever.

Er du i tvil om hva banken egentlig har krav på, ber du om en oversikt over lånet: restgjeld, forfalte beløp og hvilket dokument pantet bygger på. Svarer ikke banken, kan du be selgeren hente den inn. Du står sterkere i en samtale med både bank og selger når du vet nøyaktig hva som skal innfris.

Slik gjør du kravet gjeldende mot selgeren

Selgeren skal levere bilen uten tredjepersoners rettigheter, med mindre dere har avtalt noe annet. I et privatkjøp gjelder reglene om mangler tilsvarende når en tredjemann har panterett i tingen. Du kan i alle tilfeller kreve erstatning for tap som skyldes rettsmangelen, forutsatt at du verken kjente til eller burde ha kjent til den (kjøpsloven § 41). Toårsfristen for reklamasjon gjelder ikke her, men du må likevel gi selgeren melding innen rimelig tid etter at du oppdaget eller burde ha oppdaget forholdet.

Kjøpte du av en forhandler, er det forbrukerkjøpsloven som gjelder. Der er en tredjepersons panterett en mangel hvis den hindrer eller begrenser bruken av bilen (forbrukerkjøpsloven § 16).

I praksis gjør du dette:

1. Søk bilen opp i Løsøreregisteret og skriv ut resultatet.
2. Send selgeren en skriftlig reklamasjon. Krev at han innfrir lånet og får pantet slettet, eller at han erstatter det du må betale.
3. Si fra til banken at du har kjøpt bilen, og be om innfrielsesbeløpet.
4. Får du ikke svar fra selgeren, kan du ta saken til forliksrådet.

Betaler du banken selv for å redde bilen, har du et krav mot selgeren for beløpet. Ta vare på kjøpekontrakten, kvittering for betalingen og meldingene mellom dere.

Et eksempel: Leila og Toyotaen

Leila kjøper en Toyota av Bjørn for 118 000 kroner. Hun søkte ikke i Løsøreregisteret, for Bjørn sa at bilen var betalt. Tre uker senere kommer et brev fra banken. Den opplyser at det er salgspant på 54 000 kroner, og at Bjørn ikke har betalt de fire siste terminene.

Leila oppdager at pantet står i registeret. Hun sender Bjørn en skriftlig reklamasjon samme dag og krever at han gjør opp med banken. Bjørn sier at han ikke har penger. Leila ber banken om innfrielsesbeløpet, og det er 54 000 kroner pluss påløpte renter. Hun betaler det for å beholde bilen, og krever deretter beløpet av Bjørn. Siden hun verken visste eller burde visst om pantet, har hun krav på erstatning for tapet, og hun tar saken videre til forliksrådet når Bjørn ikke betaler.

Hadde Leila ikke gjort opp med banken, kunne banken ha bedt namsmannen om å hente bilen.

Les gjerne også artikkelen om hvem som har ansvaret for pant og heftelser på bilen, og artikkelen om hva du gjør hvis bilen var solgt til to kjøpere.

Kort oppsummert

• Har du kjøpt bil med salgspant uten å vite det, kan banken ta bilen hvis pantet er tinglyst i Løsøreregisteret. Godtroerverv beskytter deg ikke mot tinglyst salgspant.
• Banken må gå via namsmannen, og du kan avverge saken ved å gjøre opp.
• Du har krav mot selgeren for rettsmangelen etter kjøpsloven § 41 eller forbrukerkjøpsloven § 16.
• Reklamer skriftlig så fort du oppdager heftelsen, og søk i Løsøreregisteret.