Gi bort verdier før sykehjem – påvirker det egenandelen?

Egenandelen følger inntekten, ikke det du ikke lenger eier

Gir Vetles far bort hytta før han flytter på sykehjem, eier han den ikke lenger, og formuen den representerte, forsvinner fra hans egen balanse. Siden egenandelen beregnes ut fra inntekt, ikke formue som sådan, endrer ikke selve eierskiftet noe på hvor mye han må betale i måneden. Mange tror instinktivt at å «gjemme unna» verdier før en innleggelse er en måte å beskytte arven på, men siden formuen aldri var en del av regnestykket i utgangspunktet, gir det som regel ikke den besparelsen familien håper på. Se sykehjem og egenandel for hvordan hele beregningen fungerer i praksis.

Realiteten er at mange familier bruker mye tid og følelser på en overføring som ikke gjør den forventede forskjellen, mens den faktisk viktige samtalen - hva faren selv ønsker, og hvordan søsknene skal behandles likt - blir skjøvet til side i hastverket. Har faren i tillegg en ektefelle som fortsatt bor hjemme, er det heller ikke slik at en overføring av felles verdier automatisk beskytter noe som helst for henne, siden hennes egen inntekt uansett aldri var en del av beregningen av hans egenandel i utgangspunktet.

Men kapitalinntekten fra det du gir bort, forsvinner også

Har hytta generert leieinntekt, eller har faren hatt renteinntekter av penger han nå gir bort i stedet for å beholde i banken, er dette noe annet. Denne inntekten var en del av beregningsgrunnlaget for egenandelen, og når den forsvinner sammen med gaven, kan egenandelen faktisk gå noe ned. Men det er fordi inntekten hans reelt sett er lavere fremover, ikke fordi gaven i seg selv utløser noen fordel. Det er en indirekte, ærlig effekt av å ha mindre å leve av, ikke et smutthull noen kan planlegge seg til uten at det også betyr et reelt inntektstap for faren mens han fortsatt lever og har egne utgifter. Gir familien bort en eiendom som genererer solid leieinntekt, bør de altså regne på hva faren faktisk taper i inntekt før de gir bort noe, ikke bare på hva de tror han kan spare i egenandel.

Kommunen kan se nærmere på gaver gitt rett før innleggelsen

Kommunen kan i visse tilfeller se nærmere på verdier som er gitt bort kort tid før noen søker om sykehjemsplass, uten at det finnes en fast, lovfestet grense for hvor lang tid tilbake de kan gå. Har en disposisjon skjedd rett før eller i forbindelse med en søknad, kan den bli gjenstand for særskilt vurdering i saksbehandlingen. Det er ingen automatikk i dette, men det er en reell mulighet familien bør kjenne til før de haster gjennom en overføring bare fordi noen har hørt at det er smart å gjøre det tidsnok.

Vetle bør også være klar over at en gave som blir stående uforklart i etterkant, kan skape mer mistanke enn nødvendig, selv om den var fullstendig lovlig og velment. Et kort notat om hvorfor og når gaven ble gitt, signert av faren mens han fortsatt kan gjøre det selv, kan spare familien for unødvendige spørsmål både fra kommunen og fra søsken senere.

Risikoen ved en forhastet gave: avkorting og pliktdel senere

Uavhengig av egenandelen har en forhastet gave sine egne konsekvenser i et fremtidig arveoppgjør. Skal verdien av hytta trekkes fra i barnets arv senere, altså avkortes, må faren ha bestemt det uttrykkelig da gaven ble gitt, jf. arveloven § 75 - noe som lett blir glemt når familien har det travelt med å ordne noe før en innleggelse. Og uansett hvordan gaven er innrettet, er søsknene til slutt vernet av pliktdelen, jf. arveloven § 50. Vetle og familien gjør derfor lurt i å behandle overføringen som den permanente beslutningen den faktisk er, ikke som et raskt grep for å påvirke en egenandel den mest sannsynlig ikke påvirker i det hele tatt. Er familien fortsatt usikre på om en overføring nå er riktig, er det sjelden noe å tape på å vente til beslutningen kan tas i ro, fremfor i en periode der alt annet også føles akutt.

Kort oppsummert

• Gi bort før sykehjem-tanken endrer som regel ikke egenandelen, fordi den beregnes av inntekt og ikke av formue som sådan.
• Kapitalinntekten fra det som gis bort, forsvinner fra beregningsgrunnlaget, men det er en reell inntektsnedgang, ikke en fordel.
• Kommunen kan i visse tilfeller vurdere gaver gitt kort tid før en søknad om sykehjemsplass særskilt.
• En gave avkortes i arven bare dersom giveren uttrykkelig satte det som vilkår, jf. arveloven § 75.
• Søsknene er uansett vernet av pliktdelen, jf. arveloven § 50, uavhengig av hvorfor gaven opprinnelig ble gitt.